苏黎世保险紧抓纳米类风险

    2006年，苏黎世金融服务集团的全球“新兴风险小组”（ERG）召开会议，再次提出他们多年来一直在问的一个问题：在所有迫近的风险中，哪些风险对苏黎世保险及其客户的业务影响最大？哪些风险才称得上是“新兴”的风险？

　　找到这个问题的答案并不容易。ERG认为，被称作新兴风险必须满足三个标准。第一，此风险必须是一种特殊现象，其性质与影响不为人熟知；这样说来，一场即将爆发的霍乱就不是“新兴”的风险，不管它看起来有何等骇人。第二，一个新兴风险必须超出当前保险业与风险管理最佳实践的范围；这样看来，网络盗窃与安全漏洞事件的增多也不能算为“新兴”风险，因为这些风险都是已知风险，并可被现有的保险业与风险管理实践所解决。第三，新兴风险必须超出当前保险精算的范畴；因此，即便大家都改用电动汽车，对ERG而言，也并不认为它比使用燃料驱动的汽车有何特别之处，除非对这些汽车采用不同的精算方案。Steven Knutson 是负责新兴议题的董事、苏黎世金融服务集团ERG成员以及此议题客座编辑。他自2003年起就开始研究纳米技术这一议题。然而，问题并不是问问“纳米技术是否是一次突破性发展”这么简单——这一点毫无疑问，大家要问的是：纳米技术符合上述三项标准吗？

    检验、检验、再检验。

　　纳米技术正是ERG小组刚成立时就要寻找的对象。Knutson 说：“从一开始，在这一点上就没有什么分歧。毫无疑问，纳米技术拥有改变各种产业的不可估量的潜力。同时，它的风险预测非常独特，这一点也毋庸置疑。”

　　与宏观状态下的材料相比，纳米状态的材料常表现出不同的特征。纳米颗粒的前景如此被看好，正是由于这个原因（这也是为什么突然间，把银加进吸汗袜子里也合情合理了）。也正因如此，纳米技术的风险预测也是全新的。实际上，人们对纳米颗粒的毒理学认识每天都在更新。 若干年之前，纳米技术就已离开实验室，进入应用阶段了。人们在化妆品、体育用品与百货商店的许多柜台里都能看到纳米颗粒的影子。然而对纳米技术的推崇者而言，纳米技术的美好前景还远未实现：想想那些能够吞噬泄露石油的细菌，还有那种质量更轻、更为坚固、更富弹性的建筑材料，你就会开始明白纳米技术的前景是多么的广阔。

　　那么在2006年，所有的这一切对ERG意味着什么呢？苏黎世保险拥有数千个来自不同行业的客户，其中很多客户是纳米技术的主要投资者与创新者——对苏黎世金融服务集团这样的全球保险公司又意味着什么？

　　首要的是，它意味着这一新兴风险给苏黎世保险带来了明确的机会。苏黎世保险需要与其客户一道认识其所面临的纳米类风险，并掌握纳米技术的科学与监管发展的最新情况，从而为客户服务。

　　苏黎世保险在三条阵线把握住了机会。首先，苏黎世保险确保了保险业者对产业的健康、安全与环境标准以及术语命名等发展方向具有影响力。保险业者通过努力促使美国技术顾问小组（TAG）得到美国国家标准协会（ANSI）授权并加入纳米技术ISO／TC 229；而到当前为止，苏黎世金融服务集团北美公司的负债业务理事Ashutosh“Rish”Riswadkar是来自保险业界的唯一成员。ANSI 定期召集政府、学术界、企业界代表，就纳米技术标准提出提议，并将提议提交给国际标准组织（ISO）——这一步至关重要，有助于为纳米技术发展创立标准架构。

　　对任何公司想要发掘纳米技术巨大潜力的公司来说，苏黎世保险都是最佳选择。

　　其次，苏黎世保险寻求在当前进行的有关监管问题的辩论中发挥作用。Knutson指出：“我们需要一个实用而有效的监管体制，并有一套明确而一致的标准可为纳米科技产业的安全与创新提供长期的支持。”如今，苏黎世保险密切关注全球范围内的监管提议，一旦发现哪个地方需要风险管理，即向参与讨论者进行报告。

　　最后，苏黎世保险全力以赴以拟定出自有的风险评估协议。这样的协议可帮助苏黎世保险更好地理解客户面临的纳米风险，并有助于对与纳米技术整体面临的风险进行审视。苏黎世保险与企业客户密切合作，收集客户使用的特定纳米颗粒的数据，了解纳米颗粒的具体应用情况，然后对信息进行分类与整合。通过上述工作，苏黎世保险对纳米技术以及它方方面面的风险形成了全面的了解与认识。苏黎世保险的这一努力不仅可以对客户的业务给予保护，而且还可为他们提供风险管理提议，帮助他们成功前行。

　　今天，苏黎世金融服务集团纳米技术风险披露协议（ZNEP）的出台使这一愿景变成了现实。

　　ZNEP的道路并非一帆风顺。初期阶段，苏黎世保险寻求与学术机构进行合作，推进ZNEP的有关应用。Knutson与其他人员与世界一流大学的相关院系与研究人员进行接触，但协谈未能取得成果。最终，他们联系到了Intertox，这是一家位于西雅图的医疗研究与咨询公司。Knutson 说：“Intertox公司具有商业头脑，他们很适合我们。”Intertox首席执行官Richard Pleus 对此深表同意：“我们的合作是互补型的。作为毒理专家，我们有专业知识，了解纳米技术对人类健康的潜在影响。而苏黎世金融服务集团具有保险业的经验卓识。在ZNEP方面进行合作，无疑标志着苏黎世保险成为了保险业界中纳米技术的领导者。”

　　时机恰到好处——因为纳米技术几乎天天都在创新。单一的纳米颗粒应用是很少见的，比如小公司开发出自己的纳米颗粒，然后将它们卖给最高价竞买人；大公司投入大量的资源，开发应用方案，追求纳米创新，从而给现有的产品线注入活力。

　　现在，苏黎世保险与众多上述企业密切合作，努力对他们开发的纳米颗粒进行研究，并使用ZNEP工具来进行构建知识创新的过程。通过这种方法，“发现风险”与“可保性”之间的时间间隔可大大缩短；因此，对于任何一家想要开发纳米技术巨大潜力的公司而言，苏黎世保险都是最佳选择。