人保寿险如意人生终身寿险（分红型）测评，怎么样？领多少钱？
在终身寿险市场中，分红型产品因兼具身故保障与潜在收益，成为不少家庭规划资产、传递财富的选择。人保寿险作为老牌险企，推出的 “如意人生终身寿险（分红型）” 凭借央企背景与灵活的保障设计，吸引了众多关注。
一、人保寿险如意人生终身寿险（分红型）怎么样？产品介绍
投保范围：0 周岁（满 28 天）-68 周岁
交费方式：支持一次性交或分期交（3 年、5 年、10 年）
保障期间：终身保障
（1）基础保障：身故 / 全残保险金
按被保险人年龄和交费阶段分 3 种情况赔，保障更精准：
18 岁前：赔 “现金价值” 和 “已交保费” 的较大者，避免保费损失。
18 岁后、交费期内：赔 “现金价值” 或 “已交保费 × 给付比例”（不满 41 岁 160%、41-60 岁 140%、61 岁及以上 120%），年轻支柱能多赔。
18 岁后、交费期外：赔 “有效保险金额”“现金价值”“已交保费 × 给付比例” 的较大者。且有效保额从第 2 年起，按基本保额 1.5% 年复利涨（公式：有效保额 = 基本保额 ×（1+1.5%）^（n-1），n 为保单年度），保障越久越足。
（2）额外保障：重大自然灾害赔付
若因合同约定的 8 种重大自然灾害（如地震、洪水）身故 / 全残，且 180 日内出险，除了基础赔付，还能额外获赔基本保额，相当于 “双重保障”。
二、产品优势：分红灵活，资金能用
分红可多选：
红利来自利差（非保证），能现金领、累积生息（按公司宣布利率复利）或买交清增额保险（红利买保额，还能再参与分红），适配不同用钱需求。
资金有灵活性：
急需钱时，可贷现金价值的 80%，或减保退部分现金价值，兼顾长期保障和短期周转。
保额终身涨：
有效保额年复利 1.5% 增长，分红买增额还能叠加，资产随时间稳步增值。
三、案例演示：40 岁男性投保对比
方案 1：3 年交，年交 10 万（基本保额 26.23 万）
第 3 年（交费完）：累计保费 30 万，身故 / 全残赔 42 万，退保金 18.66 万，假定累积红利 7634 元。
第 20 年（60 岁）：身故 / 全残赔 42 万，退保金 35.12 万，假定累积红利 9.34 万，总利益超 44 万。
方案 2：5 年交，年交 10 万（基本保额 43.22 万）
第 5 年（交费完）：累计保费 50 万，身故 / 全残赔 70 万，退保金 32.22 万，假定累积红利 1.86 万。
第 20 年（60 岁）：身故 / 全残赔 70 万，退保金 57.89 万，假定累积红利 12.3 万，总利益超 70 万。
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