
泰康的年金险值得买吗安全吗?附2025泰康年金险产品利益演示
在理财规划的复杂版图中,年金险作为一种能在未来提供稳定现金流的产品,受到许多人关注。
一、泰康的年金险值得买吗安全吗?
泰康年金险凭借公司实力与合规设计保障安全,在养老、收益、服务等方面展现出显著优势,但也存在一定局限性。具体如下:
安全性:泰康人寿实力强劲,连续入选《财富》世界 500 强,经营受银保监会监管,即使公司遇极端情况,保单权益也能得到保障。其产品设计符合法规,预定利率合规,收益稳定。
值得购买的理由:在养老规划上,可锁定未来收益,补充社保;收益含固定和浮动部分,部分产品有万能账户,长期持有收益可观;“幸福有约” 计划可对接高端养老社区;能指定受益人传承财富,还可优化税务;支持保单贷款、减保,部分可附加其他险种,灵活应对资金需求。
不足之处:分红不确定。
二、2025 泰康年金险产品利益演示
(1)泰康幸福人生 2025 年金保险(分红型)
这是一款兼顾养老保障与分红收益的产品。投保年龄宽泛,最高支持 65 周岁投保,缴费期多样,支持趸交、3/5/10/15/20 年交 。
生存金:投保年龄未超 59 周岁,第 6 个保单年度起(第 5 保单周年日起),至首个养老金领取日(不含),每年生效对应日生存,给付基本保额;投保年龄超过 59 周岁,不承担给付生存金责任。
养老金:自首个养老金领取日(默认 65 岁)起至 105 周岁,每年给付 100% 基本保额,活多久领多久。
祝寿金:75 周岁时额外给付 2 倍基本保额,一次性补充养老资金。
身故保障:赔付已交总保费 - 累计已领生存金 (取两者差额与 0 的较大值),避免保费损失。
分红:保险公司将实际投资收益率高于预定利率的部分 (≥70%) 以红利形式分配给投保人,红利可现金领取或累积生息(复利滚存)。
以 40 岁男性为例,年交保费 1 万元,5 年交,基本保额 1547 元,65 岁起领养老金。生存金阶段(45-64 岁)每年领取 1547 元,累计 20 年约 3.1 万元;养老金阶段(65-105 岁)每年领取 1547 元,累计约 6.3 万元;75 岁可一次性领取 3094 元祝寿金。假设中档分红(年复利 2%),至 105 岁累计红利约 3.4 万元,固定领取与分红合计约 13.1 万元(不含身故保障) 。
(2)泰康鑫利年年年金保险
这是一款短交快领、自主可控的中期年金险。
特别保险金:趸交 / 3 年 / 6 年交费,第 6 年即开始领取特别金(年交保费 100%),最快 7 年超总保费。
生存保险金:第 11 年至保险期满,每年领取基本保额。如年交 10 万,交 6 年,每年可领 1.1 万元。
身故保险金:提供身故保障。
万能账户:可附加保底利率 1.5% 的万能账户,生存金、特别金自动转入,现行结算利率 3.0% ,支持贷款、追加,应急资金可随时支取。
以 40 岁男性投保为例,年交保费 10 万,连投 6 年。第 6-10 年,每年领取 10 万特别金,累计领取 50 万,占本金 83%;第 10-20 年,每年固定领取 11190 元生存金,还可进入万能账户增值。若生存金持续转入万能账户,60 岁账户价值可达 69 万(保底)/117 万(现行),105 岁达 142 万 / 329 万 。
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