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人保寿险聚稳盈2.0养老年金保险(分红型)咋样?保证20年给付!

原创来源:沃保网   作者: 林玲婷 2025-09-19 11:04:01
导读: 人保寿险推出的 “聚稳盈 2.0 养老年金保险(分红型)”,以 “保证20年养老年金给付 + 保单红利分配” 为核心,支持灵活选择领取年龄与方式,还能适配个人养老金制度。

一、人保寿险聚稳盈2.0养老年金保险(分红型)怎么样?

人群:投保人需有完全民事行为能力且对被保险人有保险利益;被保险人 18-74 周岁,符合承保规定。

期间:自生效日起至被保险人 105 周岁后首个保单年生效对应日。

缴费:支持趸交或分期交,分期交费期间可选 3 年、5 年、10 年等 5 种,分期方式为年交 / 月交。

领取年龄:男性选 60/65/70/75 周岁,女性选 55/60/65/70/75 周岁;第 10 个保单年起至领取前,可申请变更(需大于当时被保险人年龄)。

人保寿险聚稳盈2.0养老年金保险(分红型)咋样?保证20年给付!

保障内容:

(1)养老年金

领取起始日为达约定年龄后首个保单年生效对应日,终身领取,保证给付 20 年。

按月领:按基本保额给付;按年领:按基本保额 ×11.905 给付。

(2)身故保险金

领取起始日前身故:按约定给付(具体以合同条款为准);领取起始日后身故:结合保证给付期未付金额处理。

二、人保寿险聚稳盈2.0养老年金保险(分红型)产品特点

保证领取 + 终身领取,养老收入稳定:

20 年保证给付期确保即使被保险人早逝,家人也能领取剩余养老金,避免保费损失;终身领取则覆盖长寿风险,无需担心退休后资金耗尽,契合养老 “稳定终身” 的核心需求。

红利分配享盈余,增值潜力可观:

产品红利来源于分红业务利差(实际投资收益率与评估基础的差异),保险公司按公平原则,根据保单对盈余的贡献确定红利金额,且采用现金红利分配方式,投保人可选 “现金领取” 或 “累积生息”(红利按公司宣布利率复利增值),同一保单年度内可变更一次处理方式(需审核同意),为养老资金额外提供增值可能(注:红利为非保证利益,可能为零)。

适配个人养老金制度,享受政策红利:

若按个人养老金制度投保,相关资金往来按个人养老金资金账户管理规定执行,投保人可结合国家个人养老金税收优惠等政策,进一步优化养老资金规划。

投资策略稳健,收益基础扎实:

产品以长期稳定收益为目标,采用 “固定收益投资为主、权益投资为辅” 的策略,重点配置国家支持行业、优质底层资产,控制风险的同时提升收益,为红利分配与养老金给付提供支撑。

三、人保寿险聚稳盈2.0养老年金保险(分红型)投保案例

以 30 周岁男性为例,投保该产品,选择养老年金领取起始年龄 60 周岁、3 年交、年交保费 2 万元、按年领取,关键年度利益如下(数据为假定演示,红利非保证):

缴费期间(第 1-3 年):第 1 年累计保费 2 万元,身故保险金 2 万元,退保金(现金价值)10820 元,假定年度红利 217 元;第 3 年累计保费 6 万元,身故保险金 6 万元,退保金 45940 元,假定年度红利 698 元、累积红利 1386 元,缴费期内资金逐步积累,身故与退保权益同步提升。

缴费后至领取前(第 4-29 年):第 10 年(40 周岁),累计保费 6 万元,身故保险金 65400 元,退保金 65400 元,假定累积红利 7078 元;第 20 年(50 周岁),身故保险金 77800 元,假定累积红利 17787 元,资金随保单年度稳步增值,为退休领取奠定基础。

领取期间(第 30 年起):第 30 年(60 周岁),开始按年领取养老年金 4264 元,身故保险金 81023 元,假定累积红利 32299 元;第 40 年(70 周岁),仍每年领取 4264 元,假定累积红利 49042 元,终身领取与红利增值结合,提升退休生活质量。

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投保年龄:18-74 周岁
保险期限:至105周岁
适合人群:个人
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2.身故保险金:有
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