陕西地震 2010年50余次地震考验巨灾险

     据地震台网测定，北京时间2010年06月24日09时10分，在陕西省咸阳市三原县、渭南市富平县交界(北纬34.8度，东经109.0度)发生3.0级地震，震源深度6千米。震中距西安61千米。让人值得注意的是这次地震距6月22日16:46分的甘肃永宁4.5级地震不足48小时。在全球进入地震活跃期之际，我们应该如何应对?

　　哪些地震损害属于保险赔付范围

　　据笔者了解，在目前的国内保险市场上，地震灾害虽然在寿险中基本不属于免责条款，但在财险中大多属于“除外”责任，财险公司的多数险种都将地震和海啸“拒之门外”，国内保险业对地震这样的巨灾所能够提供相应保障的险种寥寥无几。

　　一类是人寿险，能提供相应赔偿。从目前国内各大险商提供的资料来看，各类人寿险均能对地震风险提供相应保障。从寿险保险条款中可以发现，传统的免除赔偿责任的情形包括:自杀、战争、核爆、艾滋病、酒后驾驶、吸毒等，但不包含地震灾害。能对地震“负责”的险种包括:寿险(定期寿险、终身寿险等)，个人意外伤害保险、个人意外医疗保险，旅游意外险，学平险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。具体能赔偿多少，还要看保险条款的具体规定，比如免赔额多少、赔偿项目等。需要指出的是，投保人在发生保险事故后要尽快向保险公司报案，并按照要求提供相应的证明材料。

　　另一类是家财险，但要选对险种。一般情况，家庭财产保险通常对地震这种不可抗力的自然灾害不予赔偿。家财险对“自然灾害”免除赔偿责任有严格界定，“地震”和“海啸”被排除在赔偿范围之外。这是由于地震的涉及面和赔偿金额往往超过保险公司的理赔能力，因此全国统一规定，将其作为除外责任处理。但这并不意味着面对地震这样的巨灾，家财险就无所作为，对于投保者来说，还是能通过选择一些险种以及附加险，最大程度地弥补地震、海啸这样的巨灾所带来的损失。如大地财险不仅有涉及地震灾害造成城乡居民房屋损失的险种，而且在企业财产险中也将地震责任险作为附加险。目前除了这个专业险种之外，还有一些家财险也将“地震险”作为附加险。

　　多方支持，才能尽快推出巨灾保险

　　两年前的汶川大地震发生后让一些保险公司开始重新审视险种的配置。地震过后，保险市场对于地震保险出现空前增长的需求，作为保险公司理应抓住商机，及时推广相应的保障险种。但由于国内巨灾保险领域尚未成熟，且地震等巨灾保险具有“大灾难、大范围、小概率”的特性，风险很大。仅由一家或数家保险公司来承担类似地震等不可抗力造成的损失，其理赔成本无疑难以承担。因为保险公司是商业机构，首先要考虑投入产出，特别是要考虑概率事件。像地震这样概率很低、损害面很大的事件，很难设计保费费率。因此，推出地震、洪水这样的巨灾险需要多方支持，笔者认为，国内巨灾保险的推出可以借鉴美国和日本在这方面的经验。首先，国家可对此进行财政扶持，由政府开支设立专项保险基金;其次，可采取行业联保、互保等方式分散风险，也可在国际市场上进行分保;最后，可利用现代金融业的发展，在证券、期货等金融市场销售衍生产品以化解风险，在这种情况下，万一出险，购买者可分担高风险;而不出险，则可收取高收益。

　　地震、洪水和冰雪这样的巨灾是人类的天敌，它一般具有不可预测和不可化解性，但这不等于说我们无所作为，只能坐以待毙。两年前汶川地震造成的直接经济损失8451亿元，而保险赔付金额为6.1亿元，仅占经济损失的0.7%。国内灾害保险赔付率远低于36%的全球平均水平。因此，借鉴国外经验，在政府特殊财政和税务政策的支持下，组建国家巨灾风险管理协调机构，尽快研究制定政府支持下的巨灾分担补偿机制，设计和出台符合国情的巨灾保险制度，建立健全巨灾风险准备金制度，规范巨灾筹款方式，让作为特许经营的具有相当公益性的保险业在巨大灾害发生时发挥普惠作用，即使再出现玉树这样的强烈地震我们仍可以“从容不迫”地面对。

      悉数2010年发生的地震：

　　1、云南省大理白族自治州剑川县Ms4.6地震 时间: 2010-01-01 10:08

　　2、西藏自治区日喀则地区仲巴县Ms5地震 时间: 2010-01-01 10:22:29.1

　　3、台湾花莲县Ms4.2地震时间: 2010-01-02 01:34:45

　　4、马里亚纳群岛地区Ms6地震时间: 2010-01-02 16:45:35

　　5、台湾花莲海域Ms4.8地震时间: 2010-01-05 03:27:36.

　　6、南桑威奇群岛以东地区Ms6.9地震 时间: 2010-01-05 12:55:35

　　7、所罗门群岛Ms6.9地震(有资料说是7.2级) 时间: 2010-01-05 20:15:33

　　8、西藏自治区那曲地区尼玛县与阿里地区改则县交界Ms4.3地震 时间: 2010-01-05 22:28:20

　　9、所罗门群岛Ms6.3地震时间: 2010-01-09 13:51:31

　　10、加利福尼亚近海Ms6.8地震时间: 2010-01-10 08:27:39

　　11、海地地区Ms7.3地震时间: 2010-01-13 05:53:08

　　12、阿根廷乌斯怀亚市东南方向355公里处海域发生里氏6.3级地震

　　13、贵州省安顺市Ms4.0级地震时间: 2010-01-17 17:37

　　14、巴布亚新几内亚，5.9级地震

　　15、阿根廷西部的圣胡安省发生里氏5．5级地震

　　16、中美洲国家危地马拉沿岸地区发生里氏6.0级地震

　　17、台湾花莲县Ms4.5地震时间: 2010-01-19 14:09:26

　　18、所罗门群岛发生里氏5.6级地震

　　19、山西省运城市河津市、万荣县交界Ms4.8地震 时间: 2010-01-24 10:36:14

　　20、四川省遂宁市、重庆市潼南县交界处5.0级地震 时间: 2010-01-31 05:36

　　21、巴布亚新几内亚海域发生里氏6.5级地震

　　22、台湾花莲外海6.3级地震时间: 2010-02-07 14:10:07

　　23、新疆呼图壁县、玛纳斯县交界4.6级地震 时间: 2010-02-08 15:57

　　24、新疆维吾尔自治区阿克苏地区沙雅县Ms4地震 时间: 2010-02-11 22:48:21.4

　　25、台湾南投县Ms4.7地震时间: 2010-02-12 10:42:36.8

　　26、太平洋岛国汤加发生里氏6.3级地震

　　27、班达海Ms6.3地震 时间: 2010-02-16 05:51:47.0

　　28、台湾花莲海域Ms4地震时间: 2010-02-16 11:11:25.1

　　29、新疆维吾尔自治区克孜勒苏柯尔克孜自治州乌恰县Ms4.1地震 时间: 2010-02-17 08:39:03.2

　　30、中、俄交界Ms6.5地震时间: 2010-02-18 09:13:16.7

　　31、台湾花莲海域5.1级地震时间: 2010-02-22 13:21

　　32、渝川交界4.2级地震 时间: 2010-02-22 21:32

　　33、云南元谋5.1级地震 时间: 2010-02-25 12:56

　　34、台湾花莲海域5.1级地震时间: 2010-02-26 09:07

　　35、西藏自治区日喀则地区定日县5.0级地震 时间: 2010-02-26 12:42

　　36、琉球群岛海域7.2级地震时间: 2010-02-27 04:31

　　37、智利8.8级地震(原为8.5级，据中国地震台网修订) 时间: 2010-02-27 14:34

　　38、台湾高雄县、屏东县交界6.7级地震 时间: 2010-03-04 08:18

　　39、台湾高雄县、屏东县交界5.2级地震 时间: 2010-03-04 16:16

　　40、苏门答腊西南以远地区7.1级地震 时间: 2010-03-06 00:06

　　41、蒙古国西部乌布苏、科布多、巴彦乌列盖三省交界处的阿勒泰呼赫3月6日上午8时33分左右发生4.9级地震

　　42、河北省唐山市滦县、唐山市市辖区交界4.2级地震 时间:2010-03-06 11:00

　　43、土耳其东部埃拉泽省发生里氏6.2级地震

　　44、台湾嘉义县4.5级地震时间:2010-03-08 17:26:22

　　45、马里亚纳群岛6级地震时间：2010-03-08 17:47:09

　　46、西藏自治区日喀则地区仲巴县4.4级地震 时间：2010-03-10 06:21:17

　　47、黑龙江省双鸭山市友谊县4.2级地震 时间：2010-03-10 18:54

　　48、新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州且末县4.9级地震 时间：2010-03-10 22:32

　　49.青海玉树7.1级地震。

　　50.4月26日上午10时59分,台东兰屿地震站东偏北方190.4公里处发生里氏6.6级地震,震中位于北纬22.52度、东经123.33度, 地震深度20.0公里。

　　51.4月29日22时22分37秒， 四川省绵阳市北川羌族自治县、阿坝藏族羌族自治州茂县交界地带发生3.3级地震。

　　52.北京时间4月30日02:36在河北省邢台市宁晋县、新河县交界北纬37.5,东经115.1发生了3.3级的地震。

　　53.北京时间5月18日吉林磐石梅河口交界处发生3.0级地震。

　　55.北京时间6月22日甘肃永宁发生4.5级地震。

　　56。北京时间6月24日陕西省三原、富平交界发生3.0级地震。