专业测评:平安安盈年金保险(分红型)怎么样?分红明细表+特色
一、平安安盈年金保险(分红型)怎么样?条款介绍
【投保须知】
投保年龄:出生满28天-70周岁
保障期限:至105周岁
缴费方式:趸交、3/5年交
【保障内容】
1、特别生存金:
①选择趸交保费:第5个保单周年日仍生存,可领取100%基本保额;
②选择分3年交保费:第6个保单周年日仍生存,可领取100%基本保额;
③选择分5年交保费:第7个保单周年日仍生存,可领取100%基本保额。
2、生存保险金:
①选择趸交保费:第5年开始,直到身故,被保人在每个保单周年日仍生存,每年都可以领取1.75%*已交保费;
②选择分3年交保费:第6年开始,直到身故,被保人在每个保单周年日仍生存,每年都可以领取1.75%*已交保费;
③选择分5年交保费:第7年开始,直到身故,被保人在每个保单周年日仍生存,每年都可以领取1.75%*已交保费。
3、满期保险金:
合同期满时,被保人仍生存,保险公司会一次性给付100%已交保费+红利保额作为满期奖励。
4、身故保险金:
若被保人在保险期间不幸身故,按以下二者较大者给付身故金,①身故时的已交保费
②身故时的现金价值。
5、分红保险金:
投保成功后,保单持有人每年都可以参与分配分红业务 70% 及以上的可分配盈余,有机会获得额外的收益。
二、平安安盈年金保险(分红型)收益如何?分红表演示
我们以50岁女士为例,投保《平安安盈年金保险(分红型)》,年交40万,交3年,保至105周岁,本金120万,基本保额3320元,第6年开始领钱,平安安盈年金保险(分红型)的收益测算如下:

第1笔利益:第6年,一次性领24320元;
第2笔利益:第7年起,每年可领21000元,假设活到100周岁,累计共领92.4万;
第3笔利益:在上述分红100%兑现的情况下,100周岁时累积红利是1119032元;
第4笔利益:若保险期间期间不幸身故,还享有最高1221000元身故保障,且身故理赔不扣除已经领到手的生存保险金,等于可以叠加的,这点超给力了。
三、平安安盈年金保险(分红型)值得买吗?优势亮点测评
1. 平安大品牌背书,资金安全有保障
中国平安作为保险行业龙头企业,偿付能力充足率远超监管要求,品牌信誉度高、线下服务网点覆盖广(全国超 3000 家),不管是后续保单服务、领取手续还是分红兑现,都能提供稳定支撑。
年金险本身属于人寿保险,受《保险法》保护,即使极端情况下保险公司出现风险,保单权益也会由监管指定机构接管,本金安全有多重保障,适合追求 “稳稳的幸福” 的人群。
2. 分红型设计,收益兼顾确定性 + 成长性
确定收益打底:合同明确约定了生存年金领取金额、满期保险金金额,只要满足领取条件,就能 100% 拿到,不用担心里程碑资金(如养老、孩子升学)断档。
分红收益添惊喜:可参与平安保险资金的经营分红(分红不确定,以公司实际经营成果为准),资金主要投向国债、大型基建、优质债券等稳健资产,长期持有有望获得额外收益,对抗通胀压力。
适合场景:既想有固定现金流,又希望未来能分享行业发展红利的家庭,比如规划 20 年后的养老生活,确定收益保障基本生活,分红可作为旅游、医疗等品质提升开支。
3. 附加万能账户,资金增值更灵活
可搭配平安聚财宝等万能账户(具体以产品条款为准),未领取的年金、分红可自动进入万能账户复利增值,目前万能账户结算利率长期保持在稳健水平(以公司官网公布为准),相当于多了一个 “灵活理财钱包”。
万能账户支持部分领取(满足一定条件),急需资金时可按需提取,不用退保损失本金,兼顾了资金的流动性和增值性,适合应对突发开支或临时资金周转需求。
4. 投保门槛友好,适合广大家庭配置
投保年龄覆盖广,从出生满 28 天的婴儿到退休前人群都能投保,既能给孩子规划长期教育金,也能为自己储备养老金,实现 “一人投保,全家受益”。
缴费方式灵活,支持趸交(一次性缴费)、3 年交、5 年交等多种缴费期,可根据家庭经济实力选择,即使是普通工薪家庭,也能通过分期缴费轻松配置。
5. 兼具保障属性,财富传承更安心
作为年金险,除了理财功能,还包含身故保障:若被保险人身故,保险公司将按合同约定给付身故保险金,确保财富能顺利传承给指定受益人,避免家庭财富流失。
身故保险金的给付方式可灵活约定,既能一次性赔付,也能分期领取,帮助受益人合理规划资金,体现对家人的长期关爱。
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