
太保鑫福岁悦年金险(分红型)案例解析:不同人群如何规划?
太保鑫福岁悦年金保险(分红型)因覆盖年龄广、领取方式灵活,既能适配年轻人的长期养老储备,也能满足中年人对 “养老 + 额外收益” 的双重需求,还能为临近退休者补充稳定现金流。
案例 1:35 岁职场人 —— 提前备养老,中年添补贴
35 岁的李女士,在企业做中层,担心未来养老品质,决定投保太保鑫福岁悦年金险(分红型)。
她选 5 年交费,每年交 10000 元,基本保额按规则确定为 X 元;保期选至养老金领取起 30 年,年领养老金,还加投了祝福金责任。
40 岁起(合同第 5 年),每年能领 X 元祝福金,可用来贴补孩子教育费,或每年安排短途旅行,丰富生活。
60 岁退休后,每年领 X 元养老金,一直领 30 年,加上社保,晚年生活有稳定双收入,不用愁日常开支。
期间若有急用钱,可贷保单现金价值的 80% 应急;每年还可能拿到红利,红利存着复利生息,退休后又是一笔额外收入。
案例 2:50 岁个体户 —— 补养老缺口,留资金灵活度
50 岁的张先生是个体户,没固定社保养老,想补养老缺口,投保了这款产品。
他选 3 年交费,每年交 20000 元(2 份),基本保额为 Y 元;保期选至养老金领取起 20 年,月领养老金(按基本保额 8.4% 算),因年龄超 54 岁,没投祝福金。
60 岁起,每月能领 Y×8.4% 元养老金,每月到账,像 “工资” 一样,覆盖日常买菜、看病等基础开支,弥补没社保的遗憾。
若遇到生意周转难,可申请保单贷款,不影响养老金后续领取;每年有机会得红利,能帮他应对物价上涨,减轻生活压力。
案例 3:0 岁宝宝 —— 家长给孩子存 “成长 + 养老” 双保障
王先生夫妇给刚满 1 岁的宝宝投保,想为孩子长远打算。
选 10 年交费,每年交 10000 元,基本保额为 Z 元;保期选至养老金领取起 30 年,年领养老金,加投祝福金。
孩子 5 岁起(合同第 5 年),每年领 Z 元祝福金,可用于孩子小学到大学的学费补贴,或报兴趣班,减轻教育开支压力。
孩子 60 岁后,每年领 Z 元养老金,领 30 年,让孩子晚年有稳定收入,不用依赖子女。
若孩子成长中急需用钱,可贷保单现金价值;长期红利累积,也能让这笔 “成长金” 慢慢增值,给孩子更足的保障。
注:案例仅供参考,实际以条款合同为主
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