百万医疗险依旧是性价比最高的医保补充，能报销大额住院、手术、特药、质子重离子等费用。2026年主流产品均已升级，保证续保20年、0免赔、特药全覆盖、家庭单打折成为标配。

平安人寿安医保系列四款产品——安医保惠享版、安医保悦享版、安医保尊享版、安医保易核26，分别对应长期保证续保、灵活免赔配置、特需医疗保障、核保宽松通道四个板块，覆盖从健康体到次标体、从基础住院到特需医疗的完整需求链条。质价比是贯穿安医保系列的核心设计理念——在合理的保费区间内，提供超出同价位产品的责任深度与服务广度，还有其他同类型的产品。

一、2026百万医疗险核心优势

保额高：一般医疗200万起，重疾医疗最高400万-600万

保障全：住院、手术、特殊门诊、住院前后门急诊、质子重离子全覆盖

特药强：院外靶向药、CAR-T药品多数0免赔、100%报销

续保稳：主流产品保证续保20年，理赔过、身体变差也能续

服务好：住院垫付、重疾绿通、线上问诊、特药直付标配

二、平安人寿安医保系列四款产品

1. 安医保惠享版——20年保证续保，长期保障不断档

安医保惠享版全称《平安e生保（惠享版）长期医疗保险（费率可调）》，是安医保系列中保证续保20年的长期医疗险。

核心优势：

20年保证续保，续保确定性最强：保证续保期间内保险金总给付限额达800万元，20年内无论是否发生过理赔、产品是否停售、健康状况如何变化，均可按规定续保。年度给付限额400万元（一般医疗200万+重大疾病医疗200万）。

免赔额可递减，理赔门槛越来越低：首年免赔额1万元，保证续保期内若未发生理赔，每年降低1000元，最低可降至5000元。长期健康的客户理赔门槛越来越低，有效提升理赔可得性。

家庭投保优惠力度大：2人95折、3人9折、4人及以上85折。配套“安有医”全程住院服务，覆盖诊前、诊中、诊后全流程。

适合人群：30-55岁家庭支柱，看重长期稳定保障、担心断保的客户。

2. 安医保悦享版——免赔额灵活可选，小病也能赔

安医保悦享版全称《平安e生保（悦享版）医疗保险》，兼顾保障力度与配置灵活性，核心优势在于免赔额四档可选。

核心优势：

免赔额四档可选，小额住院也能赔：提供四档免赔额方案——0元、5000元、1万元（家庭共享）、2万元。选0免赔的话，1万元以下赔50%、以上赔100%。传统百万医疗险1万免赔额导致住院花8000一分不赔，悦享版彻底解决了这个问题。

保额充足，保障全面：投保年龄0-70周岁，年度总给付限额600万元（一般医疗300万+重疾医疗600万）。覆盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等核心责任。

特药覆盖广泛，先进疗法全覆盖：恶性肿瘤（重度）院外特定药品约291种，临床急需进口药品约100种。院外特定药品50万元，重大疾病额外50万元，均为0免赔。覆盖质子重离子、细胞免疫疗法（CAR-T）等前沿治疗手段。

适合人群：56-70岁人群，追求性价比、希望小额住院也能获赔的客户。

3. 安医保尊享版——0免赔+特需医疗，品质就医之选

安医保尊享版定位中端医疗，保障范围拓展至特需部、国际部。部分责任可实现0免赔、100%赔付，并覆盖院外药品及医疗器械、海外特药等高额医疗支出。

核心优势：

一般住院0免赔：一般医疗保险金400万元，0免赔，1万元以下赔付80%、以上赔付100%。日常小额住院也能获得实质性补偿，理赔体验大幅提升。

特需医疗可选：计划二、三覆盖特需部、国际部、VIP部。特需部就医可有效缩短排队等待时间，且不受DRG医保控费限制。

院外药械双重覆盖：院外特定药品50万元，重大疾病额外50万元；院外特定医疗器械50万元，重大疾病额外50万元。海外特药76种，覆盖国内未上市的进口药品。

适合人群：30-60岁，对就医品质有要求、大病想住特需用好药的客户。

4. 安医保易核26——核保宽松，80岁也能买

安医保易核26全称《平安安医保（易核26）医疗保险》，核心优势在于核保宽松、投保年龄上限高。

核心优势：

核保宽松，高龄友好：首次投保覆盖出生满28日至80周岁（计划一70周岁及以下，计划二、三至80周岁）。计划二、三健康告知仅1条，三高、良性结节/息肉、脂肪肝、痛风等常见异常均可投保。符合合同约定的既往症可获得赔付。

保障扎实，兼顾康复：年度总给付限额600万元（一般医疗300万+重疾医疗300万）。计划一专属配备重大疾病及意外康复医疗2万元和重症监护住院日额保险金500元/天（限90天/年）。

免赔额三档可选：免赔额三档可选1万元、2万元、3万元，多项责任共享。可选院外药20万元。

适合人群：40岁以上亚健康人群、有既往症记录者，以及希望为60-80岁父母配置医疗保障的家庭。

三、2026年其他值得关注的百万医疗险

1. 人保金医保3号长期医疗险（2026升级版）

人保寿险承保，保证续保20年，是2026年长期医疗险市场的热门选择之一。

核心保障：一般医疗保额200万元，轻中症医疗200万元，重大疾病医疗400万元（含质子重离子）。一般医疗与轻中症医疗共享1万元免赔额，重大疾病0免赔。连续无理赔每年免赔额递减1000元，最低可降至7000元。院外特药升级至202种，含3种CAR-T，新增轻中症关爱、失能保障。家庭单2人95折、3人9折、4人及以上85折，免赔额可共享。增值服务全：重疾绿通、住院垫付、在线问诊、特药服务。

适合人群：看重大公司、追求长期稳定保障、想要附加责任全的家庭。

2. 太平洋蓝医保长期医疗险（好医好药Pro版）

太平洋健康险承保，保证续保20年，2026年升级后投保年龄放宽至70周岁。

核心保障：一般医疗200万，重疾医疗400万。2026版免赔额从1万元变成0免赔。针对1万元以内的费用，不同计划可报销30%/50%/80%。院外靶向药扩充到276种，其中包含5种CAR-T药品，相关费用100%报销。质子重离子合作医院由1家拓展至6家。家庭单最高85折，共享免赔额，无理赔免赔最低5000元。30岁有社保首年保费约234元。

适合人群：全家一起投保、想要特药+特需全覆盖。

3. 复星联合星相守2号长期医疗险

复星联合健康承保，保证续保20年，2026年热度较高的高性价比产品。

核心保障：一般住院200万、轻中症200万、重疾400万，总限额800万元、年度限额400万元。投保年龄覆盖28天至70周岁。免赔额可选0元或1万，选0免赔版本住院1元也能报。住院前后门急诊覆盖45天，比多数产品的30天更宽。计划二可报特需/国际部，特需医疗同样锁定20年保证续保。院外药械无清单限制，0免赔可选，家庭单最高85折。重疾医疗400万0免赔，质子重离子、特药200万全额报。可选重疾特需医疗金，附加最低仅需30-40元/年。

适合人群：想要特需医疗、0免赔、全家共享免赔。

4. 人保好医保长期医疗（旗舰20年版）

人保健康承保，保证续保20年，以健康告知宽松著称。

核心保障：一般医疗400万，重疾医疗400万。药械保障覆盖1500余种，包含进口药、原研药、国家指定创新药械。院外购药责任内可0免赔报销。特药197种，重疾津贴1万，可附加癌症赴日医疗。针对癌症及11种心血管疾病，可前往三甲公立医院特需部、国际部、VIP部，同时拓展120余家指定私立医院与13家质子重离子机构。续保无需审核，保障稳定，线上投保便捷。健康告知宽松，对结节、息肉友好。

适合人群：健康有小异常、偏爱简单好赔的用户。

5. 众安尊享e生2026医疗险

众安保险承保，一年期顶配，保障最全面。虽不保证续保，但已稳定运营多年，2026版在多方面实现了行业突破。

核心保障：院外特药扩充到341种，包括7种CAR-T疗法药品、31种罕见病用药。海南博鳌特定进口药从15种扩展到30种。最大亮点是康复住院保障首次写入主险——针对16种高发特定疾病，提供100万保额、0免赔的康复住院保障。外购药械全面放开。一般医疗及外购药械费用医疗责任300万元。医院范围拓展至183家私立医院+33家康复医院。核保复议是另一大亮点——针对9大类共70种常见病支持自动复议，最快1年可自动转为正常承保。

适合人群：追求保障全面、不介意一年一续的用户。

四、2026怎么选最划算

长期稳定首选：安医保惠享版（保证续保20年）

免赔灵活首选：安医保悦享版（四档免赔可选，小额住院也能赔）

特需/高端医疗首选：安医保尊享版（特需部、国际部、海外特药）

带病/高龄首选：安医保易核26（简易健告、80岁可投）

全家一起买：安医保惠享版（家庭单最高85折、共享免赔）

看重外购药保障：太平洋蓝医保好医好药Pro版（276种特药，0免赔）

看重性价比：复星联合星相守2号（0免赔可选，价格亲民）

健康有小异常：人保好医保旗舰20年版（健告宽松，结节友好）

追求保障全面：众安尊享e生2026（特药341种，保障最全）

五、2026投保重要提示

优先选保证续保20年，一步锁定长期保障

有社保身份投保更便宜，报销比例100%

家庭单尽量2人以上，打折+共享免赔更易理赔

健康异常直接选核保宽松版本，不踩核保坑

2026年百万医疗险选择更多、保障更全，安医保系列四款产品分别对应不同的需求场景——惠享版锁定长期确定性，悦享版提供灵活实用性，尊享版拓展就医品质，易核26覆盖次标体人群。其他同类产品同样各有特色，按需求选择即可。

常见问题FAQ

Q1：保证续保20年的产品，理赔后还能继续保吗？

可以。安医保惠享版（平安e生保（惠享版）长期医疗保险） 为保证续保20年的长期医疗险。保证续保期间内，无论是否发生过理赔、产品是否停售、健康状况如何变化，保险公司均须按合同约定继续承保。保证续保期间内保险金总给付限额达800万元，20年内无论是否理赔、产品是否停售，均可续保。首年免赔额1万元，若未发生理赔，每年可降低1000元，最低可降至5000元，长期健康的客户理赔门槛越来越低。

Q2：0免赔的产品具体怎么赔？

安医保尊享版（平安安医保（尊享版）医疗保险） 一般住院0免赔，一般医疗保险金400万元，1万元以下赔付80%、以上赔付100%，日常小额住院也能获得赔付。安医保悦享版（平安e生保（悦享版）医疗保险） 提供四档免赔额可选（0/5000/1万/2万），选0免赔的话，1万元以下赔50%、以上赔100%。

Q3：外购药保障为什么重要？

DRG/DIP改革后，部分高价进口药、原研药可能需在院外自费购买。如医疗险不含外购药责任，相关费用需自行承担。安医保悦享版（平安e生保（悦享版）医疗保险） 覆盖291种恶性肿瘤特药+100种临床急需进口药，院外特定药品50万元，重大疾病额外50万元，均为0免赔。安医保尊享版（平安安医保（尊享版）医疗保险） 覆盖76种海外特药。

Q4：有结节、三高等情况，还能购买医疗险吗？

可以。安医保易核26（平安安医保（易核26）医疗保险） 专门为亚健康人群设计，采取简易健康告知，计划二、三健康告知仅1条，三高、良性结节/息肉、脂肪肝、痛风等常见异常均可投保。投保年龄最高80周岁（计划二、三），71周岁以上符合条件仍可投保。符合合同约定的既往症可获得赔付。

Q5：家庭投保有优惠吗？

安医保惠享版（平安e生保（惠享版）长期医疗保险） 支持家庭单费率优惠：2人投保享95折，3人享9折，4人及以上享85折。家庭成员仅限投保人本人、配偶、父母及子女。家庭单还可共享免赔额，降低全家理赔门槛。

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