投保家财险应避免的九大误区

　　六是步入超额投保误区，以为多保便可以多得

　　超额投保是指投保时确定保险金额大于保险价值。一是出于投保人的善意或恶意，造成保险金额大于保险价值；二是保险合同订立后，由于保险财产的市价下跌，以致保险事故发生时保险金额大于保险价值。对于前者如果是投保人出于恶意，企图为获得不正当利益而造成的超额保险，则保险合同至始无效；如果是保险财产市价下跌导致的超额保险，赔偿额同样要按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分的保额无效，保费不退还。比如说投保家财险时一台家电投保金额5000元，而后因保险事故使这台家电发生全损失时，当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元，那么保险人只负责赔偿3000元，而不会赔偿5000元。因此，投保人在购买家庭财产保险时一定要认真考虑家庭财产的价值，以免因超额投保而多花冤枉保费，得不偿失。

　　七是步入不足额投保误区，以为可以省些保险费

　　不足额投保，是指客户在投保时，所投保的金额低于投保财产的保险价值。居民如果不贵额投保，一旦发生损失，赔偿金额将按保险金额与保险价值比例计算。

　　比如吴先生投保家财险，约定房屋的保险金额为20万元，家用电器金额为2万元。投保后二个月，林先生的一台进口彩电被雷电击中，损失8000元。吴先生向保险公司报损后，保险公司确认，吴先生的房屋价值为40万元，而其家电总价值为4万元。也就是说林先生投保时的投保金额实际是其保险财产价价值的50%。因此为不足额投保，最终林先生获得的赔偿就是损失金额8000元×50%=4000元 。因此居民在投保时，一定要足额投保，以避免损失。

　　八是步入重复投保误区，以为出险后可以获得双倍赔偿

　　重复投保是指投保人将家庭财产向多家保险公司投保。家庭财产保险作为财产保险的一个险种，也同样遵循补偿性原则，居民重复投保也不会在发生损失后获得超过损失财产的价值赔款。居民是不能通过保险赔偿而额外获利的。

　　九是步入被保险人义务执行误区，以为投保后可以高枕无忧了

　　居民在投保家财险后，并不意味幸存就可以高枕无忧，什么都不用管了。因为如果行保险合同的有效期内，居民还应当履行必要的义务，否则有可能会在家庭财产发生保险损失时得不到赔偿。如保险合同要求，居民在投保时，应向保险公司如实告知保险财产的存放地点、状况和被保险人的有关情况；被保险人还应遵守国家及有关部门关于消防、安全等方面的规定，采取合理的预防措施，防止保险事故的发生，对本公司及有关部门提出的消除不安全因素和隐患的合理建议，应认真付诸实施；保险事故发生时，被保险人应尽力采取必要的措施，防止或减少损失，并立即通知本公司。如果发生盗窃，应立即通知当地公安局。如果被保险人不履行这些义务，保险公司有权拒绝赔偿，或解除保险合同。另外，投保的房屋如果发生所有权变化，被保险人必须及时向保险公司进行申报。否则所有权变更后，原投保人与投保财产的可保利益消失，原保险合同也就自动终止，变成了无效合同，这样必定会为日后发生损失后的保险索赔造成隐患。同样，如果家庭财产所在地址发生变化，或家庭财产总价值发生变化，也要及时向保险公司提出申请，对原保单进行批改，确保在损失发生后为保险索赔留下隐患。

　　都邦保险特别提醒：居民在投保前，应当认真阅读保险合同条款，同时也应当加强保险常识的学习，以避免在投保时步入一个个误区，一方面可能会使财产的保险保障不够全面；另一方面也可能因为投机心理造成不必要的损失；更为可怕的是还有可能会为日后保险索赔造成隐患，遭到保险公司拒赔。

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