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记者亲历:7%年利银行存款变保险

来源:沃保网编辑整理   2010-12-03 10:42:46
导读: 近日,记者暗访到一出“存款”变“保单”的“忽悠大戏”,个中“剧情”令人啼笑皆非……打着银行的幌子卖保险,这招人烦的违规行为,虽被保监、银监部门三令五申禁止,但由于银行行业公信力远大于保险,私底下这样的“招数”并未根除,“猫鼠游戏&rdquo

    近日,记者暗访到一出“存款”变“保单”的“忽悠大戏”,个中“剧情”令人啼笑皆非……

  打着银行的幌子保险,这招人烦的违规行为,虽被保监、银监部门三令五申禁止,但由于银行行业公信力远大于保险,私底下这样的“招数”并未根除,“猫鼠游戏”一直在继续。近日,记者就暗访到一出“存款”变“保单”的“忽悠大戏”,个中“剧情”令人啼笑皆非……

  飞来短信

  馅饼短信飞来:银行存款年利7%

  存得多送手提电脑、ipad

  【11月30日上午】

  “竟有这等好事?!”11月30日上午,南京某企业中层肖女士接到条短信,内容让她大吃一惊:“好消息:某某银行定期7%年利息,存5万送手提电脑,存10万送苹果ipad。全年仅此一次。电话1391*9**5**李芳(李芳为化名)【某某寿险】”。现在一年期定期存款利率也就2.5%,如真达到7%,那很诱人。但是否诈骗?作为扬子晚报忠实读者,肖女士立刻向本报爆料,希望壹财经调查此事。

  【记者旁白】

  记者咨询业内人士得知:眼下正是年底高息揽储旺季,不排除某些小团队为完成任务自掏腰包把“好处”给客户。但问题是7%太离谱。更关键的是:银行存款,为何从保险发短信?“谨防是种新骗术”。

  助手登台

  自称银行旗下员工

  欲知详情,且听次日“金牌”讲座

  【11月30日下午】

  下午记者以普通客户身份按短信所留号码打过去,连拨3次方通。接听者自称是“李芳主任助理”,名叫张祥(化名)。张称有不明白的可第二天听一位“金牌讲师”讲解,地点在新街口偏南一座大楼。并让记者快“订位”,“人太多”。

  记者抛出疑问:“你怎么能保证7%利率呢?现在银行一年期定期存款利率才2.5%?”对方答:“这是银行回馈客户。”记者追问:“你们这么做安全吗?国家对银行利率可有统一规定。我怎么相信你?”

  答:“所以让你明天来听啊。我们有公司、有地址、领导都在。”

  一会儿银行,一会儿公司,到底什么来头?张祥表示,“我们是某某银行旗下员工,和银行一体。”而7%收益是保证的,但“必须存满5年”。“你明天带着身份证和其它银行借记卡来就行,可直接划转。”

  【记者旁白】

  南京一位有着20年银行从业经历的支行行长笃定地告诉记者,某某银行迄今未在南京开业。换言之,此时明目张胆吸储绝对违规。但对方言之凿凿“回馈客户”,且还有赠送。葫芦里到底卖的什么药?只有现场一探方知究竟。

  金牌亮相

  20名客户被严查方可听讲

  称“保险和银行联推的存钱活动”

  【12月1日下午】

  12月1日下午2点,记者如约赶赴听课地点。这是座小楼,一楼LOGO上,只能看到某某保险,并无任何某某银行的招牌或海报。

  张祥带记者进入会议室。但另一些单独来的客户则遭“森严”盘查:要么报出是谁喊你来的;要么出示收到的短信。每个人还得再登记姓名和电话。听课的约有20人。

  “金牌”讲师李芳不一会儿闪亮登场。与助手相比,她派头十足,谈吐自信;名片也是看顺眼才派。

  李芳很快进入正题,以高亢声音边放PPT边讲。她从通胀讲起,还提到如今已涨到20元一斤的鸡,“将来,钱会更不值钱”。

  “我们今天是某某寿险和某某银行联合推出的一个存钱活动”、“存几年呢?只要5年。到期不拿,每十年增加2个点收益……”“三代受益,有孩子的创业金,有父母的养老金,还有高额保障……还可以80%额度贷款”。

  既然这么好,为何机会单单给了在座各位?因为“银行想进入南京站稳,肯定要有别人不一样的地方”;活动只短短15天,也是“因为我们区域做得优秀,公司特别奖励客户”、“等到银行开业了,哪还有这么好的活动啊?”

  【记者旁白】

  南京首批外资保险代理人、保险第三方保险服务机构负责人熊勇介绍,上述“三代受益,创业金……”等说法,就是保险产品的一种美化包装。而短信所提“7%年利率银行存款”,则可能是款投资型保险,缴费期限至少5年。或许它能做到7%,但据规定,任何投资型险种都不能向保户承诺收益,只能进行预期演示。若承诺收益,则属违规,客户风险很大。就在上月,监管层还下文严禁保险公司打着银行名义卖保险

  雷人现场

  有人想买,却自始至终未见合同

  存10万送礼变成15万-25万才送

  【12月1日下午】

  “金牌”表示,机不可失时不再来,并加推一个诱人“砝码”——只要现场刷卡交钱,还可额外获赠一台少儿手提电脑!

  刘先生心动了。他把“金牌”叫过来:“我就看中你那个ipad了,但你得给我保证收益7%,白纸黑字写在合同上。保证我马上就刷卡。”

  刘先生的话说得“金牌”心花怒放——好的,你每年存10万,连着存5年,我们就送你。

  “啊?短信不是说10万送?那你这不是误导吗?”刘先生有些生气。

  “金牌”到底见多识广,她马上表示愿把奖金贴给他,“要不你存5万,存5年,我们送你台!”“不行你存5万,存3年?我们代你做个5万的合同,到3年提前终止?”经“金牌”一番推心置腹,刘先生让步了。但他要求“不是说7%吗?我要你们白纸黑字写合同给我!”确实,迄今为止,都是“金牌”不停说,任何有关7%的白纸黑字都没看到。

  “金牌”拗不过刘先生,要来他的身份证号码,打开电脑啪啪啪敲出一份东西,并打印出来。几个客户凑过去一看愣了:“某某人生两全保险(分红型)”。而刘先生们想看到7%承诺却压根没看到。对此,“金牌”解释——正式格式合同跟这个不一样。那正式合同什么时候能拿到呢?等你刷卡交钱了就能拿到了。

  这雷人解释,不仅刘先生不满,旁边的薛女士也看不下去了。她问,为什么第一年有个3万多的钱,“金牌”不耐烦地解释,那是违约金。“存5万多,第一年取就有3万多违约金?!这怎么可能是银行存款呢?”多人恍然大悟,纷纷拂袖离去。

  【记者旁白】

  大戏“演”到这里,真相已经清楚。如果真是银行定期存款,就算提前领取也能拿到活期利息。但像这样“存”一年就取却需自己支付3万多元“违约金”的产品,只有投资型险种才有——根据保险合同,首年提前退保,此类产品损失最高或在70%以上!

  提示!三处涉违规

  消费者当用好保险10天犹豫期

  熊勇认为,上述案例至少三点涉及误导或违规:第一、短信中寿险替银行拉存款,这绝对不可能;第二,给人7%收益固定的印象,属于误导;第三,有规定保险不得以现金返还、或实物赠与方式变相促销。对这种推销“忽悠术”,不懂行的消费者很难事先防范,但事后可以利用“10天犹豫期”,看清所有文字材料,核对自身利益是否以合同体现,若没体现,情愿放弃,不能因小失大。

  而从整个行业看,“产说会”并非一家所为,是目前业内普遍,但也是问题诸多的销售方式。问题主要有三:第一,客户很可能被误导来。第二,信息不对等。台上人的说辞经过精心策划,很可能干扰客户思维。第三,有时还会设计“媒子”投保。他个人认为,保险产品本身都是好的,但一定要卖给合适的人。这种以为卖出就是王道,却不考虑客户后果和社会后果的销售方式,实际并不利于保险发展。

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