
2026瑞众东方红(岁悦版)年金保险怎么样?怎么领取?可附加万能账户

一、瑞众东方红 (岁悦版) 年金保险怎么样?
瑞众东方红 (岁悦版) 是瑞众人寿推出的快返型终身年金产品,该产品已于 2025 年 8 月 31 日 24 时起停止新单销售,已投保保单的保障权益不受停售影响,按合同约定继续有效。产品核心亮点如下:
可附加万能账户
总保费达到 11 万及以上,可附加金管家 A 款万能账户。该万能账户保底利率为 1.75%,历史现行结算利率约 3.1%,结算利率会随市场环境动态调整,不属于保证收益。
资金规则:
- 年金转入、趸交、追加保费均收取 1% 手续费;
- 追加保费的手续费在第 5 个保单周年日返还,年金转入的手续费于次年返还;
- 账户支取不受 20% 比例限制,领取后账户仅需保留 500 元余额即可。
终身领取机制
区别于多数设定固定领取期限的年金产品,该产品提供终身年金给付,只要被保险人生存即可持续领取保险金,可对冲长寿带来的资金消耗风险。
灵活的保费交纳方式
提供趸交、3 年交、5 年交、6 年交、10 年交共五种交费期,适配不同资金状况的人群;其中 3 年交、5 年交可在较短时间内完成交费,更早进入年金领取阶段。
保证利益 + 潜在增值
合同约定的年金金额、身故 / 全残保险金、现金价值均为保证利益,不受市场利率波动影响,可作为家庭财务规划中的确定性资产。未领取的年金可转入万能账户进行复利增值,获取潜在浮动收益。
高龄投保友好
最高支持 80 周岁投保,覆盖了传统年金险较少覆盖的高龄群体,可满足银发人群的养老现金流规划需求。
二、瑞众东方红 (岁悦版) 年金保险条款分析
投保规则
- 投保年龄:0 周岁(出生满 5 日)至 80 周岁
- 保险期间:终身
- 交费方式:一次交清、3 年交、5 年交、6 年交、10 年交
保障内容
年金责任
领取起始时间:
- 一次交清、3 年交、5 年交:第 5 个保单周年日开始领取
- 6 年交:第 6 个保单周年日开始领取
- 10 年交:第 10 个保单周年日开始领取
领取规则:每年给付一次,被保险人在对应保单周年日生存,即按基本保险金额给付年金,领取至终身。
身故 / 全残保险金
若被保险人在合同有效期内身故或全残,按以下两项金额中的较大者给付保险金,同时合同终止:
- 被保险人身故 / 全残时合同的已交保险费
- 被保险人身故 / 全残时合同的现金价值
身故保险金与全残保险金仅给付其中一项,不重复赔付。
三、瑞众东方红 (岁悦版) 年金保险怎么领钱?
以 30 周岁女性、5 年交费、年交保费 10 万元、总保费 50 万元、基本保险金额 12535 元为例,利益演示如下:
年金领取期(第 5 年起)
从第 5 个保单年度开始,每年固定领取 12535 元年金,直至终身。 开始领取年金后,身故 / 全残保障金额仍维持在 51 万元左右;现金价值长期稳定在 50 万元上下,70 岁时现金价值约 500897 元,105 岁时仍保持约 50 万元。
长期持有收益
- 至 80 岁时:累计领取年金约 57 万元(共领取 46 年),领取总额已超过总保费;同时保单仍提供约 51 万元的身故保障和约 50 万元的现金价值。
- 若生存至 105 岁:累计领取年金约 95 万元,现金价值仍保持稳定。
注:以上为利益演示,实际保障与收益以保险合同条款为准;万能账户结算利率为非保证收益,会随市场环境变化。
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