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2026瑞众东方红(岁悦版)年金保险怎么样?怎么领取?可附加万能账户

来源:沃保网编辑整理   2026-08-20 09:13:42
导读: 瑞众东方红(岁悦版)年金保险是一款兼顾终身保障与稳定收益的年金保险产品,适合0-80周岁人群投保,提供终身年金给付、身故/全残保障及现金价值增长三重保障。产品交费方式灵活,年金领取时间与交费期挂钩,特别适合有养老规划需求的客户。

一、瑞众东方红 (岁悦版) 年金保险怎么样?

瑞众东方红 (岁悦版) 是瑞众人寿推出的快返型终身年金产品,该产品已于 2025 年 8 月 31 日 24 时起停止新单销售,已投保保单的保障权益不受停售影响,按合同约定继续有效。产品核心亮点如下:

可附加万能账户

总保费达到 11 万及以上,可附加金管家 A 款万能账户。该万能账户保底利率为 1.75%,历史现行结算利率约 3.1%,结算利率会随市场环境动态调整,不属于保证收益。

资金规则:

  • 年金转入、趸交、追加保费均收取 1% 手续费;
  • 追加保费的手续费在第 5 个保单周年日返还,年金转入的手续费于次年返还;
  • 账户支取不受 20% 比例限制,领取后账户仅需保留 500 元余额即可。

终身领取机制

区别于多数设定固定领取期限的年金产品,该产品提供终身年金给付,只要被保险人生存即可持续领取保险金,可对冲长寿带来的资金消耗风险。

灵活的保费交纳方式

提供趸交、3 年交、5 年交、6 年交、10 年交共五种交费期,适配不同资金状况的人群;其中 3 年交、5 年交可在较短时间内完成交费,更早进入年金领取阶段。

保证利益 + 潜在增值

合同约定的年金金额、身故 / 全残保险金、现金价值均为保证利益,不受市场利率波动影响,可作为家庭财务规划中的确定性资产。未领取的年金可转入万能账户进行复利增值,获取潜在浮动收益。

高龄投保友好

最高支持 80 周岁投保,覆盖了传统年金险较少覆盖的高龄群体,可满足银发人群的养老现金流规划需求。

二、瑞众东方红 (岁悦版) 年金保险条款分析

投保规则

  • 投保年龄:0 周岁(出生满 5 日)至 80 周岁
  • 保险期间:终身
  • 交费方式:一次交清、3 年交、5 年交、6 年交、10 年交

保障内容

年金责任

领取起始时间:

  • 一次交清、3 年交、5 年交:第 5 个保单周年日开始领取
  • 6 年交:第 6 个保单周年日开始领取
  • 10 年交:第 10 个保单周年日开始领取

领取规则:每年给付一次,被保险人在对应保单周年日生存,即按基本保险金额给付年金,领取至终身。

身故 / 全残保险金

若被保险人在合同有效期内身故或全残,按以下两项金额中的较大者给付保险金,同时合同终止:

  • 被保险人身故 / 全残时合同的已交保险费
  • 被保险人身故 / 全残时合同的现金价值

身故保险金与全残保险金仅给付其中一项,不重复赔付。

三、瑞众东方红 (岁悦版) 年金保险怎么领钱?

以 30 周岁女性、5 年交费、年交保费 10 万元、总保费 50 万元、基本保险金额 12535 元为例,利益演示如下:

年金领取期(第 5 年起)

从第 5 个保单年度开始,每年固定领取 12535 元年金,直至终身。 开始领取年金后,身故 / 全残保障金额仍维持在 51 万元左右;现金价值长期稳定在 50 万元上下,70 岁时现金价值约 500897 元,105 岁时仍保持约 50 万元。

长期持有收益

  • 至 80 岁时:累计领取年金约 57 万元(共领取 46 年),领取总额已超过总保费;同时保单仍提供约 51 万元的身故保障和约 50 万元的现金价值。
  • 若生存至 105 岁:累计领取年金约 95 万元,现金价值仍保持稳定。

注:以上为利益演示,实际保障与收益以保险合同条款为准;万能账户结算利率为非保证收益,会随市场环境变化。

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