酒后驾车，车险费率将上浮

    八月十五日至二十二日,公安部门开展全国酒后驾驶转向整治行动,共查处酒后驾驶违法行为17000余起,醉酒驾驶违法行为2400余起,其中酒后驾驶肇事事故导致32人死亡。据悉,公安部门正计划与保监会建立联动机制,凡车主有酒后驾驶发生重大事故的或醉酒驾驶的,将提高其次年车辆保险费率。

　　当前,车主发生醉酒驾车的交通违法行为,暂未被纳入交强险费率浮动范围。根据保监会2007年发布的《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》,交强险费率浮动与道路交通事故相联系,暂不在全国范围内统一实行与道路交通安全违法行为相联系。

　　撤离 险资图谋2800点操底 保险资金加速转向债市 保险资金增仓债市避险 亚太风险与保险学会第十三届年会 上海是唯一实行交强险道路交通事故与交通违法行为“双挂钩”的地区,并将酒后驾车纳入浮动范围。根据《上海市交强险与交通违法相联系的费率浮动标准》,超速驾驶、逆向驾驶、超载、违反信号灯、酒后驾驶等十二项交通违法行为将导致费率上浮,单次最高上浮百分之二十,年度累计上浮不超过百分之六十。连续三年或以上无交通违法记录,续保时费率可下浮百分之四十。

　　酒后驾车费率上浮超百分之十

　　根据国家有关标准,公安交管部门按驾驶人血液中的酒精含量大小判定驾驶人的行为属饮酒驾车还是醉酒驾车。

　　交强险条款约定,被保险车辆在驾驶人醉酒的情况下发生交通事故,造成受害人受伤需要抢救的,保险公司仅对符合规定的抢救费用,在医疗费用赔偿限额内垫付;对于其他损失与费用,保险公司不负责垫付与赔偿。保险公司垫付的抢救费用,有权向致害人追偿。

　　商业车险条款赔偿范围更窄,驾驶人只要有饮酒驾驶违法行为,导致交通事故发生的,保险公司一概不负责赔偿损失。既然醉酒驾驶被列入除外责任,保险公司又无须承担赔偿责任,那为何要将醉酒驾驶纳入交强险费率浮动范围呢？

　　沪上某中资财产险公司车险部负责人表示,尽管醉酒驾驶不属于保险责任范围,但是交强险要求保险公司垫付伤者抢救费用,同样会对现金流造成影响。保险具有社会管理功能,因此将醉酒驾驶纳入费率浮动范围,将有利于促使驾驶人提高道路交通安全意识与守法意识,预防与减少道路交通事故的发生。

　　根据上海正在实行的浮动标准,车主饮酒后驾驶机动车的单次上浮10%。醉酒驾车危险性更高,绝不亚于超速50%以上或者违反交通信号灯通行,因此其单次浮动很可能是所有项目中最高的,当前单次上浮比例上限为20%。

　　交通违法记录随车走

　　据了解,上海已经实施交强险与交通违法相联系的费率浮动标准,与被保险车辆保险费紧密挂钩。

　　车主罗先生日前向本网反映,年初曾将车借给朋友开去外地,结果却连续收到几张交通违法罚单。上个月办理车险续保时,交强险保费上涨了20%。既然交通违法的不是自己,朋友也按规定缴纳了罚款,为什么车险保费还要上浮？

　　根据商业车险行业基本条款,被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故,造成保险车辆损失、第三者人身伤害与财产损失,保险公司参照有关规定进行赔偿。

　　某财险公司负责人表示,尽管制造保险事故的是驾驶员,但保险标的还是机动车,在车险条款无法约束驾驶员的情况下,只有将驾驶员的交通违法行为绑定到机动车,才能提升车主的风险意识,不要随意把车借给人。

　　所有影响车险保费变化的记录都是跟车产生。也就是说,即便车主卖掉车辆,购买者就必须承担旧车记录带来的保费浮动。下年办理车险续保时,新车主可能要为别人的交通违法行为,承担相应的保费增加责任。

　　也需兼顾人的因素

　　复旦大学保险系主任徐文虎教授认为,根据人的因素对保险标的进行保险费率浮动,在国际上是很常见的。以航运保险为例,通常保险公司会非常重视船长的航行纪录,特别是以往发生事故的情况,将很大程度上影响保险公司核定航运保险的保费金额。

　　车主杨先生表示,当初在购买二手车时,只顾注意车辆本身状况与以往事故记录,忽略车辆上年度交通违章情况;结果办理保险续保时,发现保费比上一年大幅增长,真是哑巴吃黄连。

　　本网从保险公司获悉,国内私家车市场还是存在证多车少的情况,大多数持有驾驶证的人并没有自己的车,因此保险公司在没有强制驾驶员条款的情况下,无法根据驾驶员因素对车险保费进行浮动。在国外一些国家,私家车保有量高的多,很多家庭实现人手一车,就可以将保费浮动与驾驶员进行绑定。

　　专家认为,所有的规定都是有生命的。在当前的环境下,出于社会公众安全考虑,车险保费随车浮动的可操作性更强。今后,随着国内个人信息体系逐步完善,可以适当放松车险条款的个性化路线,引入驾驶人浮动因子。就如同指定驾驶员附加险可以享受一定费率优惠一样。

    所以，无论是从国外经验还是中国的业务发展看，电话车险将成为未来主要的投保模式。