家庭生活如何高效理财？

　   如何理财，当今已经成为许多家庭的重要组成部分，只有理好财，才会让自家的日子过得更丰富多彩。然而，时代在变，曾经被众多家庭视为金科玉律的理财观念也必须变，否则，过去能让自己家庭变得富裕的理财经验如今可能就会浪费你的家庭财富，一些熟悉的理财常识而今也许已在危机你的未来。由此，理财专家提出理财新思维，帮您打造理财新天地。退休金一次付清值吗？

　　过去的流行观点：现在对有固定工作的人选择退休有两种渠道，一种为提前退休买断工龄，一种为到期退休，他们的补助也为两种，提前退休买断工龄，一次性付给一大笔补助金；到期退休，按月领取每月固定的补助金，过去多数人都选择到期退休，认为到期退休好，因为到期退休可以按月领取固定的生活补助金，退休后生活有保障。

　　沃保网理财专家的建议：接受传统的按月领取固定补助金，多数都是只能维持基本的生活费，退休后也不会有太多积蓄。还是选择提前退休买断工龄一次性领取大笔补助金好，如果提前退休买断工龄，自己不至于太老，还有工作能力，还可以选择新的工作赚钱；同时，给予你的这笔补助金，也可以存起来或投资一些稳妥的理财品种，坐享红利。一个人两份收人，真可谓是两全其美的好事。

　　究竟是买房还是租房？

　　过去的流行观点：买房不租房，理财专家认为，尽管人们经常听到租房终将一无所有的忠告，但是按月偿付抵押借款未必就能使花费和回报平衡。山西省忻州市市民王建伟在市内花了25万元买了一套房子，抵押付款相当于过去租房的花费，他认为自己赚了，但是当他6年后卖掉房子时，只卖了15万元，其他费用还花了将近1万元，如果他租房住，则会省去差不多3万元，而如果买了房后还得考虑修缮房屋费用，如果房屋出现倾斜，照样你还得掏腰包。

　　沃保网理财专家的建议：房屋所有权并不适合每一家庭。如果你的家庭在3-5年内可能搬迁或为付房款不仅把你家的全部积累花去，而且还得贷款，那还是租房为上策。

　　急需用款应该问谁借？

　　过去的流行观点：缺钱时，向放高利贷者借。

　　沃保网理财专家认为，这种行为其实是在冒险，放高利贷者其借款利率都很高，年利率一般都在20%以上，如果按期不能归还借款，利率就要加倍，严重的会让你倾家荡产，这无异于作茧自缚，过于冒险。王江平是一位生意人，曾向放高利贷者借款10万元，用于进货物，按计划3个月货物出手后就能够还了借款，但遇到了特殊情况，货物无法按计划出手，一拖就是一二年，高利贷就像驴打滚一样在2年时间里变成了25万元，最终放高利贷者逼上了门，没办法，王江平只好变卖了包括房屋在内的全部家产归还借款，最后落得一家人无家可归。

　　沃保网理财专家的建议：如果需要借款，一定不要向放高利贷者借，要借就向那些还款期限没这么严格，利率也没有这么高的地方借款。如果需要短期借款，就向你的合伙人或雇主借款，或用房屋等财产向银行抵押借款，这样不仅也会筹到你所需要的款项，即使一时还不了，也不至于最终落得个变卖全部家产无家可归的结局，毕竟雇主的钱可以拖一拖，银行的贷款利率低。

　　家中给谁买人寿保险？

　　过去的流行观点：为孩子购买保险。因为儿童的生命保险便宜。但是，这样的保险往往是一项糟糕的投资。因为儿童的死亡率极低，这种投资一般是没有收获的投资，即使出现意外，保险公司赔付也很低。

　　沃保网理财专家的建议：为家中顶梁柱购买足够的人寿(601628,股吧)保险，而且是不昂贵的“部分项目”人寿保险。如一名35岁的男子，可以一年花1000元买到总计10万元的“部分项目”生命保险，而拿这1000元只能买到2万元的“全面”人寿保险，那么为家中顶梁柱购买“部分项目”人寿保险，也就无疑等于建立了一个用于子女教育的储蓄计划，可以说是一个两全其美的方案。

　　投资必须安全第一吗？

　　过去的流行观点：投资必须安全第一，过去多数家庭都对此笃信不疑。理财专家却明确否定。他们认为人们在25-40岁经常过于保守地将自己的收入都存入银行，钱看起来安然无恙，还可以赚到利息。但却不知道这几年通货膨胀的幅度往往要高于存款在银行的利息收人，若通货膨胀率越高，你家的资金损失就会越大。

　　沃保网理财专家的建议：考虑把你的部分现金，用于参加储蓄、购买国债等稳健的投资外，不妨把部分资金趁年轻投资到股票、开放式基金上，相对而言，这两种投资方式有一定的风险，但如果能把握好机会，毕竟回报率也高，即使亏了一把，趁年轻还可以赚回来。决定把多少钱用于投资股票、基金上的一个方法是，用100减去你的年龄。如果你40岁，就将你为退休储蓄的60%用于投资股票和基金，当然这些为退休储蓄的60%应多选择投资开放式基金，毕竟基金的风险小于股票，且回报率也极高。