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单亲家庭的育儿养老计划

来源:沃保网编辑整理   2010-12-21 09:55:33
导读: 李娜,40岁,是一位单亲妈妈,两年前与先生离婚后,就一直独自一人带着儿子生活。儿子今年8岁,正读小学二年级。她坦言,独自带孩子,最担心的就是哪天失业了可怎么办。正因为如此,她想尽早准备儿子未来所需教育金以及自己的养老金,通过合理理财来减轻经济压力。房产出租换取收入李娜目前是一家公司的普通职员,月收入3500元左右。母子两人每月的基本生活支出大概要2500元,儿子包括各种课外辅导班、兴趣班在内的教育

每月收支状况(单位/元)
收入 支出
本人月收入 3500 房租(房贷) 2000
配偶收入 0 基本生活开销 2500
房租收入 5000 娱乐开销 500
合计 8500 养车费用 0
    其他(教育) 1000
       
    合计 6000
每月结余 2500    
年度收支状况单位/元
收入 支出
年终奖金 20000 保费支出 0
其他收入 0 人情往来 5000
    出行 0
合计 20000 合计 5000
       
年度结余 15000    
家庭资产负债状况单位/万元
家庭资产 家庭负债
活期及现金 5 房屋贷款 0
定期存款 20 其他贷款 0
汽车市值 0 信用卡未付款 0
基金市值 0    
股票市值 0    
房产 300    
合计 325 合计 0
家庭资产净值 325    
       

  专家建议之一家庭资产配置与具体投资建议

  家庭资产状况分析

  李娜家庭属于高资产无负债家庭,但其高资产主要体现在自用性资产,也就是固定资产(房产)上,占了家庭资产净值的92.31%。由于固定资产具有流动性差、不易变现的缺点,因此一旦家庭出现危机,这类资产很难解燃眉之急。况且一旦变现,其房租收入便会中断,由于房租收入在每月家庭收入中占58.82%,因而家庭会出现入不敷出的情况。

  李娜家庭年度结余4.5万元,建议其可以合理利用,增加投资性资产的比重,且现有投资组合中,投资方式比较单一,投资收益情况偏低,可以适当调整投资策略,进行一些积极性的投资。

家庭财务诊断结果
指标 数值 理想经验数值 计算过程
紧急预备金倍数 8.30 3-8 流动性资产/月支出
净资产流动比率 1.54% 15% 流动性资产/净资产*100%
消费比率 63.00% 60% 消费支出/收入总额*100%
储蓄率 37.00% 40% 1-消费率
净资产投资率 6.15% 大于50% 投资资产总额/净资产*100%
财务自由度 0.00% 大于100% 月投资性收入/月消费支出

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