单亲家庭的育儿养老计划
来源:沃保网编辑整理
2010-12-21 09:55:33
导读:
李娜,40岁,是一位单亲妈妈,两年前与先生离婚后,就一直独自一人带着儿子生活。儿子今年8岁,正读小学二年级。她坦言,独自带孩子,最担心的就是哪天失业了可怎么办。正因为如此,她想尽早准备儿子未来所需教育金以及自己的养老金,通过合理理财来减轻经济压力。房产出租换取收入李娜目前是一家公司的普通职员,月收入3500元左右。母子两人每月的基本生活支出大概要2500元,儿子包括各种课外辅导班、兴趣班在内的教育
| 每月收支状况(单位/元) | |||
| 收入 | 支出 | ||
| 本人月收入 | 3500 | 房租(房贷) | 2000 |
| 配偶收入 | 0 | 基本生活开销 | 2500 |
| 房租收入 | 5000 | 娱乐开销 | 500 |
| 合计 | 8500 | 养车费用 | 0 |
| 其他(教育) | 1000 | ||
| 合计 | 6000 | ||
| 每月结余 | 2500 | ||
| 年度收支状况单位/元 | |||
| 收入 | 支出 | ||
| 年终奖金 | 20000 | 保费支出 | 0 |
| 其他收入 | 0 | 人情往来 | 5000 |
| 出行 | 0 | ||
| 合计 | 20000 | 合计 | 5000 |
| 年度结余 | 15000 | ||
| 家庭资产负债状况单位/万元 | |||
| 家庭资产 | 家庭负债 | ||
| 活期及现金 | 5 | 房屋贷款 | 0 |
| 定期存款 | 20 | 其他贷款 | 0 |
| 汽车市值 | 0 | 信用卡未付款 | 0 |
| 基金市值 | 0 | ||
| 股票市值 | 0 | ||
| 房产 | 300 | ||
| 合计 | 325 | 合计 | 0 |
| 家庭资产净值 | 325 | ||
专家建议之一家庭资产配置与具体投资建议
家庭资产状况分析
李娜家庭属于高资产无负债家庭,但其高资产主要体现在自用性资产,也就是固定资产(房产)上,占了家庭资产净值的92.31%。由于固定资产具有流动性差、不易变现的缺点,因此一旦家庭出现危机,这类资产很难解燃眉之急。况且一旦变现,其房租收入便会中断,由于房租收入在每月家庭收入中占58.82%,因而家庭会出现入不敷出的情况。
李娜家庭年度结余4.5万元,建议其可以合理利用,增加投资性资产的比重,且现有投资组合中,投资方式比较单一,投资收益情况偏低,可以适当调整投资策略,进行一些积极性的投资。
| 家庭财务诊断结果 | |||
| 指标 | 数值 | 理想经验数值 | 计算过程 |
| 紧急预备金倍数 | 8.30 | 3-8 | 流动性资产/月支出 |
| 净资产流动比率 | 1.54% | 15% | 流动性资产/净资产*100% |
| 消费比率 | 63.00% | 60% | 消费支出/收入总额*100% |
| 储蓄率 | 37.00% | 40% | 1-消费率 |
| 净资产投资率 | 6.15% | 大于50% | 投资资产总额/净资产*100% |
| 财务自由度 | 0.00% | 大于100% | 月投资性收入/月消费支出 |
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