给公务员家庭的理财建议
网友资料：
何女士：40岁，公务员，工作地河北唐山，本科学历，健康状况良好。自有住房一套，现有现金及活期存款10万，房地产市值40万，汽车一辆价值12万。没有任何负债。何女士月收入4000元，其他家人月收入3000元。支出每月2500元，其中衣食费用1000元，交通费1000元，其他公共支出500元。年终奖5000元。每年教育支出3000元。其他信息，风险承受较低，无任何投资经验，投资期间在5-7年。希望风险不大的投资，然而要求较高的回报。希望投一份意外险。
从何女士资料看，月入七千元，支出2500元，正常结余在4500元左右。对于这个年龄段的家庭来说，工作稳定，收入较稳定，正是事业与家庭起步的阶段。因此无任何负债，家庭基本无负担。从现有资金看，现金类资产有10万，在没有大额需要的情况下，有些浪费。结余部分没有充分发挥增值效应，导致家庭收入来源渠道单一。从理财目标看，希望有一份意外险，另外希望低风险高收益的投资品种，这与投资常识有些相悖。我们知道，风险与收益是同向的，高风险才可能有高收益，低风险低收益。因此还请何女士改变这一理解误区。根据以上资料，建议如下。
公务员一般有较好的福利，从何女士家庭消费可以看出，衣食消费较低，公务员群体医疗保障也较全面。额外增加意外险，应该着重考虑汽车出行转移风险。我们建议你可以考虑50万保额的意外险，保费每年在500元左右，不会给家庭带来负担，但是却很好的转移了不可预测的风险。从你的投资经验看，渴望高收益，但是不愿意冒较大的风险，正好说明了你理财知识的缺乏，建议你工作之余，学习一些理财知识。从你的财务结余看基金定投方式比较适合你，可以每月拿出三千元左右用于基金定投，以三支基金为准，首选股票基金或者指数基金作为目标投资品种。定投不仅分散了风险，而且对于家庭长期理财意识的建立有促进作用。剩余结余每月一千五元，可以考虑存款，活期即可，应对日常支出超支部分。现有现金类资产十万元，建议你购买混合基金百分之作，以3-5年为投资期间，收益不会同期存款，风险相对较低。剩余两万作为家庭应急储备，以货币基金或者定期存款存在。
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