最新退休保障计划案例

   现在很多人开始工作就想着要如何给自己制定一份养老保险了，想着以后退休后如何过日子。也许很多人没有感觉到尤其是一些年轻的朋友们更是如此，仔细想想，单位给自己上的社保里不就有养老保险么？为何要这么早就开始准备养老金呢？这是因为生、老、病、死是人类无法避免的轮回，而人在老了后一般是没有收入来源的，而这时的消费却不见减少，如果不准备养老金就会导致老无所食的困窘局面，并最终影响社会的稳定。

　　中国以前有养儿防老的传统，但在计划生育政策实施后与老龄化时代的即将到来的现实面前，这招是最不保险的，一个人养7个人（夫妻双方父母4人，孩子，老婆及自己）的情况会让儿子做出一些无奈之举，而这些情况是经常会在一些报刊上出现的，并非一定是他们不孝，而是他们心有余而力不足，因此大家一定要注意规划好自己的退休计划。除此之外，退休计划还会存在哪些风险呢？

　　第一，对退休后的开支过于乐观。很多人在做退休计划时会假定退休后自己的财务支出会大幅减少，是这样的吗？从某些经济角度来解释，这样的假定也是合情合理，认定退休后的财务支出的确会有明显下降，但是，这种说法往往被夸大了，实际上这样做的后果往往低估了退休后的支出，在目前的理财实践中，香港等地方是采用退休后支出是退休休前的是75%~85%，国内以后的情况可能以65%~80%测算比较合适；

　　第二，低估了退休后的开支。实际上，人们通常都不愿意将在退休后的生活水平有任何大幅度的改变或降低；反之，开支有可能比实际多，如旅游、保健、医疗等费用会大幅增加，这都是退休计划的风险；

　　第三，退休计划投资过于保守。这种风险就是退休计划投资过于保守，不愿将自己退休后的生活做成赌博，所以大多数人都愿意投资于保本与稳健的投资工具上；当然谨慎投资是正确的，毕竟投资总有风险，但每个人都明白投资回报与风险成正比，投资过于保守，就是相对的放弃一些较佳与合理的回报，违反机会成本的理论。这种现象在国内可能就比较常见了，目前很多人的养老金的准备都是靠社保与商业保险公司的养老保险产品来准备的，当然不是说这样做不好，而是说在这些的基础上适当加上一些风险适度的投资产品，可能就是锦上添花了，个人以为，在目前的情况下买过多的养老险产品就是太过保守，是不太妥当的；

　　第四，通货膨胀风险。通货膨胀是一个技艺高超的鬼偷，它一直在人不知鬼不觉地吞食我们的财富，据统计了解，2000年的100元只相当于80年代的28元左右，大家看到它的恐怖之处了吧，所以选择不当及投资过低的投资回报工具对长远的退休计划极不合适；

　　第五，资金的时间价值风险。也有很多人忽略了时间价值的重要性，也是常碰见的情况与错误，往往太迟开始制定退休计划；对刚刚工作的年轻人来说，退休与退休计划是一件遥不可及的事情，也不是今天需要考虑的问题；直到30岁左右，事业开始小有成就，收入来源开始稳定；但财务上的负担也随着加重，例如购车、购房、结婚生子等等，再加上各种各样的支出，都需要大量的资金，于是便一直推迟开始制定2退休计划，这样推迟与延迟的行为，对退休计划造成极为不利的影响与后果；因为推迟的越久，将来需要弥补制定退休计划的资金也越大；也可能会因为退休资金不足，导致迫不得已的一直推迟退休年龄，令退休生活更是遥遥无期；

　　第六，健康风险。人吃五谷杂粮，那有不生病的金刚之躯，对于退休后的老人们来说，身体的健康问题就更难避免，不但有可能是多年的积累消耗殆尽，更有可能累及下一代，所以，强烈建议大家给自己也准备一下健康基金。