出游意外险投保攻略

    春暖花开，正是出游踏青的好时节。游程虽美好，但风险无处不在，尤其是在不甚熟悉的外地，所以，不论是跟团，还是自助游，一定别忘记购买意外险，带上这个“贴身保镖”，未来的旅程将更加安心。

　　意外险是所有保险中最具保障意义的一类，花费少、保障实在，可谓价廉物美。而且，意外险可以根据保障期长短灵活定价，大多数公司都提供保障时间几小时到一年不等的短期意外险供客户自由选择。搭乘飞机时购买的航空意外险，就是意外险的一种特殊类型，但保障时间仅限于几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束。

　　广义的意外险包括人身意外险和意外医疗险。人身意外险是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时，保险公司给予相应的赔偿金；意外医疗险则是为因意外事故需要救护的被保险人支付相应金额医疗费用的险种。如果前往国外旅游，一份完整的意外险保障应包括以上两个方面，才足以应付国外高昂的医疗费用。

　　那么，面对市场上各种各样的意外险，该怎样选择呢？中德安联的保险专家给出以下几点建议：

　　首先，应通过正规途径寻找诚信的销售人员，可以选择一家有良好口碑的保险公司，登录官方网站或者直接拨打公司客户服务热线电话请对方为您推荐一名优秀的销售人员。有不少保险公司还推出了网上投保意外险的服务，更加便捷。

　　第二，与销售人员充分沟通，告诉他此次旅程的目的地、所需时间、交通方式、参加人数和年龄，请销售人员推荐一个适合的保险计划。

　　从意外险的价格上看，各家保险公司的差别不大，如果某个产品特别便宜，一定要向销售人员仔细询问保障范围、交通工具、保障区域是否有限制等。比如，某些旅游意外险是否对最高保障金额和投保年龄有特别限制。再比如，很多人都以为买了旅游意外险，从一出家门就得到了保障，实际上，有些产品保障范围并不包括居住地。

　　保险专家建议，如果是结伴多人一同旅游，可以选择购买团体意外险。一般来说，团体购买比个人购买更便宜，保障内容也更灵活。

　　有些意外险保障计划中除了基础保障之外，还包括诸如紧急救援、行李遗失、航班延误、证件遗失、热线咨询等在内的全面服务。这一类保险虽然表面上看价格比其他公司稍高一些，但出门在外，有专业人士随时为您保驾护航，甚至可以推荐最近的餐厅、旅店，是不是会让您的旅程更加轻松而尽兴呢？

　　保险专家指出，旅游者不要因旅行社已购买旅行社责任险就拒绝买意外险。正规的旅行社通常会购买旅行社责任险，但只是针对因旅行社的责任造成的赔偿，它不能涵盖旅游者在旅游期间发生的所有意外事故。由于个人原因、自然原因对游客造成的伤害，只有旅游意外险可以担负赔偿责任；而自驾游的朋友通常以为车险中已经包括了车损和第三者责任险，忽视了对驾驶员和乘客自身的保障。需要特别提示的是，攀岩、探险性漂流、蹦级、高山滑雪、潜水等高风险运动不在一般意外险的保障范围之内。

　　商报提醒

　　谨防购到“手撕”保单

　　投保人在支付保费的同时一定要拿到保险公司出具的正规保单，确保保障责任正式生效。日前，保监会已正式发文，禁止以“撕票”方式经营短期意外险。所谓撕票方式出据的保单，是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定印制在撕票式保险凭证上，但没有记载投保人及被保险人姓名和有效证件号码，销售时也未实现电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的保险单。例如，随汽车票、火车票、公园门票一起出售的公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外伤害保险、旅游景点旅客意外伤害保险等。