
国寿盈5年领年金险测评:第5年领5.21%,短期闲钱稳健配置首选
中国人寿推出的国寿盈・五年领年金险,以 “第 5 年起领、11 年期满、收益稳健” 为核心亮点,成为年终奖规划、存款挪储的热门选择。这款短期年金险凭借大公司背书、低门槛投保、明确收益等优势,精准击中稳健型投资者需求。

一、中国人寿国寿盈・五年领年金险核心亮点
国寿盈・五年领年金险的核心竞争力集中在 “中短期规划” 与 “灵活领取”,完美适配现代投资者的资金安排需求:
领取周期短平快:区别于传统终身年金险,这款产品保障期限仅 11 年,第 5 年即可启动领取,无需长期等待。第 5-10 年每年固定领取所交保费的 5.21%,第 11 年一次性领取满期金,资金回笼速度快,适合 5-10 年的中短期资金规划。
投保门槛极低:支持趸交、3 年交、5 年交三种方式,趸交 5000 元起投,3 年交和 5 年交仅需 1200 元起投,每月 200 元即可参与,无论是刚工作的年轻人存小金库,还是家长为孩子储备压岁钱,都能轻松参与。
投保限制宽松:承保年龄覆盖 28 天至 70 岁,无职业限制、无健康告知要求,上了年纪的父母也能轻松投保,适配人群极广。
身故保障托底:若被保险人在保障期内身故,将按 “累计已交保费” 与 “现金价值” 两者取大赔付,确保资金不会因意外大幅亏损,兼顾储蓄与保障属性。
二、中国人寿国寿盈・五年领年金险收益表现
这款产品的收益核心在于 “确定性”,所有领取金额均写入保险合同,不受市场波动影响:
固定领取有保障:以 30 岁女性趸交 5 万元为例,第 5-10 年每年固定领取 2605 元(5 万元 ×5.21%),6 年累计领取 15630 元,第 11 年领取满期金 43200 元,累计领取 58830 元,单利达 1.77%,远超当前银行五年期定存利率。
不同缴费方式适配多元需求:3 年交 5 万元(每年交 16667 元),第 5-10 年每年领取 7815 元,第 11 年领取 125600 元,累计 172490 元;5 年交 5 万元(每年交 1 万元),第 5-10 年每年领取 13025 元,第 11 年领取 203650 元,累计 281800 元,满足不同预算的定投需求。
收益锁定抗下行:在银行利率持续走低的背景下,这款产品提前锁定 11 年收益,领取金额与满期金均明确约定,无需担心中途利率波动影响,给投资者十足安全感。
三、中国人寿国寿盈・五年领年金险核心优势
除了收益明确,国寿盈・五年领年金险的综合优势还体现在安全保障与使用灵活度上:
品牌实力护航:承保方中国人寿是国内寿险行业龙头,注册资本 282.65 亿元,风险综合评级连续 8 个季度保持 AAA 级,偿付能力充足率远超监管要求,资金安全性毋庸置疑,比中小银行更具保障力度。
资金灵活可调:支持保单贷款,最高可贷现金价值的 80%,最长贷款期限 6 个月,遇到紧急资金需求时可灵活周转,兼顾储蓄与流动性。
适配场景广泛:11 年的保障周期刚好匹配子女教育、婚嫁储备、养老补充等中短期目标,第 5 年起的持续领取可作为阶段性现金流补充,满期金可一次性兑现大额需求。
四、中国人寿国寿盈・五年领年金险注意事项
这款产品虽优势突出,但仍有一点需要重点关注:
短期退保有损失:若在保单前 5 年内退保,会面临本金亏损,需等到第 6 年,已领取年金 + 现金价值才能超过已交保费。因此,这款产品更适合长期闲置、5 年内无使用计划的资金,流动性弱于银行存款,投保前需做好资金规划。
收益偏向稳健:1.77% 的单利水平在储蓄型产品中属于稳健型,不适合追求高收益的投资者,更适合作为 “压舱石” 配置,而非激进理财选择。
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