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2026泰康鑫享年年年金保险解读,附现金价值收益一览表

来源:沃保网编辑整理   2026-02-26 13:50:20
导读: 2026 版泰康鑫享年年年金保险,该产品完整继承原版本 “短交快领、收益稳健、灵活规划” 的核心优势,适配 2026 年人身险预定利率调整后的市场环境,更贴合中期财富规划、稳定现金流需求,以下为 2026 年最新详情:

2026泰康鑫享年年年金<a style='border-bottom:1px dashed;color:#337FE5;' href='//www.vobao.com/tags/1106760687585690430.shtml' target='_blank'><strong>保险</strong></a>解读,附现金价值收益一览表

一、泰康鑫享年年年金保险核心投保规则

投保年龄:30 天 - 75 周岁(较原鑫利年年扩展 5 岁,高龄人群投保门槛降低);

保障期限:15 年、20 年(保留原核心保障周期,适配中期财富规划);

缴费方式:支持趸交(一次性交清)、3 年交、6 年交,新增 “月交” 选项(月交保费 = 年交保费 ÷12,无额外利息,减轻短期资金压力);

投保门槛:趸交最低 3 万元起投,3 年交 / 6 年交最低 1 万元 / 年,月交最低 1000 元 / 月,适配不同经济实力人群;

生效时效:投保后 T+1 生效,支持线上投保(泰康人寿官网 / APP)与线下分支机构投保,电子保单与纸质保单均可选择,投保流程简化至 15 分钟内完成。

二、泰康鑫享年年年金保险保障内容:年金 + 身故 + 万能账户,三重权益升级

1. 核心年金领取(短交快领,现金流更灵活)

特别保险金:自第 6 个保单年度起至第 10 个保单年度,被保险人每年生存即可领取,给付比例优化提升:

趸交给付 18%(原 15%)、3 年交给付 55%(原 50%)、6 年交给付 105%(原 100%),前置收益更丰厚;

生存保险金:自第 11 个保单年度起至保险期间届满,每年生存按基本保险金额给付;满期时仍生存,额外给付 10 倍基本保险金额作为满期关爱金(原仅给付基本保额),资金回笼力度增强;

领取方式:支持年领或月领(月领金额 = 年领金额 ÷12),可根据需求自由切换,适配教育金、养老金等不同场景现金流规划。

2. 身故保障(本金安全兜底)

若被保险人身故,保险公司按 “累计已交保费扣除已领年金” 与 “保单现金价值” 的较大者给付身故保险金,确保已交保费不受损失,为家庭财富传承提供保障。

3. 万能账户增值(复利增值,收益更稳健)

可搭配泰康 “鑫尊宝” 万能账户(保底利率 2.5%),所有生存类保险金(特别保险金、生存保险金、满期关爱金)可自动转入账户,享受复利增值,实现财富二次积累。2026 年新增 “部分领取自由” 功能,每年可领取不超过账户价值的 20%,应急资金支取更灵活。

三、泰康鑫享年年年金保险收益演示(核心场景参考)

以 40 岁王先生投保为例,选择 6 年交、年交 1 万元,累计保费 6 万元,保障期限 20 年,基本保险金额 1180 元,收益如下:

特别保险金领取:第 6-10 个保单年度,每年领取 1.05 万元(6 万 ×105%),5 年累计领取 5.25 万元;

生存保险金领取:第 11-19 个保单年度,每年领取 1180 元,9 年累计领取 1.062 万元;

满期关爱金领取:第 20 个保单年度满期,领取 1.18 万元(1180 元 ×10 倍);

总固定领取:5.25 万 + 1.062 万 + 1.18 万 = 7.492 万元,20 年固定收益率约 24.87%;

万能账户增值:若所有领取金转入万能账户(按中档结算利率 4.0% 测算),20 年满期时账户价值约 2.8 万元,总收益可达 10.292 万元,综合收益率更可观。

四、泰康鑫享年年年金保险核心特色(对比原鑫利年年升级点)

领取比例更高:特别保险金各缴费方式给付比例均提升,6 年交版本从 100% 增至 105%,前置现金流更充足;

满期收益加码:满期金从 “基本保额” 升级为 “10 倍基本保额”,到期资金回笼力度大幅增强;

投保更灵活:新增月交选项,降低投保门槛,30 天婴幼儿至 75 岁高龄人群均可投保;

万能账户优化:支持部分领取自由,应急资金使用更便捷,保底利率 2.5% 稳定兜底;

服务体验升级:2026 年新增 “财富规划 1 对 1 咨询” 服务,投保后可享受专业顾问定制资金使用方案,适配教育、养老、应急等多元需求。

五、泰康鑫享年年年金保险适配人群与投保建议

1. 优先选择人群

中期财富规划者:30-50 周岁人群,通过 6 年短期缴费,为 15-20 年后的子女教育、婚嫁储备资金;

养老补充需求者:50-75 周岁人群,选择 3 年交或趸交,6 年后即可领取年金,补充退休后生活开支;

稳健理财需求者:厌恶风险、追求 “确定收益 + 本金安全”,不接受基金、股票波动的人群;

应急资金储备者:搭配万能账户,既享受固定收益,又可灵活支取,兼顾收益与流动性。

2. 投保注意事项

缴费期选择:30-45 岁人群建议选 6 年交,拉长缴费周期,减轻每年资金压力;50 岁以上人群建议选 3 年交或趸交,缩短缴费期,更快进入领取阶段;

保额规划:按 “目标现金流 ÷ 领取比例” 确定保费,例:希望 6 年后每年领取 2 万元特别保险金,6 年交需年交约 1.9 万元(2 万 ÷105%);

万能账户使用:长期持有更划算,避免频繁部分领取影响复利增值效果;若需应急支取,优先使用保单贷款(最高可贷现金价值的 80%),不影响账户收益。

2026 版泰康鑫享年年年金保险作为鑫利年年的升级替代,在收益力度、投保灵活性、服务体验上均有优化,是追求中期稳健收益与现金流规划的优选。

若您需根据年龄、缴费能力定制投保方案,或了解万能账户历史结算利率,可点击 “立即咨询”,专业保险顾问将提供一对一服务!

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