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2026工银安盛人寿盛世相守养老年金保险产品介绍,收益高吗?现金价值

来源:沃保网编辑整理   2026-06-02 11:10:44
导读: 工银安盛人寿盛世相守养老年金保险投保范围广泛,最高可达80周岁,投保人可根据自身需求制定专属养老年金计划,满期给付,若被保险人生存至105周岁后的首个保险合同周年日,保险公司将按合同约定给付满期金。

2026工银安盛人寿盛世相守养老年金<a style='border-bottom:1px dashed;color:#337FE5;' href='//www.vobao.com/tags/1106760687585690430.shtml' target='_blank'><strong>保险</strong></a>产品介绍,收益高吗?现金价值

一、投保规则(2026 年最新)

  • 承保年龄:出生满 7 天 - 80 周岁(含)
  • 保障期限:至被保险人年满 105 周岁后的首个保险合同周年日
  • 缴费方式:趸交、月交、3 年交、5 年交、10 年交
  • 最低保费标准:
    • 普通投保(非个人养老金账户):趸交 5 万元起,年交 5000 元起,月交 500 元起,保费以 100 元为单位递增
    • 个人养老金账户投保:趸交 / 年交 5000 元起,最高年交 1.2 万元(符合国家个人养老金税收优惠额度)

二、核心保险条款详解

(一)养老年金

  • 首次领取日(按性别确定,取较迟者):
    • 女性:合同生效后的首个保险合同周年日 或 被保险人年满 58 周岁后的首个保险合同周年日
    • 男性:合同生效后的首个保险合同周年日 或 被保险人年满 63 周岁后的首个保险合同周年日
  • 领取方式:按年领取或按月领取,投保时选定并在保单载明
  • 领取金额:
    • 按年领:养老年金给付时合同的基本保险金额 × 已交保险费年度数
    • 按月领:养老年金给付时合同的基本保险金额 × 已交保险费年度数 × 8.5%
  • 领取期限:自首次领取日起,直至被保险人身故或合同满期(105 周岁)

(二)身故保险金

在合同有效期内,若被保险人身故,按以下两项金额中的较大者给付身故保险金,合同效力终止:

  • 被保险人身故时合同的现金价值
  • 被保险人身故时合同基本保险金额所对应的已交保险费

(三)满期保险金

被保险人于年满 105 周岁后的首个保险合同周年日(满期日)24 时生存且合同有效,按以下两项金额之和给付满期金,合同效力终止:

  • 合同满期时基本保险金额 × 已交保险费年度数
  • 合同满期时基本保险金额所对应的已交保险费

三、产品核心优势

  • 高龄可保 + 快速领取:最高 80 周岁可投保;男性>62 周岁、女性>57 周岁的临退休人群,自合同生效后首个周年日即可开始领取年金
  • 本金安全兜底:身故保险金保证不低于已交保费,现金价值稳步增长,保单满 6 年现金价值即可超过已交保费
  • 长期稳定现金流:年金领取至 105 周岁,活多久领多久,为退休生活提供持续稳定的经济支撑
  • 满期双重给付:生存至 105 周岁可同时领取满期年金和已交保费返还,实现财富传承
  • 配套养老服务:可享受工银安盛 “盛华年” 养老服务体系,涵盖健康管理、养老社区对接等增值服务
  • 支持个人养老金账户:可通过个人养老金账户购买,享受每年最高 1.2 万元的个人所得税税前扣除优惠
  • 权威认可:入选《中国银行保险报》2024-2025 “金口碑” 年度年金保险产品

四、收益与现金价值演示(2026 年最新案例)

案例 1:40 岁男性 普通投保

  • 投保方案:年交保费 10 万元,交费期间 5 年,总保费 50 万元,基本保险金额 4385 元,63 岁开始按年领取
  • 年金领取:自 63 岁起,每年领取21925 元(4385 元 ×5 年),按月领则每月领取1863.6 元
  • 累计领取:至 105 周岁满期,累计领取养老年金约92 万元
  • 现金价值与生存总利益:
保单年度 现金价值/生存总利益 备注
第 6 年 ≥50 万元 已回本
第 20 年 ≈71 万元 保费的 1.42 倍
第 30 年 ≈89.5 万元 保费的 1.79 倍
第 37 年 ≈100 万元 保费的 2 倍
第 60 年 ≈137 万元 保费的 2.74 倍

案例 2:40 岁女性 普通投保

  • 投保方案:年交保费 10 万元,交费期间 5 年,总保费 50 万元,58 岁开始按年领取
  • 年金领取:自 58 岁起,每年领取18260 元
  • 累计领取:至 105 周岁满期,累计领取养老年金约85.82 万元

案例 3:35 岁男性 个人养老金账户投保

  • 投保方案:年交保费 1.2 万元(个人养老金账户最高额度),交费期间 10 年,总保费 12 万元
  • 税收优惠:若适用 20% 个人所得税税率,每年可退税 2400 元,10 年累计节税约 2.04 万元(扣除领取时 3% 个税)
  • 领取方式:63 岁起可选择一次性领取约 19.49 万元,或每年领取 5680 元至 105 周岁,累计最高领取约 23.86 万元

重要提示:以上所有案例均为利益演示,不代表产品的实际收益,实际保险责任、现金价值及领取金额均以保险合同正式条款为准。

如果您对“工银安盛人寿盛世相守养老年金保险”感兴趣,想要获得专属投保方案,或者想要了解其他产品,都可以在本页面点击“立即咨询”,在线留下您的联系方式,会有客服小姐姐为您提供免费咨询服务!

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