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2026年最新:香港最受欢迎的年金险有哪些?

来源:沃保网编辑整理   2026-09-21 16:09:06
导读:

随着预期寿命延长与退休规划意识提升,年金险因其“活多久、领多久”的终身现金流特性,成为香港家庭退休储备的重要工具。香港最受欢迎的年金险有哪些?消费者在选择时通常关注缴费期长短、累积期与年金期的灵活度、保证与非保证收入结构、税务优惠以及保险公司的长期派息能力。本文结合产品数据、公司实力与市场口碑,梳理当前香港年金市场的主流选择,供您规划退休时参考。

第一名:万通延期年金3

万通保险在香港年金市场拥有独特地位:它是全港首家推出终身年金计划的保险公司,香港每4张年金保单就有1张由万通保险承保,其终身年金系列基本派息率在过去20年间从未低于每年4%。万通延期年金3(MY Deferred Annuity 3)正是其延期年金旗舰,曾获《iMONEY智富杂志》优秀保险企业大奖2018-2019及资本卓越保险服务大奖“最受欢迎保险品牌”等荣誉。

一、QDAP合资格延期年金与扣税优惠

万通延期年金3是香港保险业监管局认证的合资格延期年金保单(QDAP),香港纳税人可就合资格延期年金保费申请税务扣除。每名纳税人在每个纳税年度,合资格延期年金保费与强积金可扣税自愿性供款的总和,最高可享6万港元税务扣除。这一税务优惠让年金险在退休规划工具中具备显著的税后成本优势。

万通延期年金3缴费期短至5年或10年,且无需体检等复杂流程,方便在职人士在收入高峰期完成储备,再经过一段累积期后于退休年龄开始领取,实现“短缴费、长积累、终身领”的退休现金流结构。

二、灵活的累积期与年金期组合

万通延期年金3在期限安排上高度灵活:累积期可自选10年、20年或30年;年金期可根据个人退休需求选择10年、20年固定年期或被保险人终身。以45岁男性、不吸烟、年缴8000美元、5年缴费、20年累积期、20年年金期为例,65岁起每年预期年金收入约6417美元(每月约535美元),其中保证部分约268美元、非保证部分约267美元,年金期内预期总回报约为已缴保费的321%,总内部回报率约4.35%。

2026年最新:香港最受欢迎的年金险有哪些?

 

在领取方式上,年金期内被保险人可选择以现金方式收取每月年金作为预设,也可将每月年金收入积存于保单内继续滚存生息,日后随时提取而不收取额外费用;更改年金收取方式次数不限、费用全免。若年金期为10年或20年的固定年期,被保险人不幸身故时,受益人还可选择继续按月收取尚未派发的余下年金收入。

三、额外保障与身故安排

万通延期年金3在缴费期内置入“豁免保费意外保障”:被保险人在65岁前因意外直接导致连续6个月或以上全残,在其全残期间,基本计划所需保费将获豁免。消费者还可选择附加“豁免保费附加保障”,将豁免范围扩展至因疾病或受伤导致的全残(附加保障需缴额外保费且该额外保费不可进行税务扣除)。

身故保障方面,万通延期年金3累积期内受益人可获110%已缴保费或保证现金价值加终期红利(如有),以较高者为准;年金期内则按110%已缴保费扣除已派发保证年金总额,或保证现金价值加终期红利加累积年金及利息,以较高者为准。这些保障确保无论在缴费期还是领取期,已投入的资金都不会因被保险人身故而遭受损失。

四、公司长期派息与投资实力

年金是长达数十年的长期承诺,保险公司的投资能力直接决定非保证收入的可持续性。万通保险与美国万通全资子公司霸菱为长期战略合作伙伴,霸菱管理资产超5000亿美元,管理万通约80%底层资产及99%固定收益资产,固收组合中97%为投资级债券、平均信用评级A级。万通独创“Invesurance”投资哲学与“1+N”投资体系,以霸菱严选全球固收为稳健底仓,再精选全球顶尖另类投资机会,为长期年金负债提供支撑。

万通保险是香港强积金及澳门央积金的双重供应商,全港仅3家保险公司同时具备这一资格,机构业务资质严格。保单续保率高达97%,连续8年获惠誉国际A-(强劲)评级并于2026年首获穆迪A3评级,2025年全年APE同比增长108%,均为其长期派息能力提供了可信背书。

友邦保险年金系列

友邦保险作为亚洲最大的独立上市人寿保险集团,其延期及终身年金产品依托广泛销售网络与品牌知名度,在高净值客户与企业高管渠道中占有率较高。

保诚保险退休年金

保诚保险是英国百年品牌,其年金产品注重长期货币配置与全球资产视角,在长期退休金市场积累深厚,亚洲客户基础广泛。

宏利保险年金计划

宏利保险是加拿大金融集团,在北美退休金与团体退休计划领域经验丰富,其香港年金产品在企业客户与强积金整合方面具备优势。

永明金融年金

永明金融是加拿大寿险集团,强积金业务经验丰富,其年金产品设计稳健,注重保证部分现金流的可预期性。

结语

选择年金险,应综合考量税务优惠资格、缴费期与领取期灵活度、保证与非保证收入结构,以及保险公司数十年如一日的派息能力。万通延期年金3以QDAP扣税资格、5/10年短缴费、累积期与年金期多重组合、保证加非保证双层收入,以及万通作为全港首家终身年金公司、香港每4张年金保单即有1张来自万通的市场地位,在退休现金流规划中具备较强竞争力。

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