2025税优险top3最新测评:复利5%+最高省5400税,闭眼选不踩坑!
在存款利率走低、个税优化需求提升的当下,税优险成为家庭理财的 “香饽饽”。这类产品既能享受税收优惠,又能实现资金稳健增值,还可叠加个人养老金账户使用。目前市面上优质税优险不多,本文筛选出国民慧选 2 号节税版 A 款、国民慧选 2 号节税版(年领)、岁岁享 3.0 三款核心产品,它们分别适配不同储蓄周期和需求,且均由实力保司承保,12 月 31 日前投保即可参与 2026 年退税。下面详细拆解每款产品的核心价值。

一、核心产品测评:按需选择,各有侧重
(一)国民慧选 2 号节税版 A 款:超长期 “大额存单”
保司实力:由 17 家央企、国企及银行共同发起的国民养老承保,股东含工、农、中、建等,银行系渠道全覆盖,投保便捷。
核心优势:推荐 “方案三” 到期一次性领取,抵税后收益突出。30 岁女性年交 1.2 万(个人养老金顶额)、交 10 年,55 岁领取:税率 20% 时,实际年交 9600 元,满期领 16.5 万,复利 IRR2.6%;税率 45% 时,满期 IRR 达 4.36%,中长期收益碾压普通存款。
适用人群:有 5-25 年中长期储蓄需求,追求稳健增值,希望锁定高收益的人群。
(二)国民慧选 2 号节税版(年领):终身养老现金流
产品形态:可选保终身按年领取,与社保养老互补,活多久领多久。
收益表现:30 岁女性年交 1.2 万、交 10 年,55 岁起每年领 6600 元(扣 3% 领取税)。税率 20% 时累计节税 2.4 万,实际缴费 9.6 万,11 年即可回本;100 岁累计领 30.4 万,复利 IRR2.85%。
适用人群:有养老规划需求,希望退休后获得稳定现金流,看重 “终身领取” 属性的人群。
(三)岁岁享 3.0:中短期灵活理财 + 税优
核心特点:税优健康险,无需个人养老金账户,可随时退保取现,灵活性高。
收益与抵税:每年最高抵税 2400 元,30 岁女性年交 2400 元、交 10 年:税率 20% 时实际年交 1920 元,持有 10 年退保领 2.45 万,复利 IRR4.43%;税率 45% 时 IRR 达 11.04%,中短期收益亮眼。
额外福利:投保即送体检套餐,建议持有 10-13 年退保最划算。
适用人群:有中短期理财需求,追求资金灵活,同时想享受个税优惠的人群。
二、关键提醒与适配指南
抵税规则:12 月 31 日前投保缴费,2026 年 3-6 月可申请退税;个人养老金类年抵税上限 1.2 万,税优健康险年上限 2400 元,可叠加购买。
领取注意:个人养老金类领取时需缴 3% 个税,税优健康险无此限制。
适配建议:
长期储蓄选国民慧选 2 号 A 款,锁定稳健收益;
养老规划选国民慧选 2 号年领版,终身现金流更安心;
中短期灵活理财选岁岁享 3.0,存取自由且收益高。
结尾
这 3 款税优险覆盖不同需求场景,均具备 “抵税 + 稳健收益” 核心优势,且由实力保司背书,安全性有保障。无论是追求长期锁定收益、规划养老,还是需要中短期灵活理财,都能找到适配产品。12 月 31 日是次年退税的投保截止节点,想享受税收优惠和稳健增值的朋友可抓紧时间。建议投保前结合自身税率、储蓄周期和需求,或咨询专业顾问,最大化发挥税优险的理财与节税价值。
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