中产阶级如何理财 避免投资四大误区

    随着人们生活水平的提高，人们的理财意识也越来越强烈。然而很多人对于如何理

财还是处于一个茫然的状态，也不知道如何去打理资产。对于中产阶级们而言，在通胀

抑或紧缩未明的情况下，中产们打理财富还是遵循三条最重要的理财纪律：让现金动起

来；安全比收益更重要；一个“篮子”只赋予一个目标。

　　中产阶级——以前人人羡慕的称谓，如今却是城市中最焦虑的一族，一不小心就会

成为“杯具”。收入不菲，但高压力透支着他们的身体；家底不薄，但高房价吞噬着他

们的财富。面对今年更复杂的经济环境，中产们的财富往何处放是个让人头疼的问题：

放银行怕缩水、买房子忧调控、入股市恐被深套......

    懂得赚钱的中产阶级们未必能成为一个成功的“守财奴”。 更糟糕的是，关于如何

打理资产这样一个话题，永远也找不到标准答案。 既然“内忧外患”，通胀抑或紧缩未

明的情况下，中产们打理财富还是遵循最简单的道理。不仅要懂得为“鸡蛋”选择正确

的“篮子”，还需要为每一个“篮子”分配正确比例的“鸡蛋”。

    中产们要知道三条最重要的理财纪律。首先，让现金动起来。今天的一块钱比明天

的一块钱有价值，原封不动就会越来越不值钱。第二，安全比收益更重要。安全的一块

钱比面临风险的一块钱更有价值。第三，一个“篮子”只赋予一个目标，安全、流动性

和增值往往是不可兼得的。 聪明的人永远知道如何随季节播种。是的，你要守住“血汗

钱”，就要在现金与资产之间找到支点。存款、房产、股票、黄金等等，是中产阶级们

投资的首选，但也要擦亮眼睛，避免踏入投资误区。

　　投资理财四个误区：

　　黄金不是“印钞机”

　　两年间，金价翻一倍，黄金疯狂令人眼红。最近半年来，黄金价格的飙涨再次印证

了它是市场公认的最佳抗通胀品种。不过，投资的时候千万别把黄金当做“印钞机”来

追捧，它骨子里是一种慢热的投资品。 作为跟随通胀上升的资产，黄金价格上涨速度往

往要高通胀率几倍。不过，追涨黄金可能会阴沟翻船。 黄金作为保守型投资产品，更适

合细水长流式的投资。要想驾驭黄金为财富增值，投资的法则还是应该坚持中长线投资

原则，逐步建仓、逢低买进，买后应当立足半年以上的长线投资。预期年化收益率10%左

右就已经到极致，别拿它与股票等高风险的投资品相提并论。

　　囤一间商铺等着升值

　　如今赶上房地产调控那就买商铺吧。调控之槌落下，飙升的房价虽略有收敛，却并

没有走下神坛的意思，一二线城市的人们开始动起商铺的脑筋。尽管民间一直有“一铺

养三代”的说法，不过动辄数百万的商铺投资却有着与住宅迥异的投资法则。 买商铺的

一大忌，就是只注重物业升值而不问收益率，把“囤房养老”的观念用在了商铺投资上

。但投资商铺不仅要考虑物业升值，更要考虑收益率。正常的商铺投资回报率，应该在

8%左右甚至更高。通常而言，租金年收益率在6%以下的商铺，无论囤多长时间，你都有

可能找不到买家而烂在手上。

　　股市就是“大赌场”

　　从2009年短暂的亢奋到今年以来的萎靡，在股海浮沉的投资者今年元气大伤。有人

形容今年的股市是一个大赌场，十有九输。不过，如果相信未来通胀的可能性要大于通

缩，那股市是你痛定思痛的选择，如今的赌场可能就是未来的金矿。 “在市场恐惧时贪

婪”是赚钱的不变法则，眼光独到的话，就能淘到每年增长30%、不足20倍PE的股票。欧

美股市历史证明，剔除通胀后的股票市场长期年均收益维持在6.5%至7%左右。对于普通

投资者来说，如果没有炒股的好技术，又受不了股市跌宕起伏造成的心理压力，可以考

虑投资股票型基金或者采取逢低多买的“定投”式投资法，摊低了成本，同时也分散了

投资风险。

　　别把保险当投资和储蓄

　　一说起保险就让人头痛。产品说明书总像天书般难懂，一般人视保险如雾里看花。

有人把保险等同于储蓄，不论险种和自己的需求，投保追求时间越短、保障越实惠越好

。有的人把保险当成投资，却不知保险的投资功能存在着诸多前提限制。 保险产品的主

要功能是保障。重孩子轻大人，是很多家庭买保险时容易犯的错误。孩子当然重要，但

是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影

响要远远大于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等

保障功能强的产品，然后再为孩子按需要买些健康、教育类的险种。而且在资金投入上

，应该是给大人，特别是家庭经济支柱越多越好。
   
    因此，中产们在进行投资理财时，千万要看清，不要误入这些误区，给自己带来损

失。