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公司团体意外险多少钱?公司的团体意外险一般包括什么?

来源:沃保网编辑整理   2026-01-19 13:52:00
导读: 给员工买团体意外险,是企业转嫁意外风险、提升员工福利的常见选择。但很多企业主和 HR 常困惑:“一年要花多少钱?”“保障到底覆盖哪些情况?”

本文结合 2025 年最新市场数据,拆解团体意外险的保费影响因素与价格区间,明确核心保障内容,帮企业快速摸清底细,避免花冤枉钱。

公司团体意外险多少钱?公司的团体意外险一般包括什么?

一、公司团体意外险多少钱?

团体意外险没有固定年费,核心受职业类别、保额、保障范围影响,投保人数越多还能享折扣,不同企业年费差异较大,具体可参考以下分类:

1. 核心影响因素:这 3 点直接决定保费高低

职业类别(最关键):保险公司将职业划分为 1-6 类,风险越高保费越贵。

1-2 类(低风险,如 IT、行政、教师):基础费率最低,是多数企业的主流投保类别;

3-4 类(中风险,如物流、零售、维修):费率比低风险高 30%-50%;

5-6 类(高风险,如建筑、电工、高空作业):费率最高,部分 6 类职业 100 万保额年费超 4000 元 / 人。

保额高低:保额与保费呈正比,保额越高,年费越高。以 1-2 类职业为例,10 万保额年费约 70-100 元,50 万保额约 300-500 元,100 万保额约 600-1000 元;5 类职业 100 万保额年费则需 2400-2900 元。

保障范围:基础版(仅意外身故 / 伤残)最便宜,年费约 100-200 元 / 人;增强版(加意外医疗、住院津贴)年费约 300-500 元 / 人;全面版(再添猝死、交通意外)年费多在 500 元 / 人以上。

2. 2025 年市场主流年费参考(按行业分)

低风险行业(IT、教育、行政):1-2 类职业为主,人均年费 80-150 元。50 人团队投保 50 万保额增强版,总年费约 4000-7500 元,部分保司还能给 5%-8% 人数折扣。

中风险行业(物流、零售、餐饮):3-4 类职业为主,人均年费 150-300 元。50 人团队投保 50 万保额增强版,总年费约 7500-15000 元,年缴可享 10% 左右折扣。

高风险行业(建筑、采矿、电力):5-6 类职业为主,人均年费 300-800 元。20 人团队投保 100 万保额全面版,总年费约 1.2 万 - 3.2 万元,需提前向保司申请高保额核保。

二、公司团体意外险一般保什么?

团体意外险的保障围绕 “意外风险” 设计,基础责任全覆盖,附加责任可按需选择,具体如下:

1. 4 大核心保障:必含责任,缺一不可

意外身故 / 伤残:核心保障,员工因意外导致身故,一次性赔付全额保额;若造成伤残,按《人身保险伤残评定标准》分级赔付(十级赔 10% 保额,一级赔 100% 保额),保额通常 10 万 - 100 万元,高风险行业建议选 50 万以上。

意外医疗:报销因意外产生的门诊、住院费用,包括检查费、手术费、药品费等,免赔额多为 100-500 元,报销比例 80%-100%(社保内用药为主,部分产品可扩展自费药),保额 1 万 - 10 万元,能覆盖日常小意外的医疗开销。

意外住院津贴:员工因意外住院,按天给付津贴,弥补误工损失,标准多为 50-200 元 / 天,单次住院最高给付 90 天,部分产品无免赔天数,住院当天即可开始领。

特定场景意外(可选基础责任):部分产品针对高风险场景额外加码,如高空作业、交通意外(自驾、公共交通),这类场景下的身故 / 伤残可额外赔 20%-50% 保额,适合建筑、物流等行业。

2. 2 类常见附加保障:按需选择,提升实用性

猝死保障:员工因突发疾病(如心梗、脑卒中等)24 小时内猝死,可赔付 20%-50% 保额,适合加班较多的互联网、金融行业,需额外加费 10%-20%。

扩展责任:包括职业病、传染病(如流感、新冠)导致的意外医疗,或境外出行、设备操作等特定场景保障,高风险行业可优先附加,进一步覆盖职业相关风险。

三、避坑提醒:别只看价格,这 2 点更重要

不混淆 “团体意外险” 与 “工伤保险”:工伤保险是国家强制险,必须为员工缴纳,团体意外险仅为补充,不能替代,否则企业可能面临行政处罚。

确认 “保障时效” 与 “职业适配性”:保障期需覆盖员工工作及通勤时间(部分产品含 24 小时保障),职业类别要如实填写,若将 5 类职业按 3 类投保,出险后可能拒赔。

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