重疾险和百万医疗险哪个好？重疾险买哪一种最合适呢？

简单来说，重疾险像是一笔应急资金，一旦确诊合同约定疾病，直接赔付保额，可用于治疗、康复或弥补收入损失；百万医疗险则类似医疗费用的 “报销管家”，凭医疗发票报销住院费、手术费等费用，报销金额不超实际支出。

一、重疾险和百万医疗险的差异​

赔付方式​

重疾险采用定额给付制，只要确诊合同约定的疾病，如癌症、急性心梗等，就能获得约定保额。例如，购买 50 万保额的重疾险，确诊后保险公司一次性赔付 50 万。百万医疗险实行费用补偿制，需凭住院发票报销，如年度免赔额 1 万元，超过部分按约定比例报销，报销总额不超实际医疗支出。​

保障期限​

重疾险保障期选择多样，可保 20 年、30 年，也能保至 70 岁或终身，能为被保险人提供长期甚至终身保障。百万医疗险多为 1 年期产品，部分保证续保 6 - 20 年，但 60 岁后续保可能面临保费上涨或拒保风险。​

保费​

重疾险保费在投保时测算确定，每期缴纳金额固定，一般缴费年限可在 5 - 30 年选择。百万医疗险保费会随年龄增长而增加，且保险公司可能根据运营情况调整费率。​

保障范围​

重疾险仅保障合同载明疾病，2025 年新修订的《重大疾病保险定义规范》要求行业统一包含 28 种核心重疾，覆盖 95% 以上理赔情形。百万医疗险保障疾病范围广，不限于重大疾病、轻症疾病，还涵盖住院费、手术费、特殊门诊等费用，部分产品还增加了 CAR - T 细胞治疗等先进疗法保障。​

二、重疾险产品推荐​

i 无忧 3.0 重疾险（中国人保）​

核保宽松，不询问体检或检查异常，甲状腺结节 3 级、乙肝等常见问题可标体承保。由中国人保出品，品牌信誉高，提供 4 种投保计划，满足不同预算需求。包含重疾二次赔（最高 120% 保额）和癌症多次赔等可选责任，增值服务丰富，适合健康异常投保困难者或注重品牌的用户。​

小红花 2025（国富人寿）​

轻症和中症累计最高 7 次赔付，重疾理赔后中轻症保障仍有效，赔付机制灵活。2025 年 3 月 31 日前，高血压、甲减等疾病可标体承保，阶段性放宽核保。不含身故责任的极简方案，保费较同类低 36%，价格优势明显。​

达尔文 11 号（复星联合健康）​

轻症和中症累计赔付达行业最高的 7 次，赔付次数升级。重疾理赔后非同组中轻症仍可获赔，无间隔期设计，保障更全面。​

超级玛丽 13 号（君龙人寿）​

首次轻症理赔后豁免后续保费，轻症豁免优化。可选癌症二次赔（120% 保额），间隔期缩短至 3 年，癌症专项保障增强。​

三、如何选择​

预算充足，建议同时投保重疾险和百万医疗险，二者互补，能构建更全面健康保障体系。若只能选其一，优先考虑重疾险，因其可提供长期保障，弥补收入损失。选重疾险时，关注轻中症保障、赔付次数、是否分组等，尽量不选含身故责任产品（价格贵）。若注重短期高额医疗费用报销，百万医疗险是不错选择，但要关注续保条件 。​

总之，了解自身需求、经济状况和健康情况，参考产品特点，才能选到合适保险，为健康和财务保驾护航。

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