健康告知最宽松！非标体定期寿险公司TOP3！

一、国富定海柱6号：不问BMI指数的“普惠之王”

产品定位

国富人寿推出的定海柱系列以“低保费、宽核保”著称，2025年迭代的6号版本将健康告知精简至3条，且完全不涉及BMI指数、甲状腺结节及乙肝，成为肥胖、代谢异常患者首选。

核心优势

健康告知极度友好

代谢异常者：高血压（收缩压≤160mmHg）、糖尿病（空腹血糖≤10mmol/L）等无需额外检测即可标体承保。

乙肝患者：乙肝病毒携带、大小三阳（非肝硬化）无需肝功能或病毒DNA报告，直接投保。

结节类疾病：甲状腺结节、乳腺结节、肺结节无需分级或复查报告，未确诊恶性病变即符合要求。

免责条款仅3条

仅排除“故意杀害/伤害、2年内自杀、违法犯罪行为”，覆盖酒驾（非醉驾）、高风险运动、过劳猝死等场景，理赔限制极少。

性价比市场领先

30岁男性投保100万保额（保至70岁），年保费约1080元，比同类产品低10%-15%，且支持1-6类职业人群投保。

适用人群

预算有限的亚健康群体：三高、肥胖、乙肝等需低成本高保额者。

高危职业者：消防员、矿工等职业人群，最高可投保50万保额。

二、华贵大麦2024：高保额与智能核保双优

产品定位

华贵人寿深耕定期寿险领域，2024版大麦系列延续“免体检保额高、核保灵活”特点，健康告知仅3条基础问询，不涉及甲状腺结节、乳腺结节及肝炎（除乙肝外），适合复杂健康异常人群。

核心优势

核保智能化与宽松性

乙肝大三阳：通过智能核保问卷可加费20%-30%承保，无需人工审核。

肺结节患者：无需提供CT报告或复查记录，直接标体承保。

航空意外叠加赔付

附加航空意外保障后，保额最高可达1000万（主险100万以上），适合频繁差旅的商务人士。例如：30岁男性投保100万基础保额+900万航空意外险，年保费仅增加42元。

夫妻共保权益

支持夫妻互保，同一意外身故可赔付4倍保额，且任意一方出险后，另一方保费豁免。

适用人群

高负债家庭：一线城市房贷压力大、需400万以上高保额者。

智能核保需求者：希望通过问卷快速确认承保结论的非标体人群。

三、北京人寿擎天柱9号定期寿险：健康告知仅4条的“全职业覆盖者”

产品定位

北京人寿推出的擎天柱9号是2025年定期寿险市场的热门产品，主打“职业无限制”和“健康告知极简”，尤其适合亚健康、慢性病及高危职业人群。其核心优势在于将健康问询压缩至4条，且覆盖结节、抑郁症等高发异常。

核心优势

健康告知宽松度行业领先

仅4条健康问询：覆盖恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、肝硬化、糖尿病等，但明确不涉及甲状腺结节、肺结节、抑郁症、先天性心脏病（已闭合）等常见异常。例如：

结节患者：甲状腺结节、肺结节无需提供超声/CT报告，未确诊恶性即可直接投保。

精神类疾病：抑郁症、焦虑症无服药或住院记录可标体承保。

BMI无限制：肥胖人群（BMI≥30）无需额外告知或加费。

高危职业全覆盖

支持1-6类职业投保（如消防员、矿工、特技演员等），且无保额限制（最高可投保350万），填补传统寿险对高危职业的保障空白。

保障责任灵活叠加

基础责任：身故/高残赔付100%保额（“高残”定义比“全残”更宽松，赔付门槛更低）。

可选附加责任：

猝死关爱金：65岁前猝死额外赔付30%保额，适合高压职场人群。

交通工具意外叠加：航空意外最高赔400%保额，水陆公共交通赔100%，节假日自驾车赔50%，差旅频繁者性价比显著。

家庭关爱金：身故/高残额外赔付30%保额，增强家庭责任期保障。

适用人群

职业风险高者：消防员、矿工、外卖骑手等1-6类职业群体。

健康异常者：甲状腺/肺结节、抑郁症、先天性心脏病（已闭合）等被其他产品拒保人群。

高负债家庭：一线城市房贷压力大、需叠加高额交通意外保障的商务人士。

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