
国寿鑫享鸿盈年金保险测评:适合中长期理财的“现金流规划师”
一、国寿鑫享鸿盈年金保险基础信息速览
投保年龄:28天婴儿到75岁老人都能买
保障期限:铁打的15年(到期合同自动终止)
缴费方式:有钱任性选趸交(一次性交清),工薪族可选3/5/10年交
起投门槛:年交最低1万元起(不同地区可能有差异)
特别生存金:
1、趸交,第5-9年每年给付年交保费的10%
2、3年期交,第第5-9年每年给付年交保费的30%
3、5年期交,第5-9年每年给付年交保费的60%
4、10年期交,第5-9年每年给付年交保费的100%
年金:
1、趸交,第5-9年每年给付年交保费的2%
2、3年期交,第第5-9年每年给付年交保费的6%
3、5年期交,第5-9年每年给付年交保费的12%
4、10年期交,第5-9年每年给付年交保费的20%
满期金:第15年,给付保额12倍。
身故金:保费减去已给付与合同现价较大者。
可选附加:重疾豁免、终身寿/养老年金万能账户
二、国寿鑫享鸿盈年金保险收益构成拆解(以10年交为例)
王先生(40岁)年交10万,10年共交100万,基本保额34,870元:
特别生存金(第5-9年),每年领10万×100%=10万元,连续5年共领取50万元,相当于提前收回一半本金!
固定年金(第10-14年),每年领10万×20%=2万元,连续5年共领取10万元!
满期大红包(第15年),一次性领34,870元×12=418,440元!
加上前期领取,总收益达1,018,440元
注:实际收益可能因年龄、交费方式不同而变化
三、国寿鑫享鸿盈年金保险三大突出亮点
1. 现金流设计科学
第5年就开始返钱(特别生存金),中期高额领取+后期细水长流,满期再给“年终奖”,适合子女教育、养老补充
2. 资金安全有保障
身故赔付“已交保费-已领取”或现金价值取高,极端情况下第10年退保也能保本(现金价值≈已交保费)
3. 应急功能实用
最高可贷现金价值的80%(当前利率约5%左右),借款期间保障继续有效
四、国寿鑫享鸿盈年金保险需要注意的三点
流动性风险:15年封闭期,提前退保可能亏损
收益天花板:长期持有IRR约2.5%-3%(不含万能账户)
通胀风险:固定收益产品,无法对抗通货膨胀
五、国寿鑫享鸿盈年金保险适合人群
✓ 有15年不用的闲钱
✓ 追求本金安全的保守投资者
✓ 需要强制储蓄的月光族
✓ 想给子女准备教育金的父母
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