记者亲历：7%年利银行存款变保险

    近日，记者暗访到一出“存款”变“保单”的“忽悠大戏”，个中“剧情”令人啼笑皆非……

　　打着银行的幌子卖保险，这招人烦的违规行为，虽被保监、银监部门三令五申禁止，但由于银行行业公信力远大于保险，私底下这样的“招数”并未根除，“猫鼠游戏”一直在继续。近日，记者就暗访到一出“存款”变“保单”的“忽悠大戏”，个中“剧情”令人啼笑皆非……

　 飞来短信

　　馅饼短信飞来：银行存款年利7%

　　存得多送手提电脑、ipad

　　【11月30日上午】

　　“竟有这等好事？！”11月30日上午，南京某企业中层肖女士接到条短信，内容让她大吃一惊：“好消息：某某银行定期7%年利息，存5万送手提电脑，存10万送苹果ipad。全年仅此一次。电话1391*9**5**李芳(李芳为化名)【某某寿险】”。现在一年期定期存款利率也就2.5%，如真达到7%，那很诱人。但是否诈骗？作为扬子晚报忠实读者，肖女士立刻向本报爆料，希望壹财经调查此事。

　　【记者旁白】

　　记者咨询业内人士得知：眼下正是年底高息揽储旺季，不排除某些小团队为完成任务自掏腰包把“好处”给客户。但问题是7%太离谱。更关键的是：银行存款，为何从保险发短信？“谨防是种新骗术”。

　　助手登台

　　自称银行旗下员工

　　欲知详情，且听次日“金牌”讲座

　　【11月30日下午】

　　下午记者以普通客户身份按短信所留号码打过去，连拨3次方通。接听者自称是“李芳主任助理”，名叫张祥(化名)。张称有不明白的可第二天听一位“金牌讲师”讲解，地点在新街口偏南一座大楼。并让记者快“订位”，“人太多”。

　　记者抛出疑问：“你怎么能保证7%利率呢？现在银行一年期定期存款利率才2.5%？”对方答：“这是银行回馈客户。”记者追问：“你们这么做安全吗？国家对银行利率可有统一规定。我怎么相信你？”

　　答：“所以让你明天来听啊。我们有公司、有地址、领导都在。”

　　一会儿银行，一会儿公司，到底什么来头？张祥表示，“我们是某某银行旗下员工，和银行一体。”而7%收益是保证的，但“必须存满5年”。“你明天带着身份证和其它银行借记卡来就行，可直接划转。”

　　【记者旁白】

　　南京一位有着20年银行从业经历的支行行长笃定地告诉记者，某某银行迄今未在南京开业。换言之，此时明目张胆吸储绝对违规。但对方言之凿凿“回馈客户”，且还有赠送。葫芦里到底卖的什么药？只有现场一探方知究竟。

　　金牌亮相

　　20名客户被严查方可听讲

　　称“保险和银行联推的存钱活动”

　　【12月1日下午】

　　12月1日下午2点，记者如约赶赴听课地点。这是座小楼，一楼LOGO上，只能看到某某保险，并无任何某某银行的招牌或海报。

　　张祥带记者进入会议室。但另一些单独来的客户则遭“森严”盘查：要么报出是谁喊你来的；要么出示收到的短信。每个人还得再登记姓名和电话。听课的约有20人。

　　“金牌”讲师李芳不一会儿闪亮登场。与助手相比，她派头十足，谈吐自信；名片也是看顺眼才派。

　　李芳很快进入正题，以高亢声音边放PPT边讲。她从通胀讲起，还提到如今已涨到20元一斤的鸡，“将来，钱会更不值钱”。

　　“我们今天是某某寿险和某某银行联合推出的一个存钱活动”、“存几年呢？只要5年。到期不拿，每十年增加2个点收益……”“三代受益，有孩子的创业金，有父母的养老金，还有高额保障……还可以80%额度贷款”。

　　既然这么好，为何机会单单给了在座各位？因为“银行想进入南京站稳，肯定要有别人不一样的地方”；活动只短短15天，也是“因为我们区域做得优秀，公司特别奖励客户”、“等到银行开业了，哪还有这么好的活动啊？”

　　【记者旁白】

　　南京首批外资保险代理人、保险第三方保险服务机构负责人熊勇介绍，上述“三代受益，创业金……”等说法，就是保险产品的一种美化包装。而短信所提“7%年利率银行存款”，则可能是款投资型保险，缴费期限至少5年。或许它能做到7%，但据规定，任何投资型险种都不能向保户承诺收益，只能进行预期演示。若承诺收益，则属违规，客户风险很大。就在上月，监管层还下文严禁保险公司打着银行名义卖保险。

　　雷人现场

　　有人想买，却自始至终未见合同

　　存10万送礼变成15万-25万才送

　　【12月1日下午】

　　“金牌”表示，机不可失时不再来，并加推一个诱人“砝码”——只要现场刷卡交钱，还可额外获赠一台少儿手提电脑！

　　刘先生心动了。他把“金牌”叫过来：“我就看中你那个ipad了，但你得给我保证收益7%，白纸黑字写在合同上。保证我马上就刷卡。”

　　刘先生的话说得“金牌”心花怒放——好的，你每年存10万，连着存5年，我们就送你。

　　“啊？短信不是说10万送？那你这不是误导吗？”刘先生有些生气。

　　“金牌”到底见多识广，她马上表示愿把奖金贴给他，“要不你存5万，存5年，我们送你台！”“不行你存5万，存3年？我们代你做个5万的合同，到3年提前终止？”经“金牌”一番推心置腹，刘先生让步了。但他要求“不是说7%吗？我要你们白纸黑字写合同给我！”确实，迄今为止，都是“金牌”不停说，任何有关7%的白纸黑字都没看到。

　　“金牌”拗不过刘先生，要来他的身份证号码，打开电脑啪啪啪敲出一份东西，并打印出来。几个客户凑过去一看愣了：“某某人生两全保险(分红型)”。而刘先生们想看到7%承诺却压根没看到。对此，“金牌”解释——正式格式合同跟这个不一样。那正式合同什么时候能拿到呢？等你刷卡交钱了就能拿到了。

　　这雷人解释，不仅刘先生不满，旁边的薛女士也看不下去了。她问，为什么第一年有个3万多的钱，“金牌”不耐烦地解释，那是违约金。“存5万多，第一年取就有3万多违约金？！这怎么可能是银行存款呢？”多人恍然大悟，纷纷拂袖离去。

　　【记者旁白】

　　大戏“演”到这里，真相已经清楚。如果真是银行定期存款，就算提前领取也能拿到活期利息。但像这样“存”一年就取却需自己支付3万多元“违约金”的产品，只有投资型险种才有——根据保险合同，首年提前退保，此类产品损失最高或在70%以上！

　　提示！三处涉违规

　　消费者当用好保险10天犹豫期

　　熊勇认为，上述案例至少三点涉及误导或违规：第一、短信中寿险替银行拉存款，这绝对不可能；第二，给人7%收益固定的印象，属于误导；第三，有规定保险不得以现金返还、或实物赠与方式变相促销。对这种推销“忽悠术”，不懂行的消费者很难事先防范，但事后可以利用“10天犹豫期”，看清所有文字材料，核对自身利益是否以合同体现，若没体现，情愿放弃，不能因小失大。

　　而从整个行业看，“产说会”并非一家所为，是目前业内普遍，但也是问题诸多的销售方式。问题主要有三：第一，客户很可能被误导来。第二，信息不对等。台上人的说辞经过精心策划，很可能干扰客户思维。第三，有时还会设计“媒子”投保。他个人认为，保险产品本身都是好的，但一定要卖给合适的人。这种以为卖出就是王道，却不考虑客户后果和社会后果的销售方式，实际并不利于保险发展。