中高收入家庭的投保
案例:
李先生今年40岁，5年前开始创业，自己经营一家IT公司，业务比较稳定，年收入约100万元，近几年除了流动的资金外，基本上都在银行做些金融投资，投资风格较激进，其中30万用于银行存款和投资短期理财产品，50万投资基金，其余100多万投资股票。李太太今年31岁，全职家庭主妇，女儿3岁。
08年国际金融危机后，李先生公司业务受到一定影响，因此投资风格转向稳健。去年为太太做了一份退休金计划，每年大约20万，分3年缴费，作为养老金补充。
中理财规划师表示:李先生家庭属于典型的成长期家庭，目前虽有积蓄，且都注重稳健投资，但毕竟夫妻年龄差距为9岁，且太太主要照顾家庭，因此建议逐步加大稳健型理财比例，把股票比重降低，加大基金投资，股票型基金和平衡配置型基金各占50%左右。此外，可从以下两方面进行保障规划。首先，女儿今年3岁，应有计划储备将来大学甚至留学的教育金;其次，李先生已经43岁，且夫妻年龄差距较大，有必要开始考虑医疗金的储备。
例如，以女儿为被保人，购买中美大都会人寿"少儿成长护航(分红型)计划"，分8年缴费，教育金保额50万，儿童医疗金30万，每年缴费53754元，可集教育金和高额医疗金于一体。除在18岁、22岁、25岁时分别领取15万、15万、25万，作为大学、研究生或留学、创业基金外，在25岁以前，发生约定的21中重大疾病(其中包含多种儿童高发疾病)之一，可以获得30万的医疗金。投保此产品，若缴费期间投保人发生不幸还可豁免保费，保障不会中断，因此建议由李先生作为投保人。
夫妻双方可各自购买一份健康保障计划，如中美大都会人寿"吉祥安康保障计划"，保额为30万元，分20年缴费，每年缴费分别是18540元和14280元。可提供身故、全残和重疾保障，其中重疾保障还可二次赔付，即将33种重大疾病分为三组，首次确诊患重疾365天后，再次患有除该组疾病之外的另外两种疾病中的任何一种，都可再次获得赔付，可有效对冲医疗费上涨和通货膨胀。
-
- 0
微信扫一扫
分享至好友和朋友圈
