2025增额终身寿险收益排名Top10，哪款终身寿险最值得选？

IRR（内部收益率）：反映长期复利增长的核心指标，优先选择保证IRR接近或突破2.5%、预期IRR（分红型）超过3%的产品。

现金价值增速：重点关注趸交/3年交/5年交下的回本时间（封闭期）、持有20年/30年/40年的现金价值折合单利。

分红实现率：分红型产品需参考保司历史分红达成率（如中英人寿、中意人寿等合资公司长期维持100%+）。

保司资质：优先选择偿付能力充足、投资稳健的央企/合资公司（如光大永明、中英人寿等）。

二、2025年增额终身寿险收益Top10产品解析

1. 光大永明光明至尊2025版（分红型）

核心优势：

长期IRR表现突出，持有80年预期IRR可达3.54%；

央企背景+中外合资，近3年投资收益率稳定在5%以上；

总保费30万可对接高端养老社区，兼具财富增值与养老规划功能。

适用人群：追求长期收益最大化、注重养老品质的高净值家庭。

2. 爱心人寿守护神2.0尊享版（固定收益型）

核心优势：

趸交/3年交下IRR高达2.45%，5年回本，持有40年现金价值达96.78万（年交10万×5年）；

减保规则宽松（保费20%额度），支持保单贷款；

投保年龄宽至70岁，覆盖全生命周期需求。

适用人群：偏好确定性收益、需灵活资金调配的中产家庭。

3. 中英人寿福满佳2.0（分红型）

核心优势：

分红实现率连续5年超100%，预期IRR突破3.0%；

提供重大自然灾害意外身故额外赔付，增强保障杠杆；

支持月交/年交/8年交，缴费方式灵活。

适用人群：追求分红收益稳定性、需要风险保障叠加的投资者。

4. 中意人寿一生中意尊享版（分红型）

核心优势：

AAA级保司，偿付能力充足率超200%，分红优等生；

可附加万能账户（保底2%），实现资金二次增值；

持有30年IRR达3.22%，兼顾中期收益与长期复利。

适用人群：注重公司实力、需综合财富传承方案的企业主。

5. 阳光人寿鑫享阳光菁英版（固定收益型）

核心优势：

前期现价增速快，趸交第7年回本，持有20年单利2.6%；

增值服务丰富（如北京协和医院直通、美世教育计划）；

支持对接养老社区，满足品质养老需求。

适用人群：重视医疗资源与子女教育规划的中青年家庭。

6. 复星保德信星盈家（青鸾版）（固定收益型）

核心优势：

趸交收益黑马，持有30年IRR达2.52%；

支持第二投保人设置，实现资产隔离与代际传承；

起投门槛低至5000元，适合小额分散配置。

适用人群：预算有限、需长期锁息的稳健型投资者。

7. 海保福多多1号（固定收益型）

核心优势：

前30年现价增速领先，持有10年单利1.8%+；

减保无次数限制，封闭期后资金提取灵活；

支持高额保单贷款（现价90%）。

适用人群：有中短期资金周转需求的生意人士。

8. 平安盛世金越尊享版（分红型）

核心优势：

品牌溢价高，分红理想时第8年回本；

支持双被保人设置，延长财富增长周期；

有效保额年复利2.5%递增，保障与增值双优。

适用人群：信赖头部品牌、需家庭保单整合的客户。

9. 太平洋福有余2025（分红型）

核心优势：

投保年龄放宽至75岁，高龄人群友好；

可附加重大自然灾害意外身故责任，覆盖特殊风险；

长期IRR稳定在3.4%-3.6%，收益曲线平滑。

适用人群：高龄投保者或需补充意外保障的群体。

10. 中邮悦享盈佳2.0（分红型）

核心优势：

起投门槛低至5000元，适合工薪阶层；

分红实现率连续3年超100%，收益均衡；

提供全球紧急救援服务，增强实用性。

适用人群：注重性价比与增值服务的年轻白领。

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