工程险撑起个别经纪保险公司的一片天

　   个别经纪公司占比高达100%

　　“北京地铁六条地铁线，一家经纪公司、四家财险公司联保。从保险标的价格粗略估算，保费收入就有6亿多元，类似这样的工程险还很多。如果做车险，一辆15万元的汽车，全险也就五千多。所以只要有资源，哪家公司不愿做工程险呢？”

　　车险在中介逐渐萎缩

　　 一直以来，我国车险市场由于保费过低，中间环节成本过高以及赔付率高等原因，业务平均利润率约-7%，处于长期亏损状态。相比之下，电话车险由于运营成本和中间成本较低的优势，成为财险公司提升盈利能力的重要渠道。“保险公司自己卖车险，将原本给中介机构的钱，都降价转给客户，这样既能吸引客户扩大销售，也能少受中介制约，风险也降低了很多。”保险中介资深代理人聂晨告诉《证券日报·保险周刊》记者。

　　 根据2010年中报数据显示，上半年，平安产险车险业务手续费支出20.9亿元，同比增加29.3%。在业务及管理费占保费收入比例基本持平的前提下，车险手续费支出占保费收入的比例，由去年上半年的12.1%降低至今年上半年的9.1%。同样的情况也发生在太平洋(11.32,-0.25,-2.16%)产险身上。今年前6个月，太平洋产险车险手续费支出14.7亿元，同比增长27.1%。车险手续费占业务收入的比例由2009年上半年的8.6%下降至7.3%。基于手续费的下降，太平洋产险整体盈利能力快速提升，综合成本率同比下降3个百分点，达到94.5%。

　　 2007年，平安产险拿到保监会车险电销业务资质，成为第一个吃螃蟹的人。今年上半年，在电话销售渠道保费收入增长242.5%的带动下，平安产险车险保费收入229.9亿元，同比增长71.8%。

　　 车险业务综合费用率居高不下，一直是困扰车险盈利的关键要素。在市场秩序逐步好转的情况下，低成本运营的车险电销业务，却帮助财险公司有效缩减费用支出的比例。

　　 车险电销具有效率高、成本低、价格优惠等优势，正在逐步成长为车险市场中重要的销售渠道。截至目前，国内已经有人保、平安、太保、大地、天平、安邦等12家保险公司相继获得车险电销业务资格。

　　 车险电销需要见费出单，以安邦公司电话车险为例，是在通过电话达成投保要约后，业务员上门收取现金（或使用POS机上门收取保费），开据临时发票和投保单，然后回到公司完成正式出单，随后再一次上门派送或邮寄正式保单。

　　 “近几年，财产险公司都搭建自己的平台，争取实现利益的最大化。特别是电销车险这块发展很快，保险中介的车险业务压缩了不少，有的中介公司甚至不上车险业务了。”上述代理人告诉记者。

　　 “车险本来盈利就不高，保费规模小，在中介公司中，特别是在中介渠道中保费贡献最大的保险经纪公司，都倾向于做工程险，工程险在有些保险经纪公司中的占比甚至达到100%。这也是保险经纪公司前二十名排名中鲜见寿险类经纪公司的原因。”某保险经纪公司经纪人向记者表示。

　　 工程险支撑靓丽业绩

　　 根据保险中介报告最新数据显示，2007年、2008年、2009年保险经纪公司实现的工程保险保费收入分别是10.97亿元、16.02亿元、24.27亿元，占全国工程保险保费收入比例分别是34.84%、40.83%、47.00%，占比以每年大约6%的速度稳步增长。

　　 “大的工程一般是国家统一招标，当然中标的也都是规模比较大的财险公司。中介接手的工程大部分为中小型工程，而且中介工程险中人的因素较多，中介公司手中有某个工程险项目，就会派人去实地考察核保，然后报价给几个财险公司，选取价格较低的财险公司来做。”某保险代理公司资深保险代理人告诉记者。

　　 “保险中介分为保险经纪公司和保险代理公司。其中，保险经纪公司是对投保人负责，而保险代理公司则是对相应的保险公司负责。一般保险经纪公司找到客户源，会详细了解客户需求，直接与客户签约，然后看各财险公司报价，做出几套方案供客户选择，并向客户收取手续费。”聂晨告诉记者，“而代理公司，则只做报价。但是从国内目前的情况来看，其实保险代理公司与经纪公司的区别并不是很大，它也是要以客户为导向，如果客户要求它多做几套方案，它肯定要在自己熟悉的几家财险公司间作选择，做出方案报给客户。”

　　 “中介公司大多做财险的另一个原因是，寿险保费不上规模，而且寿险需要培养大批人才，组建团队，前期投入特别大，后期业绩没法保证。而且财险的大部分险种是必须要上的，比如工程险，但是寿险并不是每个人都会买。”