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小康智盈(尊享版)年金保险(万能型)测评:万能账户复利增值!

来源:沃保网编辑整理   2026-05-08 14:36:58
导读: 小康人寿推出的智盈(尊享版)年金保险(万能型),是一款专为有中长期资金规划需求设计的万能型年金产品。

小康智盈(尊享版)年金保险(万能型)是一款“万能账户复利增值+终身年金+身故保障”的万能型年金产品。它以最低保证利率1.0%为基础,结算利率分享公司投资收益,初始费用较低(2%),且无风险保险费和保单管理费。

小康智盈(尊享版)年金保险(万能型)测评:万能账户复利增值!

一、投保规则:灵活交费,自动增值

投保年龄:0周岁(出生满28天)至75周岁。

保险期间:终身。

交费方式:趸交(需审核)、追加(需审核)、约定转入。

最低保证利率:年利率1.0%,结算利率超过部分不确定。

年金领取频率:年领。

年金首次领取日:第5个保单周年日与被保险人年满70周岁两者较晚者。

年金领取金额:每个保单周年日领取当时保单账户价值的1%,且每个保单年度给付的年金不得超过累计已交保险费的20%。

犹豫期:15天,犹豫期内退保可全额退还保费。

部分领取:犹豫期后可申请,但同一年度内累计领取金额(含年金)不得超过累计已交保费的20%,且领取后账户剩余价值需满足最低要求。

退保/部分领取费用:第1年5%,第2年4%,第3年3%,第4年2%,第5年1%,第6年及以后0%。

二、保障内容:年金+身故保障

1、年金(终身领取)

自年金首次领取日起,若被保险人生存,每个保单周年日领取当时保单账户价值的1%,给付后保单账户价值等额减少。年金可终身领取,但每年领取金额不得超过累计已交保费的20%。

2、身故保险金

若被保险人身故,按身故当时保单账户价值给付身故保险金,合同终止。

3、保单账户运作

账户价值由趸交/追加/转入保费(扣除2%初始费用后)、持续奖金、保单利息(每月按不低于最低保证利率结算)构成,并随着年金给付、部分领取等减少。

持续奖金:每次支付保险费满5年后的首个保单周年日,按该次保险费的2%发放,直接增加保单账户价值。

风险保险费:为0,无需担心扣费。

保单管理费:为0。

三、产品特点与优势

✅ 万能账户复利增值,最低保证利率1.0%

保单账户每月结算利息,结算利率不低于年利率1.0%,超过部分根据公司投资收益确定。复利计息,让资金在账户中持续增长。

✅ 长期持有奖励,追加灵活

每次交费满5年后,即可获得该次保险费2%的持续奖金,直接进入账户复利增值。同时,保单有效期内可随时申请追加保费(需审核),满足不同阶段资金规划需求。

✅ 终身年金+身价保障,两全其美

达到领取条件后,每年可领取账户价值的1%作为养老金,活到老领到老。若不幸身故,退还当时全部账户价值,实现财富传承。

✅ 资金灵活,支持部分领取

犹豫期后可申请部分领取保单账户价值,应对临时资金需求。注意:同一年度内累计领取(含年金)不得超过累计已交保费的20%,确保账户长期稳健运行。

✅ 前5年退保/部分领取费用递减,长期持有更划算

第1年费用5%,逐年递减至第6年0%,鼓励长期持有,避免短期频繁操作影响收益。

四、投保案例演示

康先生,40周岁,为自己投保本产品,一次性交费10万元,假设结算利率为3.0%(演示用,非承诺),期间未追加保费或部分领取。

账户增值:

第1年末,扣除初始费用2%(2000元)后,初始账户价值9.8万元,加上每月结算利息,年末账户价值约10.1万元;

第5年末,持续奖金(10万元×2%=2000元)直接计入账户,账户价值预计可达约12.2万元;

第10年末,账户价值预计可达约14.1万元;

第30年末(70周岁),账户价值预计可达约25.5万元。

年金领取:

康先生70周岁时,首次领取年金:25.5万元 × 1% = 2550元;此后每年领取金额随账户价值波动,终身领取。

身故保障:

若康先生在80周岁时不幸身故,身故保险金按当时账户价值给付(假设约20万元),实现财富传承。

资金灵活:

若康先生第5年急需用钱,可申请部分领取,第5年领取费用为1%,实际到账金额为申请金额的99%。

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