如何轻松买到适合自己的保险产品

   众所周知，保险是一种融合了保障与投资两种截然不同功能的金融工具，既可以“雪中送炭”，也可以“锦上添花”。然而市面上的保险公司越来越多、保险产品琳琅满目，作为普通消费者，都会有共同的疑问：“哪个保险公司好？”“哪个保险产品最好？”“得不得花冤枉钱哦？”其实，不用紧张，保险最基本的作用应该是保障，因此选保险就像选衣服一样，量体裁衣、量力而行，适合自己的才是最好的。

　　第一招确立保险需求

　　问问自己和你想要关心保护的人，相互之间是否有爱情、亲情、责任的纽带存在？自己是不是一个有责任心的人，是否真的愿意为自己和对方构建起安全的屏障。

　　保险，从来都是爱的表现，是愿意对别人负责的方式，这个就决定你投保的意愿程度。如果你感觉犹豫，为什么？是因为感情而不愿？还是因为经济？或者还是因为不相信保险？或者不相信和你接触的保险代理人？这些都不是问题，心动不如行动，不要把责任全部扛在自己肩上，小投入换来大回报，聪明的你一定愿意让保险为自己分忧解愁！

　　记者点评：在更多的时候保险是雪中送炭，在你最需要的时候送上最及时的关爱。随着目前保险市场的发展，保险产品门类众多，车险、家财险、责任险、意外险、重大疾病险、医疗险、分红险、万能险、从保障类到投资类，能满足不同人群的保险需求。

　　第二招确定保险对象

　　你最担心谁——自己？家人？员工？亲友？由此排列出自己身边人投保的主次和重点，相应的就在投保保费的支出上安排出了主次和重点。另外，还要明白几点：身为子女，对父母来说，父母的最大保障是子女；身为年轻父母，年幼子女的最大保障来自年轻父母自身；对两人家庭来说，谁是家庭的经济支柱，收入最高者就是重点；如果仅仅是自己一个人，那么，就是你自己。

　　记者点评：刚工作的单身一族，考虑了重大疾病保险、意外险了吗？而有孩子的三口之家，在为家庭经济支柱考虑足够商业保险的时候，是否也需要考虑为孩子未来储备教育金了呢？马上要搬进装修一新的新家了，无论您是简约或田园、新潮或传统的风格，是否也该考虑为新家买份家财险呢？

　　第三招确定保险内容

　　你最担心什么——身体还是财产？意外还是疾病？大病还是普通小病？生活保障还是资产保值增值？毫不夸张地讲，这些都是每个家庭和个人应该最担心的，也是最基本、最需要的保障。

　　对于健康类的保险而言，由于年龄越大，患病的风险就会越高，那么保险公司承担的风险也会越大。因此，越早投保，投入保费将越小，获得的保障性价比将越高。意外、大病、一般疾病都是每个人所要面对的风险形式，其后果就是“劳人伤财”，并由此给自己或者家人带来的精神+经济的双重打击。

　　记者点评：一般而言，购买保险的顺序是先保障，后投资。

　　第四招确定保险价值

　　保多少才够？一旦发生风险后，保险的“身价”应该能够换来多少钱，留给家人供他们生活或者赔给别人减少自己的经济负担？保险价值额度不是一个确定的数字，但它可以有一个参考值，一般以家人5年内的生活费、资产、债务等等的总和为宜。同时，买保险不一定非要一步到位，也不可能一步到位，随着经济条件、生活环境的改变，我们一定要作出相应调整。

　　记者点评：在岁末年初，把你的保单翻出来整理一下，看看你的分红领了吗？你的地址变了吗？你又有哪些新的需求，需要添加购买怎样的保险产品才能满足。

　　第五招确定合理的保险费支出

　　花多少钱买保险合适？俗话说“有多大的脚穿多大的鞋”。一般来讲，支出的保险费按照一般年收入的10%-20%左右即可。当然这是一般规律，是最基本的保障数目。有人认为自己生命、财产价值很高，也可以买更多的保单，但请您千万记住：量力而行，不要贪多！

　　记者点评：保险计划是可以不断调整的，一定要结合自己目前的经济能力适当选择保险产品。尤其是在基本保险需求之外额外增加的保险费用，这部分钱不要划入财务规划的保险项目，而要列入财务理财增值项目。然后再从这个项目的角度，来考虑是否增加还是减少？需要增加或者减少多少？

　　第六招选择保险公司和业务员

　　无论是选择保险公司还是业务员，资质最重要。只要是经过中国保监会批准的保险公司就都是合法、正规的。如果您需要确定保险机构的合法性，可拨打四川保监局信访电话（028）86268325查询。

　　验证业务员资质的方式是检验他（她）的《保险代理从业人员资格证书》《保险营销员展业证》是否齐全。如果您需要辨别证书真伪，可拨打四川保险行业协会考试培训部（028）86759371查询。

　　此外，选择业务员除了资质外，业务员人品也是很重要的考虑因素。对那些把保险产品吹捧得无所不能、无所不保、刻意隐瞒保险产品除外责任、只说自己产品好、随意贬低其它公司产品、以产品有问题煽动客户找保险公司闹事、无正当理由却游说客户退掉旧产品改买新产品、频繁更换保险公司等等诸如此类的业务员，大家最好擦亮眼睛，敬而远之。当然不分青红皂白对保险业务员一律说“NO”，也是大大不可取的。风险无处不在，金融知识也在不断更新，适当接触保险业务员，对您自己也是一种有益帮助。