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雇主责任险和团体意外险怎么选?买哪个更好更合适?新品推荐

来源:沃保网编辑整理   2025-07-28 21:50:14
导读: 企业选保险,雇主责任险和团体意外险各有侧重。前者保企业用工风险,后者是员工福利。想知哪个更合适?本文解析区别,还推荐高性价比雇主责任险新品。

一、雇主责任险和团体意外险怎么选?

(一)雇主责任险和团体意外险有何区别?

1、保险性质不同

雇主责任险属于财产险范畴,它主要保障的是雇主对雇员在工作过程中因意外事故或职业病所应承担的法律赔偿责任。也就是说,当员工发生工伤等情况,企业依法需承担赔偿责任时,保险公司会按照合同约定替企业赔付。而团体意外险属于人身意外伤害保险,主要保障员工在日常生活和工作中的人身安全,无论是否在工作期间,只要发生意外事故导致身故、伤残或医疗费用支出,保险公司就会进行赔付。

2、被保险人不同

雇主责任险的被保险人是企业雇主,保障的是企业因员工工伤等面临的经济赔偿风险;团体意外险的被保险人则是员工个人,受益人为员工本人或其指定的受益人,更多体现的是企业给予员工的福利。

3、赔偿责任不同

雇主责任险的赔偿范围更为全面,涵盖了员工在工作时间和工作场所内发生意外事故导致的身故、伤残、医疗费用、误工津贴,以及因职业病导致的相关费用等。并且,它还可以扩展到非工作期间的意外伤害保障。而团体意外险仅包含意外身故、伤残、医疗费用和住院津贴等保障项目,不涉及职业病保障。

4、赔偿方式不同

雇主责任险的赔偿金额先支付给企业,再由企业给予员工,目的是弥补企业因承担员工赔偿责任而遭受的经济损失;团体意外险的赔偿金则直接付给员工,员工获得赔偿后,仍可依据法律规定向企业要求相应的赔偿,这意味着企业可能面临双重赔偿压力。

(二)为什么雇主责任险更值得选择?

虽然团体意外险能给员工提供一定的保障,但其无法完全转嫁企业的风险。而雇主责任险却能有效缓解企业的经济赔偿压力,维护企业的正常经营秩序。企业购买雇主责任险,不仅是对自身利益的保护,也是对员工负责的体现。在一些高风险行业,如建筑、制造等,员工面临的意外风险较大,一旦发生事故,赔偿金额往往十分巨大,此时雇主责任险的重要性就更加凸显。

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二、今年最高性价比雇主责任险推荐 —— 大地雇主责任险 2025 版

在众多雇主责任险产品中,大地雇主责任险 2025 版脱颖而出,堪称高性价比之选。

1、职业覆盖广泛

它支持 1 - 6 类职业(含高空作业)投保,且无需高空作业证,这对于许多从事高风险作业的企业来说,无疑是一大福音。无论是建筑工地的工人,还是高空安装的作业人员,都能得到充分的保障,保额最高可达 110 万,满足了高风险行业对高保额的需求。

2、价格优势明显

在保费方面,大地雇主责任险 2025 版极具竞争力。以 1 - 2 类职业为例,10 万保额年保费仅 41 元;4 类职业 100 万保额年保费 702 元;5 - 6 类高空职业费率也远低于市场同类产品,让预算有限的企业也能轻松获得全面保障。

3、赔付比例灵活

该产品提供 3%、5%、7% 三档伤残赔付比例,企业可根据自身风险等级灵活选择,这种个性化的设置,使得企业能够根据实际情况合理规划保险成本,实现风险与保障的最佳平衡。

4、适用场景多样

大地雇主责任险 2025 版适用于多种场景,尤其适合高风险行业需高保额的企业,以及预算有限但追求全面保障的中小型企业。无论是大型建筑项目,还是小型加工厂,都能通过这款产品有效转嫁用工风险,为企业的稳定发展保驾护航。

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