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阳光人寿玺盈未来养老年金保险 (分红型) 怎么样?条款+深度剖析

原创来源:沃保网   作者: 赖艺敏 2025-06-16 20:44:30
导读: 在人口老龄化趋势加剧的当下,养老规划成为人们日益关注的焦点。阳光人寿玺盈未来养老年金保险 (分红型) 为有养老需求的人群提供了一种选择。下面将从投保规则、保险责任、产品特色三个方面为您详细介绍这款产品。

一、阳光人寿玺盈未来养老年金保险 (分红型) 怎么样?条款解析

【投保须知】

投保年龄:出生满28天-75 周岁

保险期间:至105周岁

保证领取:30年

交费方式及期间:趸交、3、5、6、10年交

首次养老金起领年龄:男60/61/62/63/65/70/75周岁,女55/56/57/58/60/65/70/75周岁。

【保险责任】

1、养老年金:

①年领:每年领100%基本保额; ②月领:每个月领8.4%基本保额

备注:自合同约定的起领时间起(男最早60岁,女最早55岁),每年都可以按年领或月领方式领取养老年金,直到105周岁,且开始领取后的前30年养老金是刚性兑付的。

2、满期保险金:

若被保人在合同期满105周岁时仍生存,保险公司还会额外给付一笔满期保险金,给付金额为100%基本保额,可与养老金叠加领取。

3、身故保险金:

若保险期间,被保人不幸身故,按以下约定方式给付身故保险金:

①首次养老金领取前身故:赔已交保费与现金价值的较大者;

②30年保证领取期间身故:按未领完的保证领取养老金之和理赔;

③领完30年保证领取金后身故:不承担身故责任。

阳光人寿玺盈未来养老年金保险 (分红型) 怎么样?条款+深度剖析


二、阳光人寿玺盈未来养老年金保险 (分红型) 值得买吗?产品特色分析

1、分红机制:分红险能分钱,但金额是浮动的。

作为分红险,咱交的保费相当于 “入股” 保险公司,每年保险公司会把分红业务赚的钱拿出至少 70% 分给大家。不过分红不是铁饭碗,有可能某年公司投资没赚钱,咱的分红就可能是 0。分红主要靠三方面赚钱:

①投资赚得多(利差):比如保险公司拿咱的钱去投资,赚的利息比预计的高;

②少赔身故金(死差):实际去世的人比预计的少,保险公司就省了钱;

③花得比计划少(费差):公司运营成本比预计低。

分红通常会直接变成现金,或者帮咱 “免费” 增加保额(比如原本保额 10 万,分红后保额涨到 10.5 万,以后分红按 10.5 万算)。比如保险公司某年赚了 1000 万,至少拿 700 万来分,具体每个人能分多少,要看咱买的保单额度有多大。

2、养老钱领得灵活,掐准退休时间发钱。

这保险就是专门为养老准备的:到了咱约定的年龄(最早 55 岁,最晚 70 岁),每年或者每个月都能领钱,像发退休金一样。比如想 55 岁提前退休享清福,就选早点领;想多干几年攒更多钱,就选 60 岁或 70 岁开始领,啥时候领钱咱自己说了算,能匹配不同人的退休计划。

3、投保方案能 “私人定制”,咋方便咋来。

① 交钱时间任选:可以一次性交完,也可以分 3 年、5 年、6年、10年交,收入不稳定的年轻人可以选长交费期,先少交点压力小;

②领钱方式灵活:想每年拿一大笔钱,或者每月拿一小笔钱(比如当生活费)都能选。比如退休后每月要还房贷,就可以选月领,跟工资似的每月到账。

4、急用钱时能拿保单贷款,不耽误保障。

如果保单里攒了现金价值(相当于保单的 “存款”),急用钱时可以找保险公司贷款,最多能贷现金价值的 80%。比如保单里有 50 万现金价值,最多能贷 40 万出来救急,贷款期限最长 6 个月,利息按合同算。关键是贷款期间保险依然有效,钱周转开了再还上就行,不影响以后领养老钱。

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投保年龄:55-86周岁
保险期限:20年、25年、30年或至106周岁
适合人群:个人
保障项目
1.养老年金:有
2.特别关爱保险金:有
3.满期保险金:有
4.身故保险金:有
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