保险监管层推进结构调整 重拳保护消费者权益
今年以来,保监会采取有力措施整顿规范市场秩序,财产保险领域突出整治虚挂中介业务、虚假批单退费、虚假赔案等问题。人身保险领域,以银行保险业务为重点,突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题。保险中介领域,深入推进保险公司中介业务检查,坚决清理整顿代理市场。
“今年以来,围绕保险市场的主要矛盾和突出风险,保监会继续坚持审慎监管,加强监管制度建设,积极推行全面风险管理,进一步健全风险防控体系,取得明显成效。”中国保监会办公厅副主任蔡基谱4月28日在新闻通气会上透露,下一步,保监会还将继续加大查处力度,同时要求各保险公司切实增强依法合规意识,加大内部审计力度,强化内控管理,从源头上加大治理力度。
结构调整积极推进
今年以来,保监会继续加大力度推动行业转变发展方式并取得了显著成效。保险公司在指导思想和发展战略上更加理性,重视可持续发展,注重承保和投资相匹配、业务拓展和内部管理相适应。与此同时,保险业的经营管理也明显改善,合规经营意识增强,保险创新得到加强,基础建设扎实推进,消费者权益得到了更加充分的重视和保护。
从一季度的统计数据来看,产险业务质量逐步提高,非车险业务保持较快发展态势,其中,企财险、责任险、货运险、工程险保费收入分别增长16.3%、27.1%、28.2%和21.9%。车险业务同比增长11%,增速出现回落。车险业务占比下降。产险公司车险业务与非车险业务比例为70∶30,车险业务占比同比下降5个百分点。”
寿险结构调整也继续推进。1至3月,寿险公司新单保费2060.7亿元,其中新单期缴保费566.3亿元。新单期缴率26.26%,较上年末行业平均数小幅提升了0.04个百分点。在新单期缴保费中,3年期以下的同比下降0.96个百分点,10年期以上的同比上升3.24个百分点。寿险公司银邮代理业务原保险保费收入1798.6亿元,占寿险公司业务总量52.3%,同比下降2个百分点。个人代理业务原保险保费收入1419.6亿元,占寿险公司业务总量的41.3%,同比上升4.2个百分点。
“不仅如此,行业经营成本持续下降,一季度财产险行业综合成本率同比下降1.2个百分点,其中综合费用率同比下降2.4个百分点。”蔡基谱如是说。
市场行为监管不断加强
根据年初全国保险监管工作会议部署,整顿规范保险市场秩序是今年的监管工作重点。紧随其后,保监会采取有力措施整顿规范市场秩序,财产保险领域突出整治虚挂中介业务、虚假批单退费、虚假赔案等问题。人身保险领域,以银行保险业务为重点,突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题。保险中介领域,深入推进保险公司中介业务检查,坚决清理整顿代理市场。
经过整顿和规范,保险数据真实性进一步提高,财产险公司虚假批退、虚假赔案明显下降,人身险公司销售行为逐步规范。据统计,一季度保监会及各保监局已派出636个检查组共2507人次,对749家次保险分支机构、保险中介机构进行了现场检查,同比分别增加204.3%、186.5%、265.4%。共对192家次的机构和164人次的个人实施了456项行政处罚,对256家次的机构和104人次的个人采取了352项其他监管措施,向其他单位移交2家次。检查覆盖率达到5.61‰,同比增加2.75个千分点,监管的检查力度明显加大。
“总体上看,保险市场秩序逐步好转。但值得关注的是,在监管部门不断强化监管的情况下,仍出现一些不良苗头或现象。”据蔡基谱介绍,目前个别地区的车险市场又出现恶性竞争苗头,主要表现在少数公司对分支机构的考核任务严重偏离市场实际,导致基层机构采取高手续费、贴费等不当竞争方式承揽代理业务。个别地区部分寿险公司电话回访也流于形式,过于程序化、简单化,电话回访在化解纠纷、防范销售误导上的作用没有得到很好的发挥。此外,保险消费者满意度总体不高,据部分保监局对保险消费者满意度调查情况,整体呈现上升趋势,但总体水平不高。尤其是车险查勘定损、理赔时效、服务行为等指标的满意度仍然偏低。
切实保护保险消费者权益
当记者问及监管机构将如何继续加大监管力度、切实保护保险消费者权益时,蔡基谱回应称:“当前保险业正处在转变发展方式的关键时期,我们相信只要全行业持之以恒地切实转变发展方式,行业的可持续发展能力会进一步加强,保险消费者利益会得到更好的保护。”
据介绍,对于近期消费者较为关注的商业车险问题,保监会已经下发了《关于完善机动车辆商业保险制度调研工作的通知》,目前调研工作正在抓紧进行。“完成调研后,保监会将推动行业完成条款费率、产品管理等商业车险制度的改进完善,并研究制定车险理赔管理指引,从理赔管理、流程控制、理赔服务三方面对产险公司车险理赔运营提出规范性要求,提升行业车险理赔服务水平。”
保监会还指导中国保险行业协会制定《机动车辆保险代位求偿操作实务》,目前正在向社会各界征求意见,将在完善后下发保险公司,进一步改善车险理赔服务质量。
对于消费者投诉较为集中的银保业务,蔡基谱称,保监会和银监会近日已联合下发了《商业银行代理保险业务监管指引》,明确银保双方责任划分,围绕售前、售中、售后,规范销售行为,建立银保联合应急机制,对保险消费者的诉求实行首问负责制。“目前积极影响逐步显现,银保合作更趋规范,更加重视销售品质管理,更好地保护了保险消费者利益。”
加强完善监管制度建设
在加大市场行为监管力度的同时,监管层也加大了制度建设层面的力度,一系列规章制度正在积极研究制定当中。
据了解,在公司经营管理方面,保监会将研究制定《保险公司控股股东和实际控制人管理办法》、《保险公司重大风险处置办法》、《保险公司保险业务转让管理暂行办法》,修订《外国保险机构驻华代表机构管理办法》和《保险统计管理暂行规定》。
“此外,在财产险监管方面,除加强农业保险制度建设,完善商业车险制度之外,保监会还将制定《财产保险公司违法违规经营行为处罚办法》。在人身险监管方面,《人身保险业务经营规则》和《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》也正在制定当中。在中介监管方面,将制定《互联网络保险业务监管暂行规定》、《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定》、《保险公司委托汽车销售商代理保险业务监管规定》、《保险公司相互代理保险业务监管规定》、《保险销售从业人员监管规定》、《保险经纪、保险公估从业人员监管规定》等。”蔡基谱如是说。