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大家养老大富之家(慧养版)养老年金保险交5年领多少钱?值得买吗?

来源:沃保网编辑整理   2025-07-23 15:23:08
导读: 大家养老大富之家(慧养版)养老年金保险是一款专为养老规划设计的年金保险产品,提供两种保障计划选择,满足不同人群的养老需求。产品特色包括:保证领取15年或20年养老年金、终身领取或至106周岁、可选年领或月领方式、身故保障以及期满关爱金等。

一、大家养老大富之家(慧养版)养老年金保险产品亮点分析

​​双重保障计划选择​​:满足不同人群的养老规划需求,计划一适合希望终身领取的人群,计划二适合希望长期稳定领取至106周岁的人群。

​​保证领取机制​​:15年或20年的保证领取期,确保投保资金安全,即使不幸早逝,家人也能获得应得利益。

​​灵活的领取方式​​:支持年领或月领,月领比例为年领的8.43%(相当于年化约101.16%),满足不同现金流需求。

​​期满关爱金​​:生存至合同期满可额外获得一笔关爱金,相当于多领取一年年金。

​​保障计划可变​​:在特定时间内可申请变更保障计划,适应投保人养老需求的变化。

二、大家养老大富之家(慧养版)养老年金保险条款测评

【投保规则】

​​投保年龄​​:产品未明确说明具体投保年龄范围,需根据保险公司核保政策确定

​​保险期间​​:

保障计划一:至被保险人88周岁

保障计划二:至被保险人106周岁

​​交费方式​​:支持趸交和期交(如5年交等),具体以保险合同约定为准

​​养老年金领取年龄​​:可在投保时约定,如60周岁开始领取

大家养老大富之家(慧养版)养老年金保险交5年领多少钱?值得买吗?

【保障内容】

1. 养老年金保障

产品提供两种保障计划,满足不同养老需求:

​​保障计划一特点​​:

养老年金终身领取(至88周岁)

保证领取15年(自开始领取日起)

领取方式可选:

年领:每年领取100%基本保额

月领:每月领取8.43%基本保额

被保险人身故后,受益人可获得:

保证领取期内应领未领年金(15年内总额扣除已领取部分)

或累计已交保费扣除已领取年金后的余额

取两者较大值

​​保障计划二特点​​:

养老年金领取至106周岁

保证领取20年(自开始领取日起)

领取方式同计划一(年领或月领)

被保险人在保证领取期间内身故,受益人可获得保证领取期内应领未领年金(20年内总额扣除已领取部分)

2. 期满关爱金

被保险人生存至保险期间届满(88周岁或106周岁),可一次性领取100%基本保额的关爱金,合同终止。

3. 身故保障

​​开始领取前身故​​:按累计已交保费与现金价值较大者赔付

​​开始领取后身故​​:不承担身故保险金责任,但按保证领取规则给付应领未领年金

三、大家养老大富之家(慧养版)养老年金保险交5年领多少钱?

案例演示:

40 周岁的家女士为自己投保了《大家养老大富之家(慧养版)养老年金保险》,选择保障计划二,保险期间为至 106 周岁,选择交费期间为 5 年,养老年金起始领取年龄为 60 周岁,年交保险费 100000 元,基本保险金额为 34116 元。

大家养老大富之家(慧养版)养老年金保险交5年领多少钱?值得买吗?

从60岁开始,家女士每年可领取34,116元养老年金。保证领取20年,总额为682,320元。假设家女士在以下不同年龄身故:

​​65岁身故​​(领取5年):

已领取年金:34,116元×5年=170,580元

保证应领取总额:682,320元

应领未领部分:682,320-170,580=511,740元

受益人可获得511,740元一次性给付

​​75岁身故​​(领取15年):

已领取年金:34,116元×15年=511,740元

应领未领部分:682,320-511,740=170,580元

受益人可获得170,580元一次性给付

​​80岁身故​​(领取20年):

已领取年金:34,116元×20年=682,320元

保证领取期已满,不再给付身故保险金

但家女士已全额获得保证领取金额

​​生存至106周岁​​:

每年领取34,116元至106岁,共领取46年,总额约1,569,336元

期满时还可一次性领取34,116元关爱金

总领取金额达1,603,452元,是累计保费的3.2倍

注:以上案例均为演示,实际情况一切以合同条款为准!

大家养老大富之家(慧养版)养老年金保险通过双重保障计划设计,为不同养老需求的人群提供了灵活选择。其保证领取机制和终身/长期领取特性,能够有效应对长寿风险,为退休生活提供稳定现金流。特别是对于注重资金安全和稳定收益的投资者,这款产品值得考虑。

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