【个人简介】

1、基本信息

姓名：杨智豪

性别：男

民族：汉

血型：B

星座：射手

爱好：运动、旅游、看书

座右铭：嚼得菜根，做得大事

从业时间：5年

所属公司：中国人民人寿保险股份有限公司南京中心支公司

【个人背景】

2、自我介绍

本人作为华中科技大学金融学硕士，本科毕业于南京双一流院校，我深耕保险金融领域多年，以扎实的学术背景和专业素养，在财富管理与家庭保险规划中树立起个人标杆。凭借卓越的业务能力，我斩获人保卓越钻石奖、卓越新人奖、伯乐奖等多项重磅荣誉，并在2020-2023连续四年成功跻身国际龙奖（IDA）、百万圆桌会员（MDRT）行列，现任职部经理职级，全面统筹团队业务发展与人才培养。

在职业生涯中，我聚焦行业前沿，在 “个人养老金税优” 项目中取得重大突破。通过深入研究税收政策与养老规划的结合点，我已成功为超百位客户完成个人养老金退税申请，不仅帮助客户合法享受税收优惠，还为其量身定制科学的养老规划方案，实现资产的稳健增值与养老生活的无忧保障。此外，我深度参与多个重大保险项目的全流程策划与落地执行，在人保 “百岁人生” 高端医疗工程中，为 20 余位高端客户搭建起涵盖全球医疗资源、健康管理、风险保障等在内的全方位高端医疗服务体系，助力客户从容应对各类潜在健康风险，获得客户高度赞誉。

我的专业优势集中体现在个人养老金退税、财务风险规划、个人医疗保障及高端客户综合保险服务等核心领域。基于对客户需求的精准洞察和风险状况的专业评估，我能够灵活运用金融工具与保险产品，为客户定制兼具前瞻性与实用性的个性化保险方案，提供从需求分析、方案设计到后续服务的一站式优质保险服务。

除业务实践外，我始终秉持开放共享的理念，积极投身行业交流与人才培育。曾受邀在多个保险行业权威论坛发表主题演讲，围绕保险创新、财富管理等热点议题分享实战经验与独到见解，为行业发展贡献智慧。同时，我还承担着行业 “引路人” 的角色，通过系统化培训课程与实战指导，帮助众多新入行的保险从业者快速掌握专业技能、熟悉行业规则，成功培养出一批专业能力强、服务意识优的保险行业人才，为行业的持续发展注入新动力。

【沃保人物专访】

3、老师您为什么坚持选择从事了保险这一行业呢？（说说起初是什么原因入行的？后来为什么坚持做这一行呢？）

五年前的春天，我站在人生的十字路口，望着考研考公接连失利的结果，满心都是迷茫与不甘。为了尽快走出低谷，也想锻炼自己，我抱着试试看的心态踏入保险行业。那时的我完全没想到，这里独特的游戏规则竟成了我绽放光彩的舞台。在人保这家央企，我的晋升通道逐渐清晰，收入随着努力稳步提升，团队管理工作也让我找到了发挥才能的空间，这些都精准契合了我的职业期待。作为一名党员，秉持着责任与担当的信念，我凭借扎实的专业知识和真诚的态度，顺利通过了面试，正式开启这段意想不到的职业旅程。

最初选择这份工作，我更多是看重相对自由的工作模式和可观的收入潜力。然而，真正让我对这份职业产生深厚情感的，是第一次亲手处理客户理赔的经历。记得那位客户因意外住院，经济压力骤增，当我全程跟进，将沉甸甸的赔偿款打进客户账户时，看到对方如释重负的笑容，那一刻，我内心涌起的喜悦远超预期。原来，当我真正帮助客户抵御生活风险，这份工作的价值便超越了简单的交易，化作照亮他人生活的一束光。

随着经验的积累，我开始带领团队，迎来了一群志同道合的小伙伴。每天，我都会和他们分享保险知识、销售技巧，陪着他们一次次拜访客户，梳理方案细节。当看到他们在我的帮助下成功签单，眼中闪烁着自信的光芒时，我不仅感受到传承的力量，更明白自己的成长能带动整个团队向前迈进。如今，我在保险行业的旅程仍在继续，期待用专业和热情，书写更多温暖而有意义的故事。

4、业内对您是如何评价的？（可以是身边的朋友、同事、助理等）

①专业能力强：

善于运用专业知识，准确把握客户需求，为客户量身定制个性化保险计划，能根据市场动态和变化，提供最新保险信息和产品更新。身边的同事和朋友经常会问一些保险相关的问题，无论是条款解读，还是根据不同客户情况搭配保险组合，都十分精通，让人放心。

②服务意识佳：

主动帮助因交通事故受伤的孤寡老人办理提车手续，还贴心请老人吃饭。具有这种服务精神的从业者，往往被大家称赞为有爱心、耐心和责任心，总是能在客户最需要的时候出现，不仅提供保险相关服务，还能帮助解决一些生活中的实际问题，是客户的贴心人。

③工作态度好：

为了提升专业能力，多年来坚持每天晚上学习，处理问题，还自费购置设备和相关书籍，用于更好地服务客户。从业多年未收到一条投诉，所有客户都非常满意我的服务。

5、快速问答

Q1老师，有没有遇到过特别具有挑战性的客户或情况？您是如何应对的？

案例分析：

之前展业中某企业主希望通过寿险进行财富传承，但对保险的 “资金灵活性” 和 “隐私保护” 高度敏感，认为 “把钱交给保险公司不如自己理财”，且对我的专业度持怀疑态度。

应对策略：

定制化方案设计：结合客户家庭结构（多子女）和企业股权结构，设计 “终身寿险 + 信托” 组合方案：

终身寿险保额覆盖遗产税潜在负债（如保额 1 亿元，按遗产税边际税率 50% 计算，可对冲 5000 万元税负）；

保险金进入信托，约定子女按年龄分期领取（如 30 岁领取 30%，35 岁领取 40%，40 岁领取 30%），避免财富过早分散。

引入第三方背书：人保自带的中诚信托并邀请律师事务所出具《财富传承方案合法性意见书》，并演示保险金信托的 “隐私保护机制”（如受益人信息不对外披露，仅由信托公司按协议执行）。

长期跟进与价值教育：定期分享宏观经济数据（如 CRS 全球征税政策对资产透明化的影响），对比保险与其他理财工具的抗风险特性（如寿险在企业债务危机中可豁免被追偿）。

Q2 老师，您如何看待保险产品的创新？有哪些创新让您印象深刻？

①满足多样化需求：随着社会发展，人们面临的风险日益多样化，如科技发展带来的网络安全风险、新兴运动产生的特定意外风险等。创新的保险产品能够针对这些新风险提供保障，满足消费者在不同生活场景下的个性化需求。

②推动行业发展：创新是保险行业保持活力和竞争力的关键。通过不断推出新产品，保险公司可以拓展市场份额，吸引更多客户，同时也促使行业不断优化服务，提升整体运营效率和质量。

③服务经济社会：在宏观层面，保险产品创新有助于支持实体经济发展，例如科技保险为企业创新提供风险保障，助力产业升级；同时，也能在民生保障方面发挥更大作用，如健康险和养老险产品的创新，为应对人口老龄化等问题提供支持。

以下是一些令人印象深刻的保险产品创新案例：

①科技相关保险：如首台（套）重大技术设备保险，为企业的创新研发成果提供风险保障，解决企业在推广应用新技术、新设备时的后顾之忧，促进科技成果转化和产业升级。还有网络安全保险，随着互联网和数字化的发展，针对网络攻击、数据泄露等风险提供保障，帮助企业和个人应对日益严重的网络安全威胁。

②文旅消费保险：在旅游领域，阳光财险为风景名胜区提供责任保险，保障游客在景区内的人身伤亡和财产损失；太平财险承保景区观光车和游船意外险，为游客的游玩过程保驾护航。对于新兴的文旅消费场景，众安保险推出专属滑雪保险产品，涵盖滑雪、滑冰等高风险运动中的意外受伤医疗费用和紧急救援服务；阳光财险还为国产大型邮轮爱达・魔都号提供船舶险保障，为邮轮产业的发展提供支持。

③民生保障保险：中移金科推出的 “守机宝”，依托中国移动的资源优势，为手机用户提供涵盖碎屏、进液、盗抢等多种风险的保障，还推出年年焕新、保值换新等方案，降低用户用机成本；“防电信诈骗保障服务” 则聚焦个人及家庭财产安全，为银行卡、支付宝等主流支付工具提供保障，以 “零免赔、100% 赔付” 机制保障用户权益，同时推送诈骗预警信息。

Q3老师，您认为未来几年内，保险行业将如何发展？有哪些趋势值得关注？

未来几年，寿险行业将呈现以下发展趋势：

①市场规模稳健增长：全球寿险市场表现强劲，预计 2025 - 2026 年寿险保费实际增长率将达到 3%，是历史平均水平的两倍1。中国市场更是前景广阔，预计从 2025 年的约 5 万亿元增长至 2030 年突破 8 万亿元，年复合增长率保持在 8%-10%。这主要得益于人口老龄化加速、中产阶级扩大以及人们健康意识的提升，使得养老险、健康险及储蓄型产品的需求显著增长。

②产品结构深度调整：在中国，监管层推动 “保险姓保” 政策导向，促使保障型产品占比从 2025 年的 65% 提升至 2030 年的 78%。2025 年传统储蓄型产品占比已降至 39%，而重疾险、长期护理险等健康保障类产品占比突破 41%，预计 2030 年将形成健康险主导（52%）、储蓄型产品转型（30%）、养老产品补充（18%）的新格局。

③销售渠道变革创新：银保渠道数字化转型带动三四线城市下沉市场渗透率年均提升 2.3 个百分点。独立代理人制度改革推动个险渠道产能提升，2025 年人均期缴保费达 18.6 万元，较 2020 年实现翻倍。互联网直销渠道通过智能核保技术应用，将中小单件均保费压缩至 1200 元以下，带动年轻客群覆盖率提升至 63%。

④投资配置多元优化：全球寿险资金配置中另类投资占比从 2025 年的 32% 升至 2030 年的 37%。中国监管放宽险资股权投资比例至 40%，预计每年可为市场带来 1800 亿元增量资金。险企增加在基础设施 REITs、养老社区等另类资产的配置，以应对利率下行与资产荒挑战。

Q4 老师，您如何平衡工作与生活之间的关系？有什么秘诀吗？

从事寿险行业多年，我对这份职业的认知早已超越了表面的 “时间自由”。初入行时，总碍于情面不敢与亲友谈及保险，生怕被贴上 “推销者” 的标签；直到在行业深耕中逐渐洞悉 —— 保险不仅是家庭风险的防火墙，更是资产配置中锚定安全边际的关键角色。如今的我虽不会主动营销，却始终以专业姿态待命，当亲友抛出疑问时，必以深耕多年的行业经验与政策认知为其拆解保障逻辑。

谈及工作与生活的平衡术，我始终认为这是因人而异的动态调节。毕业于中医类院校营养专业的背景，恰为我的职业发展注入了独特优势：那些曾被视作 “跨界” 的专业知识，如今都成了衔接客户需求的桥梁 —— 我会定期组织中医药养生讲座，带领客户亲手制作药食同源的养生糕点，在传授四季食疗知识的同时，自然融入家庭保障规划的理念。这种将中医治未病思维与保险风险管理理念相融合的服务模式，既让客户感受到生活温度，又巧妙实现了工作价值，真正将个人资源转化为职业动能。

在我看来，理想的工作状态从不是标准化的模板，而是像中医辨证施治般 “因人而异”—— 根据自身的知识储备、资源禀赋与生活节奏，打磨出最贴合个人特质的工作方式。当专业积累能为职业赋能，当生活热爱能与工作共振，便会在看似自由的职业形态中，找到属于自己的笃定与热爱。

Q5 老师，如果可以给刚入行的年轻保险代理人一些建议，您会说什么？

1. 筑牢专业根基，先做 “懂行” 的人

保险条款、核保规则、产品逻辑是安身立命的根本，别急于推销。花 3 个月啃透合同细节，搞懂重疾险的疾病定义、医疗险的报销范围，甚至用案例模拟 “如何帮客户理赔”。金融、法律等跨界知识也要涉猎，客户问起 “保单是否属于夫妻共同财产” 时，专业应答才是破局关键。

2. 用服务思维替代 “卖货” 心态

新人常陷 “追着客户签单” 的误区。试着把第一步改成 “帮客户梳理风险”：用家庭收支表分析他需要多少保额，用真实理赔案例讲清保障意义。售后更要上心 —— 保单年检、理赔协助做到位，老客户一句 “靠谱”，胜过十张陌拜名片。

3. 别怕拒绝，把 “被拒” 当筛选器

前 3 个月被拒绝 50 次是常态，与其内耗，不如复盘：客户说 “太贵”，可能是保额没做高；说 “考虑下”，或许是没戳中他对子女教育金的焦虑。把每一次拒绝当成 “客户需求调研”，筛掉不匹配的人，才能遇见真正需要保障的客户。

4. 抱紧团队，别硬扛 “信息差”

行业老兵的经验是 “捷径”：跟着团队长陪访，看他如何拆解客户的 “潜台词”；参加早会案例研讨，记下应对 “我有社保不需要商保” 的话术模板。别觉得问问题丢脸，没人天生会卖保险，团队资源不用就是浪费。

5. 先活下来，再谈 “长远”

前 6 个月给自己设个 “生存底线”：用缘故市场（亲友、旧同事）练手，先完成 10 单 “熟人单” 积累信心；每月存 2000 元生活费，避免因经济压力乱推产品。记住：能在行业熬满 1 年，你就超过 50% 的新人了。