避雷必看！2025定期寿险红黑榜大揭秘，选错一年多花5000块

市面上产品众多，条款复杂，一旦选错，不仅多花冤枉钱，还可能保障不足。2025 年哪些定期寿险值得入手，哪些又要避坑？一起来看看红黑榜大揭秘！​

红榜推荐：高性价比之选​

华贵大麦 2024 定期寿险​

华贵大麦 2024 堪称性价比之王，健康告知仅 3 条，不问结节、肝炎等常见疾病，对亚健康人群十分友好。它的免责条款也只有 3 条，理赔限制少。保费更是极具竞争力，30 岁男性投保 100 万保额，保至 60 岁，分 30 年缴费，每年仅需 1080 元；30 岁女性每年仅 582 元 。而且，它还支持保额增加权益，在人生重要阶段，如结婚、生子、购房时，可申请增加保额，无需重新健康告知 。​

北京人寿擎天柱 9 号​

擎天柱 9 号的保障责任全面且灵活，1 - 6 类职业均可投保，高危职业人群也能拥有保障。其健康告知宽松，抑郁症、肺结节等疾病患者有机会标准体承保 。在保障上，65 岁前猝死额外赔付 30% 保额，法定节假日驾乘私家车意外身故 / 全残额外赔付 50% 保额。保费价格也很实惠，30 岁男性投保 100 万保额，保至 60 岁，年缴保费 1129 元 。​

同方全球「臻爱 2025」定期寿险​

臻爱 2025 的亮点在于超高的保额上限，一线城市最高可投保 350 万，满足高负债人群需求 。它的健康告知仅 4 条，且不问过往寿险保额，对于已经投保过其他寿险，还想加保的人群很友好。此外，它还提供了交通意外额外赔付可选责任，乘坐公共交通工具、网约车等发生意外，可额外赔付 50% - 200% 保额 。​

黑榜预警：谨慎选择的产品​

部分返还型定期寿险​

部分返还型定期寿险打着 “到期返保费” 的旗号，看似 “不花钱得保障”，实则保费高昂。以某款返还型定期寿险为例，30 岁男性投保 100 万保额，保至 60 岁，年缴保费高达 3500 元，是消费型定期寿险的 3 倍左右 。而且，其满期返还的金额，经过几十年通货膨胀，实际价值大打折扣。从投资角度看，这类产品的收益率极低，远不如将多交的保费用于其他理财投资 。​

健康告知严苛、免责条款多的产品​

一些定期寿险产品健康告知极为严格，不仅询问高血压、糖尿病等常见疾病，还会追溯家族病史、过往投保情况等 。比如某产品，只要曾经有过体检异常，哪怕是轻微的甲状腺结节、乳腺增生，都可能被拒保或加费。此外，免责条款多达 7 - 8 条，除了常规的违法犯罪、战争等情况，甚至将酒驾、高风险运动等情况也列入免责范围，大大限制了理赔范围，消费者需谨慎选择。​

定期寿险避坑指南​

看保额，要充足​

定期寿险的保额要覆盖家庭主要负债（如房贷、车贷）和未来一段时间的家庭支出（如子女教育、父母赡养费用）。一般建议保额为家庭年收入的 5 - 10 倍 。例如，家庭年收入 30 万，负债 100 万，那么保额至少应在 250 万 - 300 万左右。​

看健康告知和免责条款​

优先选择健康告知宽松、免责条款少的产品。健康告知宽松，意味着有健康小问题的人群也有机会投保；免责条款少，则理赔限制更少，获得赔付的概率更高 。​

别盲目追求 “大而全”​

有些定期寿险会捆绑一些附加责任，如意外医疗、住院津贴等。虽然看似保障全面，但保费也会大幅增加。在选择时，要根据自身实际需求，理性选择附加责任，避免不必要的保费支出 。​

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