长沙最贵“富人险”保费925万

　　华人首富李嘉诚曾说——“别人都说我富有,拥有很多的财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险”。

　　国内最贵“富人险”保费多少？1.5亿!

　　长沙最贵的“富人险”呢？跟这个数据有段距离,但也达到925万。

　　每年一次免费体检,生日鲜花祝福,免费家政服务……这些个性化服务的确吸引了不少高端客户。在日趋激烈的市场竞争压力下,不少保险公司纷纷推出保额动辄百万甚至千万的保险产品。

　　“保单的受益人是我的儿子”

　　“都说长沙的有钱人多,一点也不假。”业内人士告诉记者,向先生就是其中一位。他是某电脑品牌的代理商,据说在长沙有三处房产,其中一处是面积近百亩的别墅。2009年末看中了中国人寿的“福禄双喜”,在国寿长沙市分公司一口气投下了总保费925万元的一份保单,年交保费185万元,分5年交清。这也成为长沙“富人险”中保费最高的保单。

　　“保单的受益人是我儿子,说白了就是给我儿子买的。”向先生表示,之所以投下这么大的一份保单,主要还是为了确保资金安全,将来能给下一代留下财产,解决后顾之忧。

　　据泰康人寿湖南分公司个险部潘满虹介绍,业内并未就“富人险”给出严格的定义,一般来说,年交保费2万-3万以上,保额100万以上的保险就算是了。这样一来,很多产品都符合上述条件,而所说的“富人”其实就是保险公司的“高端客户”。

　　例如,泰康人寿的“永福人生”,国寿的“福禄双喜”、“福禄尊享”,平安的“富贵人生”,太平洋的“金泰人生”,新华保险的“尊享人生”等等。

　　某寿险公司一位负责人在接受记者采访时表示,差异化服务是体现富人身份的最有效手段,而VIP已成为一种身份的象征,未来各保险公司对富人险市场的争夺势必会更加激烈。

　　资料显示,平安的“富贵人生”2009年在全国销售了66亿元;泰康人寿的“永福人生”在湖南市场上市后的2个月内销售额接近8000万,在全国上市3个月内,即热销逾10亿元;新华保险的“尊享人生”在今年一月份,全国预收保费22亿元,湖南地区则超过7000万元。

　　不为“保险”为转移资产

　　业内人士表示,向先生说出了大部分“富人险”客户心里的真实想法:资金安全和给下一代留足财产才是投保的真正理由,“保险”本身的功能仅在其次。

　　此外,“富人险”还有一个吸引富人投保的独特亮点,那就是合理规避遗产税,这已经成为“富人险”的营销法宝。

　　以国寿的“福禄双喜”为例,该产品满期还款功能,可使保费全部归还至受益人。而受益人完全由投保人自己决定,可以是自己的配偶、父母,也可以是自己的子女。而多数“富人险”的受益人基本都是投保人的子女,如果投保人身故,那么这份价值不菲的遗产便顺利地转移到了下一代的手中,且无需缴纳任何遗产税。

　　尽管我国内地还没有推出有关遗产税的法律法规,但借鉴世界其他国家的做法和经验,征缴遗产税是社会和经济进步的标志。

　　“我觉得内地迟早是要开征遗产税的,现在很多购买富人险的客户都明确表达了这种观点,这些人购买保险时动辄几十万甚至上百上千万,保额甚至可以达到几千万。”某保险公司资深业务员向记者透露,根据他与这些客户的接触,他们购买保险的资金占其总资产的比例都不在少数,购买保险一个比较统一的动机就是为后代留一部分资产,使其资产能够合理转移给下一代。

　　保险专家也向记者表示,我国内地一旦开征遗产税,将在很大程度上刺激保险市场的发展,遗产税对富人们带来的危机感将成为他们购买保险的重要甚至是主要动机。

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　　投保“富人险”应量力而行

　　“富人险”的核保过程比较复杂,保险业内通常的做法是:保额超过50万元低于100万元的需要提供财务证明并全身体检;保额100万元至150万元的,需要提供资产证明;保额在150万元以上的,还需提供企业法人营业执照、企业年审报告等等。

　　保险专家还表示,尽管富人险在某些方面表现得非常优越,但买保险还是要从自身实际情况出发,其实一些中端产品也能够解决同样的问题。“富人险”并不是显示身份的方式,保险的最终目的还是服务和保障。并且在保费不变的情况下,保额与收益是成反比的,保额过高,也可能会导致负收益。有些人则更愿意放弃收益投保高保额产品,这也让他们间接获得了高额现金使用期权,使家庭生活获得更高的保障。