孩子/老人必备！2025年最实用小额医疗险TOP3盘点

一、儿童小额医疗险TOP3

1.暖宝保3号

作为门诊险中的“顶流”，暖宝保3号以全面保障和灵活选择脱颖而出。

核心优势：

门诊+住院全覆盖：涵盖疾病/意外门诊、住院医疗，门急诊保额3万，住院保额5万，意外无等待期，疾病门诊等待期仅30天。

报销比例高：优享版无论是否经社保报销，社保内费用100%报销，社保外用药报销40%，适合经常就医的孩子。

特色保障：包含少儿特疾保险金、监护人责任、意外伤害美容缝合及牙齿修复医疗，实用性强。

保费：基础版658元/年，优享版1099元/年（0岁）。

适用场景：适合体质较弱、频繁看门诊的儿童，尤其是需覆盖自费药和意外医疗的家庭。

2.健康宝贝（升级版）

这款产品在保障全面性和增值服务上表现突出。

核心优势：

共享保额设计：疾病门急诊与住院共享5万保额，免赔额200元，降低理赔门槛。

特疾保障：包含10种少儿重疾（如白血病、骨癌），额外赔付10万保额，强化大病风险抵御能力。

增值服务：住院护工、门诊陪诊、重疾绿通等，提升就医体验。

保费：0岁约300元/年（具体以投保时为准）。

适用场景：适合注重长期健康管理、希望补充重疾保障的家庭。

3.小医仙3号

专注住院保障，弥补百万医疗险免赔额缺口。

核心优势：

住院报销条件优：疾病住院不限社保，自费药、检查费等可报销80%（经社保），意外医疗0免赔。

意外保障全面：包含救护车费用报销（最高800元）、意外身故/伤残保额10万，覆盖日常风险。

增值服务：提供3天住院护工服务，节省家庭护理成本。

保费：0岁约508元/年（1万保额）。

适用场景：适合已配置百万医疗险、需补充小额住院医疗的家庭。

二、老人小额医疗险TOP

1.众安住院保2024

作为高龄老人的优选，覆盖50-65岁且报销条件宽松。

核心优势：

高龄可投：最高支持65岁投保，疾病住院0免赔，经社保报销后90%赔付，未经社保按60%报销。

社保外覆盖：不限社保范围，自费药、器材等均可报销，降低自费压力。

意外保障：包含意外门急诊和住院津贴（100元/天），实用性强。

保费：60岁约400元/年（基础版）。

2.平安住院医疗险

覆盖50-80岁，适合预算有限的家庭。

核心优势：

年龄范围广：最高80岁可投，疾病住院社保内费用80%报销，意外医疗300元免赔。

基础保障全：包含意外身故/伤残、住院医疗，适合补充基础医疗风险。

保费：60岁约200元/年（具体以投保时为准）。

三、选购建议

儿童优先覆盖门诊：若孩子频繁就医，优先选择暖宝保3号或健康宝贝，兼顾门诊和住院；若仅需住院保障，小医仙3号性价比更高。

老人关注年龄与报销范围：65岁以下首选众安住院保2024（社保外报销），80岁以下可选平安住院医疗险（基础保障），需自费药覆盖则选人保健康健康金福。

搭配百万医疗险：小额医疗险可填补百万医疗险1万元免赔额缺口，形成“小病报销+大病兜底”的全面保障。

健康告知与续保：老人投保需注意健康告知，优先选择续保条件宽松的产品（如众安住院保2024）；儿童产品通常健康要求较宽松，但需关注等待期条款。

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