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2025带病可以投什么保险,2025已经患病也能投的保险产品介绍!

来源:沃保网编辑整理   2025-06-20 10:23:35
导读: 2025年带病可投保险涵盖意外险、无健告医疗险/重疾险(如众安众民保、中华蓝海2号)、慢病专属医疗险(如平安逸家·康瑞)、防癌险、惠民保类,糖尿病/三高患者可选弘康糖无忧等产品,价格从十几元至上万元不等,按自身疾病与预算选择即可。

2025带病可以投什么保险

意外险:健康告知门槛最低的一类产品,多数无需健康告知或仅作宽松询问(如恶性肿瘤患者可能受限)。主要保障意外身故、伤残及医疗费用,与疾病无关,高血压、糖尿病、慢性肝炎患者均可投保。

普惠型补充医疗险(惠民保类):由政府与保险公司联合推出,无年龄、职业和健康限制,仅要求投保当地医保。典型代表如“上海沪惠保”“长沙惠民保”,年保费几十至数百元,提供社保内外的住院医疗二次报销,但报销比例普遍在50%-80%之间,且设较高免赔额(通常1万~2万元)。

防癌险/防癌医疗险:专为癌症风险设计,非癌症相关疾病患者(如高血压、糖尿病、乙肝携带者)均可投保。例如“好医保防癌险”,覆盖癌症确诊金、治疗费用及特定药品费用,健康告知仅排除已患恶性肿瘤或癌前病变人群。

特定疾病专属保险:针对单一慢性病定制保障,如糖尿病、高血压专属险。代表产品“弘康糖无忧”覆盖6种糖尿病并发症(如肾衰竭、截肢),“平安高血压医疗险”则针对高血压引发的心脑血管事件提供赔付。此类产品健康审核仅关注目标疾病本身,其他病史不影响承保。

无健告型重疾险与医疗险:2025年市场涌现多款突破传统核保限制的产品。例如“中华蓝海2号重疾险”“众安众民保百万医疗险”,完全取消健康告知,慢性病、结节、癌症患者均可直接投保,但部分产品可能对既往症引发的疾病设置赔付限额。

慢病友好型百万医疗险:虽需健康告知,但对常见慢病(如2型糖尿病、高血压2级以下)核保宽松。如“平安e惠保2025慢病版”,允许三高、结节患者标体承保(即不加费、不除外),覆盖质子重离子治疗和外购靶向药。

长期护理险与定期寿险:长期护理险主要保障失能状态,健康要求极低;定期寿险则对轻度慢病患者(如控制良好的高血压)开放加费承保,例如“同方全球新康健定期寿险”,2级高血压患者可申请加费30%左右投保。

2025带病可以投什么保险,2025已经患病也能投的保险产品介绍!

2025已经患病也能投的保险产品介绍

2025年保险市场针对带病人群的需求,推出了多款覆盖全面、核保宽松的明星产品。以下重点解析五款具有代表性的热销保险,涵盖其投保规则、保障亮点及价格区间:

1. 中华蓝海2号重疾险(无健告型)

投保门槛:0-60岁免健康告知,癌症、心脑血管疾病、慢性肾病等患者均可投保,无职业限制。

核心保障:

覆盖120种重疾(赔2次,每次最高30万)+28种中症(赔50%保额)+45种轻症(赔30%保额)

扩展ECMO治疗金、重大器官移植金、异地转诊交通费等特殊保障

增值服务:重疾绿通(含专家会诊、住院垫付、陪诊服务)

价格参考:

30岁男性:438元/年;30岁女性:436元/年

55岁男性:7003元/年;55岁女性:5655元/年

适合人群:已患重疾但需持续保障的中老年群体,尤其适合因健康问题被传统重疾险拒保者。

2. 众安众民保百万医疗险(无健告版)

投保门槛:0-105岁免健康告知,肺结节、高血压、抑郁症、糖尿病皆可投,无职业限制。

核心保障:

年度总保额300万元(含住院医疗、特殊门诊、门诊手术)

不限社保目录,自费药、进口器械、靶向药100%报销

含质子重离子治疗(0免赔)、CAR-T抗癌针、156种院外特药直付

价格参考:

30岁有社保人群:约300元/年

60岁有社保人群:约1600元/年

优势:年轻群体价格优势显著,覆盖先进疗法,适合需高额医疗报销的带病群体。

3. 平安逸家·康瑞百万医疗险(慢病版)

投保门槛:专为15类慢病人群设计,高血压3级、2型糖尿病、乙肝、结节无需核保直接承保。

核心保障:

一般医疗200万 + 特定疾病医疗200万(含免赔额1万)

扩展慢病管理服务:7折购药折扣、免费护工(住院7天)、糖尿病专属食谱

癌症特药基因检测(2万额度)、102家私立医院就诊

价格参考:

40岁有社保人群:男性610元/年,女性615元/年

50岁有社保人群:男性1425元/年,女性1433元/年

特色:将健康管理与保障结合,对三高、糖尿病患者的日常用药和并发症预防提供支持。

4. 弘康糖无忧特定疾病保险(糖尿病专属)

投保门槛:25-50岁2型糖尿病患者或糖尿病前期,无需体检。

核心保障:

必选责任:6种糖尿病并发症(如终末期肾病、脑中风后遗症、足部截肢)一次性赔付10万~30万

可选责任:恶性肿瘤-重度保险金(额外20万)

健康服务:AI血糖管理、并发症筛查提醒、线上专科医生咨询

价格参考:

30岁投保计划一(含恶性肿瘤责任):男性约850元/年,女性约820元/年

定位:聚焦糖尿病恶化风险,强化并发症保障,适合中青年糖尿病患者预防重大健康危机。

5. 水滴蓝鲸百万医疗险(无健告型)

投保门槛:30天-70岁免健康告知,1-4类职业,结节、乙肝、三高、抑郁症均可投保。

核心保障:

一般医疗300万 + 重疾医疗600万(1万免赔额)

不限治疗方式(含中医、物理治疗),报销不限社保100%

住院前7后30天门急诊费、救护车费全涵盖

价格参考:

30岁有社保人群:男性约350元/年,女性约360元/年

60岁有社保人群:男性约1800元/年,女性约1850元/年

优势:覆盖精神类疾病及慢性病,报销范围极广,适合多病共存或需长期服药人群。

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