获取验证码
您需要
1位
2位
3位
保险客服为您解答
【多家对比更放心】
立即咨询
 
我已阅读并同意沃保网的用户协议

银行里的终身寿险能拿回本金吗?关键看这四点

来源:沃保网编辑整理   2025-05-21 14:47:08
导读: 终身寿险的本金取回问题,本质上取决于产品设计、合同条款以及投保人的资金规划策略。

终身寿险的本金取回问题,本质上取决于产品设计、合同条款以及投保人的资金规划策略。

一、终身寿险的产品现状与本金返还逻辑

终身寿险作为银行代销的热门产品,其核心功能是提供终身保障而非短期理财。目前市场上主流的增额终身寿险产品(如部分银行代销的复利2.5%产品),通常采用“长期锁定利率+现金价值增长”模式。例如,某款产品要求投保人连续缴费5年,5年后现金价值可覆盖已缴保费(即“回本”)。

但需注意,这类产品往往对资金灵活性有限制。如某银行理财顾问透露,部分产品允许投保人在回本后每年最多提取20%本金,若想全额取出则需通过保单贷款(需承担4%以上的年化利率)。这种设计既保障了保险公司的长期资金池稳定,也满足了投保人应急需求。

二、三种主流本金取回方式及风险

  1. 退保取现
    根据《保险法》规定,退保时保险公司应返还保单现金价值。以农银爱永恒终身寿险为例,若投保满5年后退保,现金价值可能接近已缴保费,但需扣除运营成本和风险保费。需警惕的是,若在保单前3年退保,可能损失高达50%的本金。

    银行里的终身寿险能拿回本金吗?关键看这四点

  2. 保单贷款
    银行代销的终身寿险普遍支持最高80%现金价值的贷款额度,但利率通常高于4%。这种方式适合短期周转,但若逾期未还可能导致保单失效。

  3. 减额取现
    部分产品允许投保人减少保额领取现金价值,但会导致保障额度同步降低。例如某城商行产品条款显示,每提取1万元现金价值,身故赔付金将减少1.2万元。

三、四大注意事项规避资金损失

  1. 条款细节核查
    重点关注合同中关于“现金价值表”“减额取现规则”“贷款利息计算”等条款。某案例显示,投保人因忽视“部分领取后保障额度等比下降”条款,导致意外身故时赔付金大幅缩水。

  2. 利率波动风险
    2025年主流增额寿险利率已从3.5%降至2.5%,但仍是固收类产品中的优选。需注意未来可能继续下行的利率趋势。

  3. 年龄与性别的利率差异
    某银行产品方案显示,20岁男性投保人较40岁男性利率高出6bp,但较同龄女性低1bp,这种差异直接影响现金价值增长速度。

  4. 法律救济途径
    若发生保险公司拒绝合规退保的情况,可通过银保监会投诉(处理周期约15工作日)或司法诉讼解决。某案例中投保人通过仲裁成功追回92%本金。

四、专业建议与市场趋势

2025年数据显示,12家上市银行代理手续费降幅超20%,但增额终身寿险仍是代销主力。理财顾问建议:

  • 优先选择支持“五年回本”条款的产品
  • 资金规划需覆盖至少10年周期
  • 将年缴保费控制在家庭年收入15%以内

如需更多帮助,请点击【免费获取方案】,我们的保险规划师将为您定制兼顾保障与资金灵活性的解决方案。市场有风险,决策需谨慎。

声明:凡本网站注明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如需转载,请先阅读《内容转载授权说明》,按照相关规定获得授权。未经授权,禁止转载、摘编,如有违反,追究法律责任;资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如有涉及信息准确性偏差,请联系沃保官方客服。
0
分享到:

微信扫一扫

分享至好友和朋友圈

预约专家,了解详情
招商仁和和家传承终身寿险
招商仁和和家传承终身寿险属于人寿保障产品,提供提供身故或全残保险金以及...
详情
投保年龄:十八周岁至七十周岁
保险期限:终身
适合人群:个人
保障项目
1.疾病身故或全残保险金:有
2.额外身故或全残保险金:可选
免费咨询
相关资讯
购买
请留下您的信息,沃保网优秀代理人为您服务:
* 您的姓名:
 电子邮箱:
* 手机号码:
* 所属地区:
恭喜您,提交成功!
  • 为了使您及时获得专业服务,请谨记您的沃保账号:
  • 登录邮箱:
  • 初始密码: 123456 修改密码
我们将在24小时内与您联系,为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线:0592-3662001,我们欢迎您的咨询!
扫描沃保微信
手机页:银行里的终身寿险能拿回本金吗?关键看这四点
右击另存为下载到本地

银行里的终身寿险能拿回本金吗?关键看这四点