重疾险什么时候买最合适？购买重疾险这8个问题你必须知道！

一、重疾险什么时候买最合适？

（一）早买早划算

重疾险保费与年龄紧密相关，年龄越小，保费越便宜。以某热门产品为例，0 岁宝宝投保 50 万保额、保终身，30 年缴费，年保费约 2000 元；30 岁投保同样条件，年保费飙升至 6000 元左右。且年龄增长，患病风险增加，健康异常可能导致加费、除外甚至拒保，早买能锁定低价，轻松获得保障。

（二）成家前配置

成家前经济负担轻，购买重疾险不会造成压力。一旦组建家庭，子女养育、房贷等支出增多，可能因资金紧张放弃投保。提前配置，患病时能避免给家庭带来经济重创，守护家庭财务安全。

（三）健康时投保

重疾险健康告知严格，高血压、甲状腺结节等疾病可能影响投保。如甲状腺结节 3 级，部分产品会对甲状腺疾病除外承保。趁身体健康投保，可顺利以标准体获得全面保障。

二、购买重疾险必知的 8 个问题

（一）保额设定

保额需覆盖 3 - 5 年家庭开支、康复费及收入损失，一般 30 - 50 万为宜。医疗成本高、家庭责任重的，可适当提高。

（二）保障期限抉择

预算有限可选保至 70 岁的定期险；预算充足优先终身保障，避免保障中断。

（三）轻症中症价值

轻症、中症是重疾早期，治疗费用高。优质产品不仅赔付比例高，还含豁免功能，确诊后免交后续保费，保障继续。

（四）身故责任取舍

附加身故责任保费大幅增加。预算不足不建议选；追求 “保死又保生” 且预算充足，可考虑，但重疾与身故通常仅赔其一。

（五）多次赔付考量

单次赔付重疾险赔付后合同终止，多次赔付可在首次重疾后，继续保障其他疾病，适合有家族病史或追求全面保障人群。

（六）健康告知要点

遵循诚信原则如实告知，不确定健康问题提供检查资料核保，隐瞒将影响理赔。

（七）保险公司选择

除品牌外，关注偿付能力、理赔服务和性价比，新兴公司产品性价比高，同样值得考虑。

（八）缴费期限选择

缴费期越长，年保费越低，更易触发豁免。建议选 30 年缴费，减轻经济压力。

三、优质重疾险产品推荐​

（1）i 无忧 3.0 重疾险（中国人保）​

核保宽松，对甲状腺结节 3 级、乙肝等常见健康异常友好，可标体承保。由大品牌中国人保出品，信誉有保障。提供 4 种投保计划，满足不同预算需求，还包含重疾二次赔（最高 120% 保额）和癌症多次赔等可选责任，增值服务丰富。​

（2）小红花 2025（国富人寿）​

轻症和中症累计最高 7 次赔付，重疾理赔后中轻症保障仍有效，赔付机制灵活。在 2025 年 3 月 31 日前，高血压、甲减等疾病可标体承保，阶段性放宽核保。不含身故责任的极简方案，保费较同类产品低 36%，性价比超高。​

（3）达尔文 11 号（复星联合健康）​

轻症和中症累计赔付次数达行业领先的 7 次，重疾理赔后非同组中轻症仍可获赔，且无间隔期，保障十分全面。​

重疾险的购买需要综合考虑多个因素，把握好购买时机，了解关键问题，结合自身情况挑选合适产品，才能为健康和家庭经济提供有力保障。

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