
百年鑫享百年终身寿险(分红型)测评:双人可保+复利增值!
百年鑫享百年终身寿险(分红型)是百年人寿推出的一款兼顾身故保障、资产复利增值与家庭传承的产品,该产品投保年龄覆盖广,支持减少基本保额、保单贷款等实用权益,既能为被保险人提供终身身故全残保障,又能通过保额复利和保单分红实现资产稳步增值,适配夫妻、亲子等家庭组合,也可满足个人保障与财富传承需求,适合追求稳健收益、看重长期规划的人群。

一、百年鑫享百年终身寿险(分红型)投保规则
- 投保要求:可单人投保,也可双人投保;被保险人投保年龄为0周岁(出生满28天)至64周岁,需符合百年人寿投保规定;双人投保满5个保单周年日且交费期届满后,可申请减少一名被保险人,不接受增加被保险人。
- 保险期间:终身保障,单人投保保至被保险人身故;双人投保保至两名被保险人中最后一名身故。
- 缴费方式:交费方式和交费期间由投保人与保险公司约定,分期交费的,需在每期约定支付日缴纳当期保费。
- 关键节点:犹豫期15天,期间退保可全额返还已交保费;宽限期60天,宽限期内未交保费仍可享受保障,给付保险金时扣除欠交保费;等待期90天,意外伤害导致的保险事故不受等待期限制。
二、百年鑫享百年终身寿险(分红型)保障内容
产品核心为“身故全残保障+保额复利增值+保单分红+实用权益”,条款简洁,重点突出:
1. 身故/全残保险金:核心保障责任,分单人、双人两种情形。单人投保(或双人投保减为单人),等待期后身故/全残,18周岁以下按现金价值与累计已交保费的较大者给付;18周岁及以上按现金价值、累计已交保费对应比例、当期保单年度保险金额三者的较大者给付。双人投保,按被保险人身故/全残先后顺序给付,后身故/全残者按上述标准给付,同时包含意外身故/全残豁免保费责任。
2. 保额复利增值:首个保单年度保险金额等于基本保险金额,从第2个保单年度起,每年按上一保单年度保险金额的1.75%年复利递增,长期持有保额稳步提升,保障与财富增值同步。
3. 保单分红:属于分红型保险,有效期间内可参与公司分红保险业务盈利分配,每年根据实际经营状况确定红利分配方案,保单周年日分配,红利采用累积生息方式留存公司复利增值,分红不保证。
4. 实用权益:生效满5年后可申请减少基本保额,按比例退还现金价值;犹豫期后可申请保单贷款,最高可贷现金价值的80%,贷款期限最长6个月;支持指定第二投保人,方便保单传承。
三、百年鑫享百年终身寿险(分红型)产品特点
1. 投保灵活,适配多元需求:可单人、双人灵活投保,双人投保可适配家庭关系,后期还能申请减少被保险人,兼顾个人与家庭保障需求。
2. 保额复利,增值稳健:1.75%年复利递增保额,长期持有保额持续提升,叠加保单分红,双重增值渠道,助力财富稳步积累。
3. 保障全面,兼顾豁免:涵盖身故、全残保障,意外导致的身故/全残不受等待期限制,双人投保还可享受意外身故/全残保费豁免,减轻后期缴费压力。
4. 权益实用,资金灵活:支持减少保额、保单贷款,可应对突发资金需求,同时支持第二投保人指定,方便保单权益传承,适配长期规划。
四、百年鑫享百年终身寿险(分红型)投保案例
案例1:35岁先生单人投保,基本保险金额50万元,趸交保费45万元。按1.75%保额复利计算,第10个保单年度保险金额约59.5万元;若先生55岁(到达年龄54周岁)不幸全残,此时累计已交保费45万元,对应给付比例140%(41-60周岁),现金价值约58万元,保险公司将按三者较大值63万元给付全残保险金,合同终止,同时可领取累计保单分红。
案例2:30岁夫妻双人投保,均为被保险人,基本保险金额各40万元,年交保费共2万元,交费期10年。按保额复利计算,第20个保单年度,两人保单年度保险金额均约56.8万元;若丈夫50岁因意外伤害身故,保险公司豁免后续剩余保费,妻子仍享有保障,妻子身故后,受益人按当时保单年度保险金额领取身故保险金,同时领取累计保单分红。
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