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车险必买的3个险种解析:新手避坑指南(附价格表)​

来源:沃保网编辑整理   2025-08-29 14:27:39
导读: 车险必买的三个险种是:交强险(强制购买,基础保障)、第三者责任险(建议保额200万-300万,应对高额赔偿)和车损险(覆盖自身车辆损失,已包含多项附加险)。避坑指南:不盲目追求“全险”,注意涉水熄火后勿二次点火,优先选择服务口碑好的保险公司。

车险必买的3个险种解析:新手避坑指南(附价格表)

选对车险并不难,只需要抓住几个核心险种,就能用最少的钱获得最安心的保障。

买车后第一件“刚需”事就是买保险,但面对繁杂的险种和密密麻麻的条款,新手车主往往不知所措。

有些车主为了省事直接购买4S店推荐的“全险”,结果多花了不少冤枉钱;也有些车主为了省钱只买交强险,一旦发生事故才发现保障远远不够。

01 三大必买险种,构建核心保障体系

车险种类繁多,但真正必买的只有三种:交强险、第三者责任险和车损险。这三种险种构成了车辆保障的基础框架,能够覆盖大多数交通风险场景。

交强险是国家强制购买的保险,不买就不能上路行驶。它的主要作用是保障事故中对方的人身伤亡和财产损失,但保额相对较低:死亡伤残最高赔付18万,医疗费用最高1.8万,财产损失最高2000元。

第三者责任险可以理解为交强险的“加强版”,专门赔付事故中第三方的人身伤亡和财产损失。一线城市或经常跑高速的车主建议选择200万-300万保额,毕竟撞到豪车或造成严重伤亡时,高保额能避免自己承担巨额赔偿。

车损险则是修自己车的“全能险”,2020年改革后,车损险已包含玻璃单独破碎、全车盗抢、涉水行驶、不计免赔等附加险,不用额外花钱买,性价比很高。

车险必买的3个险种解析:新手避坑指南(附价格表)​

02 避坑指南,识别投保常见陷阱

许多车主投保时最容易踩的5个“坑”,需要特别注意:只看价格,不看保险公司服务:建议优先选择规模大、口碑好的保险公司(如人保、平安、太平洋),理赔更靠谱。

误以为保额越高越好:改革后车损险保额会随车辆折旧逐年降低,不用按新车价投保,避免多交保费。

忽略“免责条款”:常见拒赔情况包括:事故后未及时报警或未通知保险公司(超过48小时可能拒赔);车辆未年检、驾驶证过期、酒驾毒驾;改装车辆未报备。

重复投保:同一辆车在多家公司投保,理赔时也只能赔一次,重复投保白费钱。

到期前“裸奔”:车险到期后未及时续保,期间发生事故保险公司不赔,且交强险脱保上路会被罚款。

03 价格参考,明了各险种费用构成

了解车险价格体系有助于做出更明智的决策。交强险采用固定定价模式,6座以下家庭自用车首年保费为950元,6座及以上车型为1100元。连续多年不出险可享受折扣,最低可降至665元/年。

商业险价格则因车因人而异。车损险大概是车辆价值的1%-2%,一辆20万的车,车损险保费约2000-4000元。第三者责任险保费与保额挂钩,100万保额费用约962元,200万保额则在2000-2500元之间。

车上人员责任险(座位险)按座位数和保额计算,司机座位每1万额度保费约40元,其他座位每1万额度约25元。5座车每座10万保额,总费用约200-500元/年。

04 险种搭配,三种方案满足不同需求

根据用车情况和驾驶经验,可以选择不同的险种组合方案,在保障全面性和经济性之间找到最佳平衡点。

基础版方案(适合老司机/旧车):包含“交强险 + 三者险(100万)”,年费约1500-2000元。这套方案用最少的钱覆盖主要风险,适合驾驶技术娴熟、车辆价值低的车主。

进阶版方案(适合新手/新车/贵重车):包含“交强险 + 三者险(200万)+ 车损险”,年费约4000-6000元(以20万新车为例)。这套方案提供全方面保障,新手倒车撞墙、暴雨泡水、被高空坠物砸中都能赔。

全家桶版方案(适合经常载人/追求全面保障):包含“交强险 + 三者险(300万)+ 车损险 + 座位险(每座10万)”,年费约5000-7000元。不仅保车保对方,还保自己车上的人。

05 省钱技巧,降低保费支出有妙招

车险支出占养车成本的相当比例,掌握以下省钱技巧可有效降低保费支出:利用无赔款优待系数:连续几年不出险,保费可享受最低3.8折优惠;若一年出险2次以上,次年保费可能上涨50%以上。

选择合适渠道:官网、官方APP、4S店、保险中介都可以投保,同一险种不同渠道价格可能有差异。保险公司官网通常最实惠,可优惠15%-30%。

把握购买时机:月底或季度末保险公司冲业绩时,折扣最高可降15%。生日月份投保,一些保险公司还会送代驾券和折扣。

避免不必要的理赔:小剐小蹭(维修费用低于500元时)建议自行维修,因为报保险会导致次年保费上涨,反而不划算。

举个例子,小王买了交强险(665元)、200万三者险(约2000元)、车损险(2500元)和驾乘意外险(300元),每年总保费约5500元。

一次不小心追尾奔驰,对方维修费用高达8万元。交强险先赔付2000元,剩余78000元由三者险承担,小王不需要自掏腰包。

车险的本质不是投资,而是用少量可预期的支出,规避那些无法承担的极端风险。 明智的车主都会把这份保障握在手中。

以上就是关于"车险必买的3个险种解析:新手避坑指南(附价格表)"的内容,如果您对车险感兴趣,或者想要了解更多保险产品,都可以点击"立即咨询"或"免费获取方案",我们会为您安排专业的保险顾问一对一为您服务!

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1.第三者责任险:商业车险基本险
2.车损险:商业车险基本险
3.车上人员险:商业车险基本险
4.新增加设备损失险:商业车险附加险
5.车身划痕损失险:商业车险附加险
6.修理期间费用补偿险:商业车险附加险
7.车上货物责任险:商业车险附加险
8.精神损害抚慰金责任险:商业车险附加险
9.法定节假日限额翻倍险:商业车险附加险
10.绝对免赔率特约险:商业车险附加险
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