
泰康颐瑞2号养老年金险(万能型)怎么样?值得买吗?条款测评
一、泰康颐瑞2号养老年金险(万能型)怎么样?
投保年龄:未明确具体年龄范围,仅要求符合保险公司当时的投保规定,中青年、临近退休人群均可咨询投保;
保险期间:被保险人终身
交费方式:转入保险费、趸交保险费、追加保险费
(1)养老保险金:灵活约定,终身领取
领取规则:领取年龄、方式、比例需投保时约定(男性领取年龄不早于 60 周岁,女性不早于 55 周岁),领取前可申请变更,适配不同退休规划;
领取方式:自约定领取年龄后的首个年生效对应日起,若被保险人每年(或每月)生存,按当时保单账户价值 × 约定比例给付,给付后保单账户价值等额减少;
限额要求:每个保单年度领取金额不超过当时保单账户价值,且需符合保险公司规定,避免过度领取影响后续养老资金。
(2)身故保险金:账户价值兜底,降低规划风险
若被保险人身故,保险公司按身故时的保单账户价值给付身故保险金,合同终止。这笔钱能为家人留下经济支撑,避免因被保险人离世导致养老规划中断的损失。
(3)万能账户运作:保底收益 + 透明扣费
账户增值:保险费扣除初始费用后计入保单账户,每月按结算利率结算利息(最低保证利率 1%,实际结算利率不低于此标准,每月通过官网、客服电话公布);
费用扣除:
初始费用:转入保费扣 1%,趸交、追加保费扣 3%,扣费比例明确,无隐性成本;
退保 / 部分领取费用:犹豫期后操作需扣费,第 1 年扣 3%、第 2 年扣 2%、第 3-5 年扣 1%,第 6 年及以后扣 0%,长期持有成本低;
持续奖金:第 6 个保单年度起,若合同每年年末有效,第 6 年奖励前 6 年转入保费总和的 1%,第 7 年及以后奖励当年转入保费的 1%,直接计入账户,提升长期收益;
部分领取限制:领取后账户余额不低于约定最低金额;男性 60 周岁前 / 女性 55 周岁前,每年累计领取不超过累计已交保费的 20%,兼顾应急与长期储备。
二、泰康颐瑞2号养老年金险(万能型)案例演示
40 岁男性趸交 10 万投保,约定 65 岁年领养老保险金(领取比例 3%),分 “最低保证利率 1%” 和 “假设结算利率 3%” 两种场景演示:
交费与账户增值:
第 1 年:扣除 3% 初始费用(3000 元),计入 9.7 万元,年末账户价值:保底 9.797 万元,假设 3% 结算 9.991 万元;
第 25 年(65 岁,开始领取):
保底利率下:年末账户价值约 17.5 万元,首年领取 17.5 万 ×3%≈5250 元;
假设 3% 结算下:年末账户价值约 20.2 万元,首年领取 20.2 万 ×3%≈6060 元;
长期领取:若生存至 80 岁(第 40 年),保底利率下账户仍有约 9.1 万元,假设 3% 结算下约 20 万元,可继续终身领取,补充日常养老开支(如医疗、旅游)。
注:案例仅供参考
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