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慧择 2025 年业绩怎么样?长期险业务拉升客户价值促增长

来源:沃保网编辑整理   2026-03-29 18:11:31
导读:

作为中国领先的数字保险服务平台,慧择凭借全牌照资质、20 年行业积淀、AI 驱动的服务闭环等核心优势,在 2025 年交出了亮眼的业绩答卷,实现规模与盈利双增长,总保费达 74.3 亿元,同比增长 20.6%;经调整净利润 2262.4 万元,同比大幅增长 169%。作为中国首家上市保险电商,慧择历经二十年发展,已构建起多元化的业务布局和差异化的竞争优势,不过当前企业也面临着行业竞争加剧等多重挑战。近日,记者从慧择方面了解到,企业正通过战略转型、技术创新、海外拓展等方式,持续夯实发展根基,探索数字保险行业的高质量发展路径。

 

深耕行业二十载 打造全牌照全球化数字保险平台

慧择成立于 2006 年,是中国最早的互联网保险服务平台之一,并于 2020 年 2 月 12 日在纳斯达克上市(股票代码:HUIZ),成为中国首家上市保险电商。历经二十年发展,慧择已构建起完善的企业布局和核心资质体系,成为行业内的标杆型企业。

表格

项目

详情

成立时间

2006 年,中国最早的互联网保险服务平台之一

上市情况

2020 年 2 月 12 日纳斯达克上市(股票代码:HUIZ),中国首家上市保险电商

核心资质

保险经纪、保险代理、保险公估三大核心金融牌照,构建全牌照服务体系

业务覆盖

中国、香港、越南、新加坡等

客户规模

累计投保客户突破 1200 万,服务超 145 万个家庭

总部与布局

总部深圳,成都设数据科技中心,合肥设客服及后援运营中心

 

目前,慧择手握保险经纪、保险代理、保险公估三大核心金融牌照,搭建起全牌照服务体系,业务覆盖中国、香港、越南、新加坡等多个地区;客户规模方面,其累计投保客户已突破 1200 万,服务超 145 万个家庭。在地域布局上,慧择将总部设于深圳,并在成都设立数据科技中心,合肥布局客服及后援运营中心,形成了技术研发与服务支撑相辅相成的布局体系。

 

四大差异化竞争力 构筑企业发展核心优势

在二十年的发展过程中,慧择逐步打造出四大差异化竞争力,从资质、技术、业绩、服务四大维度,构建起行业难以复制的核心优势,成为其在市场竞争中的重要支撑。一是拥有行业稀缺的全牌照合规闭环,慧择凭借三大核心金融监管牌照,实现了从选品、投保到理赔评估的全流程合规闭环,同时与 100 + 保险公司建立合作,提供多元化的产品选择;依托上市企业的背景,其资本实力与合规管理能力突出,获得监管认可。二是打造 AI 驱动的服务生态,实现效率与体验双提升。慧择将 AI 技术深度应用于业务全流程,AI 智能投保让新客户自主投保率同比提升 50%,投保流程平均缩短至 3 分钟内;旗下小马理赔体系成为行业标杆,打造 “闪赔、协赔、帮赔” 三级机制,最快 2 分钟极速到账,AI 赋能让理赔效率提升超 80%;智能体技术更是贯穿需求洞察、产品匹配、核保、理赔全流程,推动公司总费用与营收比率同比下降 5.9 个百分点。三是业绩实现稳健增长,盈利能力显著改善。2025 年慧择核心业绩全面向好,总保费、首年保费、总营收均实现大幅增长,归母净利润扭亏为盈,经调整净利润同比增长 169%;长期险件均保费达 7900 元,同比上升 38%,客户价值持续提升,且 2025 年 Q2 营收 3.97 亿元,同比增长 40%,创近年单季新高,盈利能力稳步增强。四是在行业内率先完成从 “产品货架” 到 “服务生态” 的转型,慧择构建起 “需求洞察、智能投保、高效理赔、长期管理” 的一站式闭环服务体系,为客户提供一对一专业顾问全程免费服务,精准解决客户条款解读、理赔协助等痛点,从单纯的销售平台转型为 “深度陪伴” 式服务平台,客户留存率也实现持续提升。

2025 年业绩亮点频现 规模与盈利实现双丰收

2025 年,慧择的发展迈入新阶段,各项核心经营指标全面飘红,不仅业务规模持续扩大,盈利能力也实现质的提升,真正达成规模与盈利的双丰收,行业竞争力进一步增强。

表格

核心指标

2025 年数据

同比变化

关键意义

总保费 (GWP)

74.3 亿元

+20.6%

创历史新高,增速超人身险行业 9.05% 平均水平

首年保费 (FYP)

46.3 亿元

+35.4%

占总保费 62.4%,新业务增长强劲

总营收

15.82 亿元

+26.7%

业务规模持续扩大,收入结构优化

归母净利润

400 万元

扭亏为盈

盈利能力显著改善

经调整净利润

2262.4 万元

+169%

经调整净利率达 1.43%,经营质量提升

长期险件均保费

7900 元

+38%

客户价值提升,业务结构优化

从核心数据来看,慧择 2025 年总保费达 74.3 亿元,同比增长 20.6%,创历史新高,且增速远超人身险行业 9.05% 的平均水平;首年保费 46.3 亿元,同比增长 35.4%,占总保费的 62.4%,彰显出新业务的强劲增长动力。收入端,公司总营收 15.82 亿元,同比增长 26.7%,业务规模扩大的同时收入结构也实现优化;利润端更是迎来突破,归母净利润 400 万元,成功扭亏为盈,摆脱长期亏损状态,经调整净利润 2262.4 万元,同比增长 169%,经调整净利率达 1.43%,经营质量稳步提升。此外,慧择的业务结构持续优化,长期险件均保费达 7900 元,同比上升 38%,客户价值进一步提升。

单季度业绩同样表现亮眼,2025 年 Q2,慧择营收 3.97 亿元,同比增长 40%,首年保费 11.28 亿元,同比增长 73%,总保费 17.96 亿元,同比增长 34%,净利润 1088 万元,各项核心指标均创近年单季新高,成为公司业绩增长的重要支撑。

 

战略转型深化 从产品销售转向全生命周期服务

在业绩稳步增长的背后,是慧择业务模式的持续升级和战略转型的不断深化。当前,慧择已实现从单纯的产品销售平台,向全生命周期保险服务平台的全面转型,业务发展的内核持续升级。

慧择的核心业务为保险经纪服务,通过线上平台与线下团队相结合的模式,为个人和家庭提供定制化的保险解决方案,精准匹配客户的多元化需求。在产品组合上,慧择实现储蓄险与健康险的协同增长,持续提升长期保障型产品的占比,进一步优化业务结构。国际化布局也成为慧择的重要发展抓手,其香港业务实现强劲增长,通过收购 Global Care 顺利进入越南市场,新加坡市场也已获 MAS 牌照,重点聚焦东南亚年轻人口多、保险渗透率低的市场特点,挖掘海外市场的增长潜力。

同时,在新任管理层李欣上任后,慧择的发展战略从 “产品扩张” 转向 “用户深耕 + 精细化管理”,将客户服务的持续升级放在重要位置,通过提升服务质量、优化客户体验,进一步增强客户粘性,推动企业的高质量发展。

 

行业竞争加剧 企业发展面临多重挑战

尽管慧择 2025 年业绩表现亮眼,但身处竞争日益激烈的数字保险行业,企业的发展仍面临着诸多挑战与隐忧,盈利空间和市场发展均承受一定压力。

从市场竞争来看,慧择目前面临着水滴保、支付宝保险、微信保险等众多平台的激烈竞争,各类平台纷纷布局保险赛道,导致行业流量获取成本持续上升,企业的获客压力加大。同时,保险行业目前存在产品同质化严重的问题,市场上价格战频发,行业佣金率持续下行,进一步挤压了企业的盈利空间。此外,随着行业参与者增多,客户的选择更加多元,客户留存的难度也不断加大,慧择需要持续投入技术与服务创新,才能维持自身的核心竞争力。

 

二十年行业老兵稳中求进 挑战与机遇中谋可持续发展

作为深耕数字保险行业二十年的 “老兵”,慧择凭借全牌照合规优势、AI 驱动的服务闭环、国际化的业务布局等核心竞争力,在 2025 年实现了规模与盈利的双重突破,成功扭亏为盈,不仅长期险业务占比稳步提升,客户价值也实现持续增长,为行业的发展树立了标杆。

当前,数字保险行业正处于高速发展与行业洗牌并存的阶段,挑战与机遇并存。对于慧择而言,未来仍需在合规精细化管理、技术创新深化、海外市场拓展等方面持续发力,不断优化服务体系、提升技术能力、挖掘市场潜力,进一步巩固自身的核心竞争力。唯有如此,才能在激烈的市场竞争中站稳脚跟,实现企业的可持续增长,同时持续提升股东价值,为数字保险行业的高质量发展注入更多动力。

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