三类缺陷理财产品 投资者要谨慎

　　据了解，这款产品类似于前段时间高盛和国内某些企业签订的石油对赌协议。对投资者来说收益是相对锁定的，但风险却很大，即协议期内如果黄金价格大幅下跌，则投资者将面临巨大的损失。银行的理财专员多半不会明确将这些潜在风险告诉投资者，而更多会强调黄金保值增值的潜力。

   记者手记：

　　擦亮眼睛总能识破美丽的缺陷

　　2010年下半年以来，股市动荡，楼市低迷，投资者观望情绪浓厚，致使银行理财产品再度受到热捧。现阶段银行针对普通投资者，主推的是增利型理财产品、银保合作理财、黄金投资理财、券商集合理财等类型的产品。这类产品的年收益率一般介于2%至3.5%之间。

　　此外，一些银行还会推出一些个性化的理财产品，例如投资黄金理财和券商集合理财等产品。作为投资者不免会发出这样的叹息声：理财产品在日新月异地发生着变化，产品之多让人应接不瑕,叫我们如何能跟得上理财产品的步伐，更谈不上去选择了。而记者认为，时下银行理财产品名目繁多，且存在良莠不齐的问题，投资者须不断学习新的理财知识来武装自己，只要擦亮眼睛就不会被美丽谎言所蒙骗。像一些常见的谎言：高收益通常与高风险并存。对于理财产品的选择，投资者要有一个基本的认识，就是预期收益越高，则面临的风险越大。无风险获取高收益只是一个美丽的谎言。

　　而作为金融机构，在推销这些理财产品时，也要不断提高产品设计能力，推出适合当前需求的理财产品，保障投资者的收益。同时，理财产品应提供更为人性化的产品说明，面对客户的咨询，银行的理财专员应当恪守职业操守，详细解答客户提问，积极履行卖方风险提醒义务。

　　因此，普通百姓首先要做好自己的理财规划，储蓄存款、保险产品等可成为“理财篮子”的底部。其次，还要增强风险意识，选择有资格的机构购买理财产品，看清相关合同条款。第三，要对新型理财产品的期限、费用、风险情况、客户的权益与义务作全面详细的了解，有效保障自己的利益。

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