
工伤赔偿高达80万!2025年企业主必看:这份保险如何帮你“止损”?
工伤赔偿,企业难以承受之重
工伤赔偿范围广泛,涵盖医疗费、停工留薪期工资、伤残补助金、死亡赔偿金等。一旦发生严重工伤,企业经济压力巨大。例如,员工因工致残,除高额医疗费,企业可能要支付一次性伤残补助金,若伤残等级高,还需长期支付伤残津贴。若不幸工亡,丧葬补助金、一次性工亡补助金等更是巨额开支。
这些赔偿对中小企业而言,可能影响正常运转,甚至导致资金链断裂。对大型企业,也会侵蚀利润,损害声誉,引发员工士气低落、人才流失等连锁反应。
雇主责任险,企业的 “风险护盾”
1. 什么是雇主责任险?
雇主责任险,是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中,从事与保险单载明的被保险人业务有关的工作而遭受意外,或患与业务有关的国家规定的职业性疾病,所致伤、残或死亡,被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任,包括应支出的诉讼费用,由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种商业保险。简单来说,就是企业为员工工作期间的意外和职业病风险购买的保障,将自身赔偿责任转嫁给保险公司。
2. 雇主责任险如何帮企业 “止损”?
高额赔偿保障:员工发生工伤,符合保险责任范围的赔偿,保险公司将按合同约定,在赔偿限额内承担企业应承担的经济赔偿责任。无论是意外事故受伤,还是患上职业病,保险公司都可能赔付。比如,员工操作机器受伤骨折,治疗费用、误工费用等,若在雇主责任险保障范围内,企业无需独自承担。
涵盖法律费用:工伤事故处理中,企业可能面临法律诉讼。雇主责任险通常包括事故引发的法律费用补偿,如诉讼费、律师费等。这让企业应对法律纠纷时,无需担心额外高额法律成本,避免财务压力进一步加重。
稳定企业运营:购买雇主责任险,企业将工伤赔偿的不确定性,转化为可预见的保险费用支出。有助于企业合理规划财务预算,维持资金流稳定,确保企业面对工伤风险时,运营不受重大冲击,能够持续、平稳地发展。
人保雇主责任险产品介绍
中国人保的雇主责任险优势突出。其保障范围广泛,意外身故 / 伤残保额高达 80 万,包含突发疾病身故责任,最高 20 万。意外医疗保额 20 万,保险期间内意外伤害医疗费用,符合补偿原则下可获 80% 赔付。还覆盖了工伤保险不负责的费用,如住院伙食补助费、跨地区治疗的交通和食宿费用,以及因伤期间的护理费用等。
投保方面,该产品按行业投保,不区分职业类别,涵盖建筑装修、家政保洁、物流配送、货物搬卸、制造业和餐饮行业等众多行业。保障期限灵活,最短 1 天,最长 180 天,满足企业和个人短期用工需求,也适合长期稳定用工企业。
价格上,针对不同保额和职业类别制定不同保费,企业可按需选择,确保保险成本合理。理赔时,单位及时告知人保公司并准备身份证、医疗病历、发票等相关理赔材料,审核通过后,7 - 10 个工作日内即可完成理赔金发放,迅速缓解企业资金压力。
在 2025 年,面对工伤赔偿高风险,企业主们不应心存侥幸。一份合适的雇主责任险,是企业明智的风险管理决策,为企业稳健发展保驾护航。
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