存钱+保障两不误？2025最新国寿两全保险真实测评

一、核心产品亮点：

1.国寿康宁保两全保险（2025版）：

满期可返还：若被保险人生存至保险期间届满，保险公司将给付满期保险金，实现资产保值增值。

‌灵活的保险期间选择：‌提供多种保险期间选择，包括至被保险人年满60、65、70、75、80周岁的年生效对应日止，投保人可以根据自身需求选择合适的保险期间。

‌多样的交费方式‌：支持一次性交费及分期交费（3年、5年、10年、20年），投保人可以根据自身经济状况选择合适的交费方式，分散经济压力。

转换年金权益‌：受益人在领取身故保险金或满期保险金时，可选择一次领取或将其全部或部分转换成年金领取，为未来的养老生活提供稳定的现金流。

2.国寿百万如意行两全保险：

保的多：轨道、航空双升至60倍基本保险金额，免生调最高投保50万，保障最高可达3000万。

保的全：保障范围包括普通身故+9种特定意外，如步行骑行、私家车公务车、电梯、客运交通工具、重大自然灾害等。

保的久：保险期间可至75周岁或80周岁，为被保险人提供超长待机的保障。

满期返：若被保险人平平安安至满期时间，公司将返还所有本主险合同所交保费（不计利息）。

3.国寿鑫多宝两全保险（分红型）：

针对中长期财富规划需求，该产品采用“保底分红+超额红利”双账户模式，兼顾安全性与收益弹性：

保障责任：身故赔付已交保费对应系数（最高160%）或现金价值较大者，附加新冠意外责任

收益结构：

保底收益：合同明确保本保息，满期返还100%基本保额

浮动收益：参与公司年度盈余分配，2025年增设分红保底机制，历史分红实现率稳定在中档演示水平

灵活权益：支持80%保单贷款（实时到账）、教育金/养老金转换，可对接养老社区入住资格

4.国寿鑫颐宝两全保险（个人养老金版）：

作为个人养老金制度内产品，其最大亮点在于税收递延优惠与身故保障的结合：

税务优势：每年最高12000元保费税前扣除，投资收益免税，领取时按3%税率单独计税。以年收入30万元的白领为例，每年可节税2400元

保障设计：

身故/全残赔付：41周岁前赔付160%保费，61周岁后最低120%保费

满期保险金：保障至65岁可一次性领取100%基本保额，实现养老金储备

适用场景与人群：

1.家庭经济支柱：百万如意行

需求痛点：需覆盖房贷、子女教育等家庭责任，同时希望强制储蓄

配置方案：30-40岁人群选择20年缴费期，保额建议为年收入5-10倍

2.高净值客户：鑫多宝分红型

需求痛点：资产隔离、养老社区入住权、灵活资金周转

配置方案：企业主选择10年缴费期，保额50万起，可叠加保单贷款功能

3.高收入群体：鑫颐宝税优版

需求痛点：个税优化、养老金补充

配置方案：年收入12万元以上人群，建议按1.2万元/年顶格缴费

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